Analyse du contrat d’assurance-vie multisupport multigestionnaire Conservateur Helios Patrimoine (CHP)

Conservateur Helios Patrimoine (CHP) est le contrat d’assurance-vie multisupport multigestionnaire proposé par le groupe d’assurance mutualiste Le Conservateur via son réseau d’agents généraux. C’est un contrat qui fait le choix de la simplicité dans son architecture, à rebrousse-poil de la tendance du marché consistant à multiplier les modes de gestion financière, les options de gestion et les unités de compte, ce qui peut conduire à un empilement de frais pour le client et/ou à une complexification pour le client.

Concrètement, Conservateur Helios Patrimoine (CHP) ne propose qu’un seul mode de gestion, à savoir de la gestion libre, charge son agent général Le Conservateur de délivrer ses prestations de suivi et de conseil dans ce cadre.

Cette approche se comprend, en comparaison avec des contrats patrimoniaux disponibles sur le marché où le client peut empiler trois couches de conseil et de frais associés :

  • le conseil de son intermédiaire financier, un conseiller en gestion de patrimoine ou un agent général par exemple, avec les frais et le commissionnement induits,
  • une prestation de gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») avec des frais additionnels à ce titre,
  • des supports en gestion active au sein desquels le client paie à nouveau des frais au titre du travail du gérant.

 

Conservateur Helios Patrimoine (CHP) offre en gestion libre l’accès :

  • à un fonds en euros classique:
    • accessible sans aucune contrainte d’investissement d’un pourcentage minimum en unités de compte ni de plafond de versement,
    • bénéficiant d’une garantie annuelle du capital nette de tous frais,
    • ayant servi en 2020 un taux compris entre 1,00 % et 2,50 % selon le bonus auxquels les clients pouvaient prétendre,
  • à une gamme de 69 unités de compte classées comme suit par Good Value for Money :
    • 43 gestions actions,
    • 10 gestions flexibles,
    • 7 gestions profilées,
    • 6 gestions obligataires,
    • 2 OPCI,
    • 1 gestion monétaire,
  • à 4 options de gestion financière paramétrables par le client et son agent général :
    • l’investissement progressif de l’épargne sur 6, 12 ou 18 mois sous réserve d’un investissement d’au minimum 200 € par mois,
    • la dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices (PB) issue du fonds en euros, réalisée le 5 février de chaque année,
    • la sécurisation des plus-values latentes sur tout ou partie des unités de compte choisies par le client, à partir d’un palier de plus-value au choix de + 10 %, + 20 %, + 30 %, + 40 %,
    • la limitation des moins-values latentes sur tout ou partie des unités de compte choisies par le client, à partir d’un palier de moins-value au choix de – 10 %, – 20 %, – 30 %, – 40 %,

 

Les frais annuels de gestion prélevés par les Assurances Mutuelles Le Conservateur sur le contrat sont de 0,96 %, tant sur les encours investis dans le fonds en euros que sur ceux investis en unités de compte.

 

Principaux atouts de Conservateur Helios Patrimoine (CHP)

  • Contrat patrimonial accessible avec un seuil d’entrée à la souscription de 1 000 € et avec la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés dès 60 €.
  • Libre accès au fonds en euros du contrat pour l’épargnant, sans contrainte d’investissement minimum en unités de compte ni de plafond de versement.
  • Gamme d’unités de compte réellement positionnée en architecture ouverte (85,5 % de supports externes au Groupe Le Conservateur), avec 21 sociétés de gestion patrimoniales de référence du marché, dont :
    • CPR AM: 6 supports,
    • DNCA Finance: 6 supports :
    • Edmond de Rothschild: 6 supports,
    • Oddo BHF AM: 5 supports,
    • Carmignac : 4 supports.
  • Identification par Good Value for Money, selon, ses propres critères de qualification, de 14 supports « stars » au sein de la gamme de 69 unités de compte du contrat.
  • Contrat de nature individuelle, ce qui sécurise l’épargnant par rapport aux contrats de nature collective ou associative vis-à-vis d’évolutions des conditions générales qui ne seraient pas en sa faveur.

 

Principaux inconvénients de Conservateur Helios Patrimoine (CHP)

  • Absence de SCPI au sein de la gamme d’unités de compte, en soulignant toutefois que le contrat référence deux OPCI :
    • Oddo BHF Immobilier CR-EUR de chez Oddo BHF AM,
    • LF Opsis Assurance C de La Française AM.
  • Absence de gestion pilotée (« gestion sous mandat collective »), Good Value for Money soulignant que c’est le rôle de l’agent général du Conservateur de suivre et de gérer les contrats de ses clients d’une part, et que cela ne sert donc à rien d’ajouter une couche de conseil et de frais associés en sus, d’autre part.
  • Existence au sein de la base d’unités de compte référencées au contrat, de supports de qualité inégale, charge au client et à son conseiller de bien choisir les unités de compte souscrites, d’autant plus que Good Value for Money a identifié des supports « stars ».

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000441-conservateur-helios-patrimoine-chp-selection-2021-2022

 

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.

 



Découvrez les autres analyses de Good Value for Money à travers les thématiques suivantes :