Lancé en juin 2021, Carac Epargne Patrimoine est l’offre d’épargne-vie patrimoniale de la Carac. Le contrat est accessible via le réseau de conseillers mutualistes de la Carac implanté dans l’ensemble des régions métropolitaines (50 agences et points conseils).

A l’instar des offres patrimoniales du marché, Carac Epargne Patrimoine permet à l’épargnant d’investir son épargne :

• soit en gestion libre, avec :
  • l’accès au fonds en euros de la Carac, en sachant que le contrat impose un investissement minimum à 25 % en unités de compte pour tout versement dans le fonds en euros,
  • une gamme de 23 unités de compte en architecture ouverte permettant d’accéder aux principales gestions financières :
    • Gestion Actions: Actions Europe, Actions Internationales, Actions Sectorielles…
    • Gestion profilée prudente Internationale et Europe,
    • Gestion flexible Europe,
    • …
  • deux options de gestion financière au choix pour l’assuré, à savoir :
    • la sécurisation des plus-values latentes sur tout ou partie des unités de compte au-delà d’un seuil fixé d’avance,
    • l’investissement chaque année de la participation aux bénéfices issue du fonds en euros dans des unités de compte
  • soit en gestion profilée avec trois graduations en termes de niveau de risque financier pris :
    • Profil Modéré: 65 % de fonds en euros et 35 % d’UC selon une grille fixe,
    • Profil Equilibré: 40 % de fonds en euros et 60 % d’UC selon une grille fixe,
    • Profil Dynamique: 20 % de fonds en euros et 80 % d’UC selon une grille fixe.

La gamme d’unités de compte (23 supports) proposée par Carac Epargne Patrimoine est caractérisée à la fois :

• par son engagement au plan sociétal et environnemental, avec :
  • 16 UC labellisées ESG (Environnement, Social, Gouvernance),
  • 14 UC labellisées ISR (Investissement Socialement responsable),
  • 1 UC labellisée GreenFin, Mirova Europe Environmental Equity Fund,
  • 1 UC labellisée Finansol, Choix Solidaire C (Ecofi),
• par son ouverture en termes d’architecture, la Carac ayant adopté une approche « best in class » consistant à aller chercher les meilleurs supports au regard de son cahier des charges auprès de dix sociétés de gestion, notamment :
  • Natixis AM et Ostrum AM (Groupe BPCE) : 6 supports référencée,
  • CPR AM (Groupe Amundi) : 5 supports référencés,
  • Alliance Bernstein (Groupe AXA IM) : 3 supports référencés,
  • Pictet AM: 2 supports référencés,
  • Edmond de Rothchild AM : 2 supports référencés,
  • …
• par son niveau de performance en comparaison avec son benchmark:
  • sur la période 2019-2021 (3 années), la performance moyenne (brute de frais de gestion) de la gamme d’UC de Carac Epargne Patrimoine a été de + 15,61 % par an, à comparer à + 14,59 % pour son benchmark (source : bases de données Good Value for Money),
  • sur la période 2017-2021 (5 années), la performance moyenne (brute de frais de gestion) de la gamme d’UC de Carac Epargne Patrimoine a été de + 9,66 % par an, à comparer à + 8,56 % pour son benchmark (source : bases de données Good Value for Money),

Principaux atouts de Carac Epargne Patrimoine

• Offre d’assurance-vie patrimoniale simple et lisible, avec des conditions générales d’un volume limité et écrites clairement.
• Performance de la gamme d’unités de compte proposée au contrat, Good Value for Money évaluant une surperformance de cette gamme par rapport à son benchmark:
  • de + 1,03 % par an sur la période 2019-2021 (3 années),
  • de + 1,10 % par an sur la période 2017-2021 (5 années),
• Absence de frais à l’entrée sur les versements (0 %), ce qui signifie que chaque euro versé par le client sur son contrat est intégralement investi.
• Richesse en termes de réserves et performance du fonds en euros de la Carac, ce qui apporte à l’adhérent une relative sécurité dans la capacité du fonds à la fois :
  • à servir des taux bien positionnés par rapport au marché,
  • à accompagner la remontée des taux d’intérêts.
• Contrat patrimonial plutôt accessible avec :
  • un montant minimum de versement à la souscription de 1 000 €,
  • la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés dès 100 €.

Principaux inconvénients de Carac Epargne Patrimoine

• Gamme d’options financières susceptibles d’être mises en place par l’adhérent sur son contrat en gestion libre limitée à la sécurisation des plus-values latentes et à la dynamisation de la participation aux bénéfices annuelle issue du fonds en euros.
• Obligation pour l’adhérent d’investir chacun de ses versements au minimum à 25 % en unités de compte.
• Absence de SCPI dans la gamme d’unités de compte proposées au contrat, Carac Epargne Patrimoine proposant toutefois la SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream.

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000489-carac-epargne-patrimoine-selection-2022-2023

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.