Analyse des Conditions Générales de Fidelissimo, nouveau contrat patrimonial de l’association Gaipare

Gaipare Fidelissimo

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 20 septembre 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Allianz Vie
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuel
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Gaipare
  • Version des conditions générales analysées :
    • N° 061-2021-001 (Septembre 2021)
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 2,00 % maximum du montant du versement
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds en euros Gaipare : 1,20 % + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
      = 1,23 % au global
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 1,20 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
      = 1,23 % au global
  • Frais annuels additionnels sur les UC (uniquement) en gestion profilée :
    • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 30 000 € que l’on soit en Gestion libre ou en Gestion profilée
    • 5 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés.
  • Montant minimum de versement libre :
    • 1 500 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 300 €
    • Périodicité semestrielle : 600 €
    • Périodicité annuelle : 1 200€

 

Fonds en Euros classique Gaipare

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    (reconstitution proforma par Good Value for Money en appliquant un taux de frais de gestion annuel de 1,23 % en lieu et place du taux de 0,60 % prélevé sur l’ancien contrat Gaipare Selectissimo)

    • 2020 : 1,30 %
    • 2019 : 1,60 %
    • 2018 : 2,00 %
    • 2017 : 2,00 %
    • 2016 : 2,30 %
    • 2015 : 2,90 %
    • 2014 : 3,22 %
    • 2013 : 3,45 %
    • 2012 : 3,60 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Tout versement dans le fonds en euros Gaipare doit faire l’objet d’une quote-part à 30 % en unités de compte.
    • Les versements dans le fonds en euros Gaipare sont soumis à étude au-delà de 2 millions d’euros.

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans le fonds en euros :
      • Fonds en euros Gaipare avec une quote-part minimale à 30 % en UC
    • Accès à la gamme de 120 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Dynamisation progressive d’un versement
        • Fractionnement de l’investissement d’un versement vers des unités de compte
        • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
        • Investissement temporaire du versement à dynamiser au sein d’une unité de compte « support temporaire de dynamisation »
          Au 1er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
        • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Dynamisation progressive du capital
        • Fractionnement de l’investissement d’une partie du capital constitué par le client dans le Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
        • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
        • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Sécurisation des plus-values
        • Contrôle mensuel de l’option, au cours de la seconde quinzaine de chaque mois
        • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option parmi celles éligibles, ainsi que du seuil de performance correspondant pour chacune d’elles entre + 5 % et + 15 %
        • Arbitrage uniquement des plus-values constatées, sous réserve d’un montant total cumulé d’au minimum 100 € sur l’ensemble des unités de compte concernées
        • Investissement des sommes ainsi sécurisées dans l’unité de compte « support temporaire de dynamisation »
          Au 1er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
        • Gratuité des arbitrages réalisés

 

  • Gestion profilée :
    • Choix par l’épargnant d’une orientation de gestion parmi les 10 suivants :
      • Risque faible de perte en capital :
        • Profil Gaipare Défensif
        • Profil Gaipare Défensif Climat et Humain
        • Profil Gaipare Défensif Plus
        • Profil Gaipare Défensif Plus Climat et Humain
      • Risque modéré de perte en capital :
        • Profil Gaipare Equilibre
        • Profil Gaipare Equilibre Climat et Humain
      • Risque important de perte en capital :
        • Profil Gaipare Dynamique
        • Profil Gaipare Dynamique Climat et Humain
      • Risque très important de perte en capital :
        • Profil Gaipare Offensif
        • Profil Gaipare Offensif Climat et Humain
      • Gestion de chacune de ces orientations par Allianz Vie s’appuyant sur l’expertise d’Allianz Banque
      • Facturation forfaitaire additionnelle de 0,30 % des frais de gestion sur UC du contrat
      • Engagement de réalisation chaque année au sein de chacune des orientations d’au minimum 2 arbitrages et d’au maximum 5 arbitrages
      • Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • Possibilité, pour un client ayant choisi une orientation de gestion d’investir également par ailleurs sur l’un des 3 supports suivants :
      • la SCI Allianz Invest Pierre,
      • le FCPR Idinvest Private Value 3,
      • le FCPR Allianz Transition Energétique.

 

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 110 unités de compte proposées
      • 100 % « clean share », c’est-à-dire avec des frais internes réduits par rapport aux parts usuelles des mêmes unités de compte, car ne donnant lieu à aucune rétrocession de frais
    • 50 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 1 SCI
  • Trackers :
    • 8 trackers (ETF)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • 2 FCPR

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 1 500 €
  • Facturation :
    • Gratuité des arbitrages du Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
    • Gratuité des arbitrages entre unités de compte
    • Facturation à hauteur de 1,50 % du capital transféré en cas d’arbitrage d’unités de compte vers le Fonds en euros Gaipare, avec un plafond de 5 000 € de frais, le cas échéant

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 750 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 4 500 €

 

Garantie plancher décès

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 760 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 86ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,24 % à 11,87 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
  • Modalités de prélèvement des frais :
    • Facturation trimestrielle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat

 

Garantie optionnelle Décès accidentel

  • Principe de la garantie :
    • Versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat à la date du décès accidentel
  • Montant maximum de capital décès versé :
    • 1 000 000 €
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 86ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation à hauteur de 0,19 % à 0,27 % du capital constitué selon l’âge de l’assuré

 

Autres garanties optionnelles de prévoyance

  • Garantie optionnelle Protection invalidité
  • Garantie optionnelle Protection dépendance

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000433-gaipare-fidelissimo-selection-2021-2022

 

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