Analyse sur le contrat Internet Puissance Avenir proposé par assurancevie.com

Contrat Internet, Puissance Avenir est l’un des contrats d’assurance-vie du marché offrant un rapport qualité-prix particulièrement favorable à l’épargnant :

  • Les frais facturés sont parmi les plus bas du marché;
  • La gamme d’unités de compte est particulièrement large, que ce soit en termes :
    • de classes d’actifs proposées,
    • que de nombre de supports et de sociétés de gestion;
  • L’ensemble de la chaîne informatique mise en place permet un dénouement des opérations d’achat ou de vente d’unités de compte dans les plus brefs délais possibles compte-tenu de leur fréquence de cotation et de leur nature.

 

Contrat multisupport multigestionnaire, Puissance Avenir est architecturé autour :

  • des deux fonds en euros proposés par Suravenir à ses partenaires internet:
    • Suravenir Rendement: fonds en euros classique ayant servi un taux moyen de 1,87 % au cours de ces trois dernières années (période 2017-2019), c’est-à-dire en moyenne 0,31 % de mieux que le marché chaque année (comparaison avec les fonds en euros de contrats patrimoniaux).
    • Suravenir Opportunités: fonds en euros dynamique ayant servi un taux moyen de 2,67 % au cours de ces trois dernières années (période 2017-2019), c’est-à-dire 0,91 % de mieux que le marché chaque année (comparaison avec les fonds en euros dynamiques).
  • d’une offre de gestion libre à la main de l’épargnant:
    • 700 unités de compte en provenance de 100 sociétés de gestion, dont :
      • environ 580 unités de compte classiques,
      • près de 100 trackers (ETF),
      • 18 UC permettant d’investir dans l’immobilier dont :
        • 11 SCPI
        • 4 OPCI
        • 3 SCI / SCP
      • 5 options de gestion financière hautement paramétrables et donnant lieu, le cas échéant, à un contrôle quotidien de déclenchement:
        • Rééquilibrage mensuel de l’allocation du contrat
        • Dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices versée sur les fonds en euros du contrat
        • Investissement progressif d’une partie du capital constitué sur les fonds en euros vers des unités de compte
        • Sécurisation des plus-values latentes (à partir de + 5 %)
        • Stop-loss relatif (à partir de – 5 % de moins-values latentes)
      • d’une offre de gestion pilotéedéléguée par assurancevie.com et Suravenir à Fidelity :
        • avec 4 graduations en termes de niveau de risque pour l’épargnant, c’est-à-dire de quote-part relative de l’épargne investie dans le fonds en euros Suravenir Rendement et de celle placée dans des unités de compte,
        • la facturation du mandat étant uniforme de 0,20 %, ce qui revient à faire passer les frais annuels de gestion sur UC du contrat de 0,60 % à 0,80 %, les frais de gestion sur le fonds en euros restant à 0,60 % car non concernés par le mandat.

 

Principaux atouts de Puissance Avenir

  • Tarification du contrat particulièrement favorable à l’épargnant:
    • Absence de frais de souscription,
    • 0 % de frais à l’entrée sur les versements,
    • 0,60 % de frais de gestion sur les encours en euros et en unités de compte,
    • Totale gratuité des arbitrages,
    • Totale gratuité des options de gestion financière.
  • Très grande accessibilité du contrat:
    • Versement minimum à la souscription de 100 €,
    • Montant minimum des versements libres de 100 €,
    • Mise en place possible de versements mensuels programmés dès 35 €.
  • Possible investissement dans une gamme de près de 100 supports indiciels (trackers ou ETF) en gestion libre, la seule contrainte pour l’épargnant étant d’accepter une facturation de 0,10 % pour toute somme investie ou désinvestie dans ces unités de compte :
    • 76 supports indiciels Actions
    • 12 supports indiciels Obligataires
  • Qualité globale de la gamme d’unités de compte du contrat :
    • 80 % des unités de compte sont notées au minimum 3 Etoiles Morningstar
    • 155 unités de compte sont identifiées par Good Value for Money comme étant des « UC stars » au regard de ses propres critères de notation
    • Le benchmark de la performance des 700 unités de compte du contrat par rapport au marché à iso-classes d’actifs montre une surperformance annuelle moyenne de 0,70 % au cours des 5 dernières années (période 2015-2019).
  • Possibilité pour l’épargnant de déléguer la gestion de son épargne en optant pour l’un des 4 mandats de gestion mis en place auprès de Fidelity avec une tarification (en base annuelle) limitée à 0,20 % des encours en unités de compte (UC) du contrat.

 

Principaux inconvénients de Puissance Avenir

  • Contrainte désormais d’investissement au minimum:
    • à 30 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds en euros Suravenir Rendement,
    • à 50 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds en euros Suravenir Opportunités.
  • Plafonnement à 50 000 € de l’investissement possible dans chacune des 11 SCPI proposées au contrat.
  • Tarification relativement élevée de la garantie plancher en cas de décès, en notant toutefois que celle-ci est optionnelle.

 

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Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000372-puissance-avenir-assurancevie-com-selection-2020-2021

 

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