Analyse du contrat Puissance Avenir de assurancevie.com

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En regardant Puissance Avenir, on a envie de dire « allez-y tant que c’est encore ouvert à la vente ! », tant le contrat présente de caractéristiques intéressantes pour l’épargnant… dans un contexte de marché où la plupart des opérateurs :

  • limitent l’accès à leur(s) fonds en euros,
  • augmentent certains postes de facturation dans leurs produits,
  • incitent fortement les épargnants à investir un pourcentage minimum de leur épargne dans des unités de compte (UC),
  • mettent en place des systèmes de bonus sur les taux servis sur leurs fonds en euros en fonction du taux d’unités de compte dans les encours des contrats,
  • abaissent la garantie sur leurs fonds en euros d’une sécurisation de l’épargne investie nette de frais à un schéma brut de frais,

 

Puissance Avenir est l’un des contrats de référence proposés par le courtier en ligne assurancevie.com (JDHM Vie). C’est un produit d’assurance-vie individuel multisupport, multigestionnaire dont l’assureur-vie est l’un des spécialistes de l’assurance-vie sur Internet en France, à savoir Suravenir. La promesse de Puissance Avenir repose sur trois ingrédients-clés :

  • des frais hyper-réduits,
  • une gamme d’unités de compte très large dans laquelle figurent un certain nombre de très bons supports,
  • une facilité d’accès particulièrement ouverte, ne serait-ce qu’au regard du montant minimum des versements mensuels périodiques éventuels qui n’est que de 25 €, alors même qu’il n’y a pas de frais d’entrée.

 

Puissance Avenir propose 3 modes de gestion financière à l’épargnant :

  • la gestion libre avec :
    • une gamme de près de 550 supports, dont près de 80 trackers (ETF) bénéficiant de frais de gestion internes réduits tout en garantissant la performance de leur(s) indice(s) de référence,
    • une gamme de 12 supports immobiliers gérés par des opérateurs de référence en la matière : Primonial REIM, Amundi Immobilier, Sofidy…
    • la possibilité d’activer tout ou partie des 5 options financières proposées au contrat, en sachant qu’elles sont entièrement gratuites et que les arbitrages susceptibles d’en découler ne sont pas facturés,
  • la gestion conseillée reposant sur le principe :
    • de l’envoi régulier par Lazard Frères Gestion et par Lyxor d’allocations de référence établies par leurs soins en fonction de leur perception de la situation et des perspectives des marchés financiers,
    • de la totale liberté de décision de l’épargnant derrière de suivre (ou pas) les allocations conseillées.
  • la gestion pilotée réalisée par Fidelity selon les modalités suivantes :
    • Accès possible à partir d’un encours minimum de 1 000 € dans le contrat du client.
    • Choix par l’épargnant d’un profil de risque parmi les 4 proposés: Modéré (35 % d’UC), Equilibre (50 % d’UC), Dynamique (75 % d’UC), Audacieux (95 % d’UC).
    • Facturation de cette gestion à hauteur de 0,20 % par an des encours d’unités de compte concernés.

 

Principaux atouts de Puissance Avenir

  • Produit bénéficiant de frais particulièrement réduits: 0 € de frais d’entrée, 0 € de frais d’arbitrage, frais de gestion annuels sur les encours en UC limités à 0,60 %.
  • Accès à deux fonds en euros gérés par Suravenir et bénéficiant de très bons rendements récurrents:
    • Suravenir Rendement(fonds en euros classique) : 2,40 % de rendement net moyen sur la période 2015-2017, à comparer à une moyenne de marché évaluée à 2,09 % par Good Value for Money,
    • Suravenir Opportunités (fonds en euros immobilier) : 3,17 % de rendement moyen sur la période 2015-2017, à comparer à une moyenne de marché évaluée à 2,77 % par Good Value for Money,
  • Accès à une gamme de 12 supports immobiliers, dont
    • 8 SCPI: Primopierre (Primonial REIM), Laffitte Pierre (AEW Ciloger), Rivoli Avenir Patrimoine (Amundi Immobilier),
    • 1 SCI: Capimmo (Primonial REIM),
    • 3 OPCI: Pierre Europe (Sofidy), Preimium B (Primonial REIM), Opcimmo P (Amundi Immobilier).
  • Accessibilité du produit avec un versement minimum à la souscription limité à 100 € et la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés dès 25 € par mois.
  • Accès à des allocations modèles (« gestion conseillée ») proposées et régulièrement mises à jour par deux partenaires externes à assurancevie.com, à savoir Lyxor (spécialiste des trackers) et Lazard Frères Gestion (spécialiste de la gestion active).

 

Principaux inconvénients de Puissance Avenir

  • Investissement désormais obligatoire à 30 % au minimum en unités de compte pour tout versement au-delà de 250 000 € sur le fonds en euros Suravenir Rendement.
  • Investissement désormais obligatoire à 40 % au minimum en unités de compte dès le premier euro de versement sur le fonds en euros Suravenir Opportunités.
  • Coût élevé de la garantie plancher optionnelle en cas de décès, dès lors que l’assuré est âgé de plus de 50 ans.

 

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