Analyse par Good Value for Money des caractéristiques du contrat patrimonial de référence d’AXA Théma, Coralis Sélection
Présent sur le marché depuis plus de 20 années, Coralis Sélection est le contrat de référence de la plateforme AXA Théma. Géré par la plateforme AXA Wealth Management située à Bordeaux, Coralis Sélection est un contrat d’assurance-vie multisupport et multigestionnaire.
Au regard de la richesse fonctionnelle et de solutions de placement de Coralis Sélection, le contrat est logiquement distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) en capacité d’apporter tout le devoir de conseil à leurs clients ainsi que leur accompagnement et leur suivi dans le temps.
Pour un épargnant souhaitant investir son épargne de manière engagée, Coralis Sélection intègre dans sa gamme d’unités de compte en gestion libre (le dénombrement étant réalisé en s’appuyant sur la base de données de Good Value for Money et pouvant donc être un peu différent de celui d’AXA Théma) :
- 183 fonds labellisés ISR: Investissement Socialement Responsable,
- 397 fonds labellisés ESG: Environnement, Social, Gouvernance,
- 16 fonds labellisés Relance permettant de soutenir en fonds propres des PME et des ETI françaises,
- 3 fonds labellisés Finansol contribuant au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et/ou environnementale,
- 8 fonds labellisés GreenFin permettant le financement de projets en lien avec la transition énergétique et l’économie verte.
En réponse à l’attente d’épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur épargne à une société de gestion renommée et dans un cadre d’investissement et de prise de risque déterminé, AXA a enrichi la gamme de gestions sous mandat collectives accessibles au sein de Coralis Sélection avec désormais 12 offres :
- Mandat Architas Sélection Patrimoine (Architas, Groupe AXA),
- Mandat DNCA Réactif 40-60 (DNCA Investments),
- Mandat Echiquier Diversifié Global (La Financière de l’Echiquier),
- Mandat FDA Patrimonial (La Financière de l’Arc),
- Mandat FDA PEA (La Financière de l’Arc),
- Mandat FDA Réactif (La Financière de l’Arc),
- Mandat FDA Conviction Avenir (La Financière de l’Arc),
- Mandat Mandarine Elixir Europe (Mandarine Gestion),
- Mandat Sanso Conviction (Sanso IS),
- Mandat Sanso Sélection (Sanso IS),
- Mandat Sycomore Investissement Durable (Sycomore Gestion),
- Mandat EDRAM Tendance Premium (Edmond de Rothschild AM),
Coralis Sélection est accessible à partir de 25 000 € de versement initial en gestion libre ou en gestion sous mandat collective. La gestion sous mandat personnalisée est ouverte à partir de 250 000 € de versement.
Principaux atouts de Coralis Sélection
- Contrat patrimonial haut de gamme offrant une large palette de solutions à un épargnant en fonction de son âge, de la situation de son patrimoine, de ses objectifs d’investissement et de sa capacité / de sa volonté à gérer financièrement son contrat par lui-même ou à en déléguer la gestion.
- Contrat cœur de gamme d’AXA Théma / AXA Wealth Management depuis plus de 20 années, ce qui signifie concrètement que le client qui a souscrit le produit hier bénéficie automatiquement de toutes les nouveautés et de toutes les évolutions de l’offre depuis cette période. Coralis Sélection étant un contrat de nature « individuelle », le client ne peut contractuellement bénéficier que d’améliorations dans le temps.
- Produit multi-poches, ce qui permet à l’épargnant, sous réserve de respecter les montants minima d’investissement requis, d’associer au sein de son contrat :
- de la gestion libre à sa main et à celle de son conseiller financier,
- une ou plusieurs offres de gestion sous mandat collective (12 mandats de différentes natures accessibles),
- de la gestion sous mandat personnalisée.
- Contrat permettant à l’épargnant d’accéder à de nouveaux types de supports et de nouvelles classes d’actifs, avec le référencement :
- d’une gamme de FCPR de différentes natures et développés par un large panel d’opérateurs spécialistes du marché: 123 Investment Managers, Apax Partners, BPI France, Entrepreneur Invest, Nextstage, Omnes Capital…
- d’une gamme de 200 titres vifs permettant d’investir sous la forme d’unités de compte dans des actions de sociétés cotées en Bourse sur différentes places européennes et internationales,
- de supports indiciels (trackers ou ETF).
- Qualité de la gamme d’unités de compte accessibles en gestion libre, Good Value for Money évaluant un niveau de surperformance annuelle moyenne au regard de son référentiel de marché (plus de 10 000 supports) :
- de + 0,67 % par an vis-à-vis de son benchmark sur trois ans (2019-2021),
- de + 0,58 % par an vis-à-vis de son benchmark sur cinq ans (2017-2021).
Principaux inconvénients de Coralis Sélection
- Performances décevantes du fonds en euros classique du contrat, le fonds Coralis Euro Patrimoine, AXA France faisant clairement le choix de développer l’eurocroissance dans ses offres.
- Niveau global de frais supporté par l’épargnant susceptible de monter en fonction du mode de gestion financière retenu par l’épargnant.
- Plafonnement de la garantie plancher en cas de décès à un maximum de 1 800 000 € de moins-value, avec un âge limité de garantie fixé au 75ème anniversaire de l’assuré.
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