Au fil des années, les contrats patrimoniaux distribués par les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) deviennent de véritables « cellules souches » en capacité de s’ajuster de manière fine aux caractéristiques, aux attentes et aux modes de gestion financière des clients.

Contrat-phare de la plateforme UAF Life Patrimoine, Arborescence Opportunités est proposé dans trois cadres différents :

• l’assurance-vie « classique », avec notamment l’accès à des fonds en euros offrant un effet cliquet et un cadre fiscal favorable notamment au plan successoral,
• la capitalisation, cadre hors assurance-vie, rentrant dans la succession de l’assuré mais permettant notamment de procéder à un démembrement de propriété et à une donation-partage,
• la retraite Madelin avec les spécificités et contraintes propres à ce régime dédié aux TNS.

Avec l’adjonction progressive de supports financiers et de fonctionnalités, Arborescence Opportunités est devenu une véritable boîte à outils susceptible d’être utilisée en mode manuel, semi-automatique ou automatique. Rappelons les principales caractéristiques du produit :

• Une gamme de 5 fonds en euros, dont plusieurs offrant des performances (nettes de frais de gestion et brutes de prélèvements sociaux et fiscaux) supérieures à la moyenne de leur catégorie d’appartenance, dont :
  • le Fonds Euro Général de Spiricaavec un taux moyen de 2,19 % sur les 3 dernières années (2015-2017),
  • Euro Allocation Long Terme 2, fonds en euros immobilier ayant délivré un taux moyen de 3,18 % sur les 3 dernières années (2015-2017),
  • NeoEuro Garanti 2, fonds en euros dynamique ayant délivré un taux moyen de 2,56 % au cours des 3 dernières années (2015-2017).

• Quatre options de gestion financière (hyper-paramétrables) susceptibles d’être activées sur le contrat des clients ayant opté pour la gestion libre :
  • l’investissement progressif,
  • la sécurisation des plus-values,
  • le stop-loss relatif,
  • le rééquilibrage automatique de l’épargne,

• Une gamme de plus de 400 supports financiers (UC) en architecture ouverte au sein de laquelle on trouve la quasi-totalité des sociétés de gestion et des supports de référence en matière de gestion de patrimoine :
  • Fidelity : Fidelity Europe, Fidelity Emerging Markets…
  • Edmond de Rothschild: Europe Synergy, Tricolore Rendement…
  • Comgest : Magellan, Renaissance Europe…
  • DNCA Finance: Centifolia, Eurose…
  • Mandarine Gestion: Mandarine Europe Microcap, Mandarine Opprotunités…

• Une gamme de plus de 20 SCI et SCPI de référence du marché, notamment :
  • la SCI Capimmo (Primonial),
  • la SCPI LFP Pierre (La Française AM),
  • la SCPI Laffitte Pierre (NAMI-AEW Europe)…

• Le référencement de 5 OPCI et une SCP d’OPCI permettant d’investir dans l’immobilier tout en ayant une souplesse accrue en termes de capacité de collecte et de décollecte :
  • Diversipierre (BNP Paribas)
  • Dynapierre (SwissLife)
  • Opcimmo (Amundi)
  • Silver Génération (A Plus Finance)
  • SCP Opsis Patrimoine Assurance (La Française)

• Un FCPR ouvert à la souscription quelle que soit la période de l’année.

• Un panel de 6 offres de gestion conseillée proposées par La Française AM et Morningstar consistant à envoyer régulièrement des propositions d’allocation au client par rapport à son profil de risque : patrimonial, équilibre, réactif, offensif…

• La possibilité d’aller un cran plus loin en matière de gestion conseillée en activant l’option consistant à déclencher automatiquement sur le contrat du client les arbitrages recommandés.

Principaux atouts d’Arborescence Opportunités Capi

• Accès (sous réserve de respect de certaines contraintes d’investissement) au fonds en euros immobilier Euro Allocation Long Terme 2 ayant délivré sur les 5 dernières années un taux moyen supérieur de 1,20 % à celui du marché.
• Possibilité d’utiliser le levier fiscal de la participation aux bénéfices différée (PBD) via le fonds en euros EuroSélection Différé 2.
• Accès à 170 unités de compte (UC) notées au moins 4* par Morningstar.
• Possibilité de basculer en « pilotage automatique » avec l’option de gestion conseillée intégrant (à la demande de l’épargnant) la réalisation effective des arbitrages recommandés.
• Contrat accessible dès 1 000 € de versement initial. Possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 150 € par mois.

Principaux inconvénients d’Arborescence Opportunités Capi

• Limitation à 60 % de l’investissement des versements susceptibles d’être réalisés dans les fonds en euros innovants proposés au contrat.
• Frais de gestion du contrat sur les unités de compte (UC) de 1,00 % situés dans la moyenne haute du marché.
• Limitation des arbitrages gratuits à un seul par année civile.

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