Proposé par la plateforme patrimoniale UAF life Patrimoine filiale de Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances), NetLife 2 est un contrat d’assurance-vie original, car mixant :

• les qualités d’un contrat d’assurance-vie en ligne, notamment en termes de tarification et d’extranet à disposition de l’épargnant,
• avec celles d’un contrat patrimonial distribué par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), c’est-à-dire d’un produit d’assurance-vie richement doté en termes de solutions d’investissement et de modalités de gestion financière.

En 2022, NetLife 2 a bénéficié de plusieurs évolutions au profit des épargnants :

• un abaissement des frais additionnels facturés sur les unités de compte en gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») de 0,80 % par an auparavant à 0,50 % désormais,
• l’ajout de deux offres de gestion pilotée 100 % ISR gérées par DNCA Investments:
  • DNCA Engagement Responsable – Profil Equilibré avec une exposition en actions comprise entre 30 % et 70 %, sans contrainte géographique particulière,
  • DNCA Engagement Responsable – Profil Dynamique avec une exposition en actions comprise entre 70 % et 100 %, sans contrainte géographique particulière,
• une évolution et un enrichissement de la gamme d’unités de compte proposées à l’épargnant en gestion libre, afin de l’adapter au mieux aux évolutions de l’environnement économique et financier.

En cohérence avec son positionnement, la souscription et la gestion de NetLife 2 se font intégralement en ligne, tant pour le client que pour son conseiller.

Principaux atouts de NetLife 2

• Produit bénéficiant de la politique tarifaire usuelle des contrats d’assurance-vie en ligne:
  • Absence de frais à l’entrée sur les versements: 0 %,
  • Absence de frais d’arbitrage à l’initiative de l’épargnant: 0 %,
  • Absence de facturation des arbitrages automatiques découlant des éventuelles options de gestion financière activées par l’épargnant sur son contrat,
  • Frais sur les encours en unités de compte limités à 0,70 % par an.
• Produit multi-poches, ce qui signifie que l’épargnant peut librement mixer s’il le souhaite au sein de son contrat :
  • de la gestion libre à sa main, avec :
    • 961 unités de compte,
    • 4 options de gestion financière hautement paramétrables,
  • avec une ou plusieurs offres de gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») :
    • 2 mandats 100 % ISR chez DNCA Investments,
    • 1 mandat chez Edmond de Rothschild AM (EDRAM),
    • 1 mandat chez Tailor AM,
    • 2 mandats chez le robo-advisor Active Asset Allocation (AAA).
  • Largeur de la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre, l’épargnant ayant la possibilité d’investir :
    • dans des unités de compte patrimoniales classiques:
      • 750 UC en architecture ouverte issues de 180 sociétés de gestion
    • dans des supports immobiliers:
      • 22 SCPI
      • 16 OPCI
      • 11 SCI / SC / SCP
    • dans le non coté:
      • 5 FCPR sans contrainte de période de souscription
      • 2 FCPR avec une période de souscription fixe
    • dans des actions en direct:
      • 113 titres vifs
    • dans des supports indiciels:
      • 42 trackers (ETF)
    • Qualité de la gamme d’unités de compte référencées par NetLife 2 en gestion libre, celle-ci surperformant son benchmark au travers du référentiel de marché de Good Value for Money (10 000 UC) :
      • de + 0,43 % sur une année (2021),
      • de + 0,68 % par an en moyenne sur les trois dernières années (2019-2021),
      • de + 0,54 % par an en moyenne sur les cinq dernières années (2017-2021).
    • Produit particulièrement accessible au regard des fonctionnalités offertes à l’épargnant, celui-ci ayant la possibilité :
      • de souscrire un contrat à partir de 1 000 € de versement initial,
      • puis de l’alimenter via:
        • des versements libres dès 500 €,
        • des versements programmés à partir de 150 € par mois ou par trimestre.

Principaux inconvénients de NetLife 2

• Absence d’option de gestion financière de dynamisation de la participation aux bénéfices issue du fonds en euros.
• Obligation d’investissement à hauteur de 25 % dans des unités de compte pour tout versement réalisé dans le fonds Euro Nouvelle Génération, alors que la remontée significative des taux d’intérêts n’impose plus ce type de dispositif.
• Existence de frais spécifiques dans le cas où l’épargnant souhaiterait investir dans certains des supports « non-conventionnels » du contrat, ce qui intègre notamment les SCPI, les supports indiciels (trackers ou ETF), et les titres vifs.

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000504-netlife-2-uaf-life-patrimoine-selection-2022-2023

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