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Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat Placement-direct Essentiel

Placement-direct Essentiel (ex. Kapital-direct)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 27 avril 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Generali Vie
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Version des conditions générales analysées :
    • Réf. 4951DGB (Décembre 2021)
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • Absence de frais d’entrée
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds Eurossima : 0,75 %
    • Fonds Netissima : 0,75 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • Fonds Générations Croiss@ance durable : 0,75 % prélevés hebdomadairement sur la valeur de l’actif du fonds + 15 % maximum du solde créditeur du compte de participation aux résultats spécifique du fonds
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,60 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      sur les unités de compte à l’exception des supports indiciels (ETF)
    • 0,75 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      sur les unités de compte représentatives de supports indiciels (ETF)
    • 0,75 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      sur les unités de compte représentatives d’actions (titres vifs)
  • Frais de gestion annuels de gestion pilotée :
    • 0,25 % par an pour les unités de compte affectées à l’orientation de gestion sélectionnée

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • Gestion libre : 1 000 €
      abaissé à 100 € en cas de mise en place de versements libres programmés à l’adhésion
    • Gestion pilotée: 1 000 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 100 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 100 €
    • Périodicité semestrielle : 100 €
    • Périodicité annuelle : 100 €

 

Fonds en Euros classique « Eurossima »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 0,75 %
    • 2020 : 0,90 %
    • 2019 : 1,15 %
    • 2018 : 1,65 %
    • 2017 : 1,77 %
    • 2016 : 2,25 %
    • 2015 : 2,75 %
    • 2014 : 2,97 %
    • 2013 : 3,35 %
    • 2012 : 3,42 %
    • 2011 : 3,72 %
    • 2010 : 4,10 %
    • 2009 : 4,05 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Versement sur le fonds limité à 50 000 € l’année civile de la souscription du contrat,
      puis à 25 000 € par année civile suivant la souscription

 

Fonds en Euros immobilier « Netissima»

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 0,95 % à 1,90 % selon la part d’unités de compte (UC)
    • 2020 : 1,10 % à 1,70 % selon la part d’unités de compte (UC)
    • 2019 : 1,20 % à 1,70 % selon la part d’unités de compte (UC)
    • 2018 : 2,25 %
    • 2017 : 2,10 %
    • 2016 : 2,65 %
    • 2015 : 3,10 %
    • 2014 : 3,23 %
    • 2013 : 3,52 %
    • 2012 : 3,62 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Investissement au minimum entre 40 % et 70 % dans des unités de compte pour tout versement dans le fonds en euros Eurossima selon décision de Generali Vie

 

Fonds eurocroissance générations Croiss@nce durable

  • Historique de performance financière (nette de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 2,01 % entre la fin avril 2021 (date de lancement du fonds) et décembre 2021
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans les 3 fonds en euros proposés, dans le respect des contraintes d’investissement applicables à chacun d’eux
    • Accès à la gamme de 1 025 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :

 

  • Option transferts programmés
    (Investissement progressif)

    • Arbitrage depuis le fonds en euros Eurossima
    • Exigence d’un encours minimum constitué sur le fonds Eurossima de 1 000 €
    • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
    • Choix par le client de la périodicité des arbitrages à réaliser (mensuels, trimestriels, semestriels, annuels) ainsi que du montant à arbitrer à chaque fois, avec un montant minimum de 200 € quelle que soit la périodicité
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Sécurisation des plus-values
    • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 1 000 €
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants :
      + 5 %, + 10 %, + 15 %, + 20 %
    • Contrôle réalisé une fois par semaine le vendredi
    • Choix du support de sécurisation parmi les suivants :
      Ostrum SRI Cash Plus R C (FR0000293714)
      Lazard Euro S Term Mon Mark A (FR0007498480)
      CPR Monétaire ESG P (FR0010745216)
      Generali Trésorerie ISR Act B (FR0010233726)
      Amundi 3 M Ec (FR0011408798)
      CM-AM PEA Serenite RC (FR0000979239)
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Dynamisation des plus-values
    (Participation aux Bénéfices)

    • Arbitrage depuis le fonds en euros Eurossima
    • Exigence d’un encours minimum constitué sur le fonds Eurossima de 1 000 €
    • Exigence d’un montant minimum de participation aux bénéfices à arbitrer de 100 €
    • Choix par l’épargnant de 1 à 3 unités de compte vers lesquelles investir sa PB
      (avec une répartition identique entre les supports retenus)
    • Réalisation automatique de l’arbitrage, une fois le taux de participation aux bénéfices sur le fonds Eurossima connu
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Limitation des moins-values / des moins-values relatives
    (Stop-loss / Stop-loss relatif)

    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de moins-value (absolue ou relative) parmi les suivants :
      – 5 %, – 10 %, – 15 %, – 20 %
    • Choix du support de sécurisation parmi les suivants :
      Ostrum SRI Cash Plus R C (FR0000293714)
      Lazard Euro S Term Mon Mark A (FR0007498480)
      CPR Monétaire ESG P (FR0010745216)
      Generali Trésorerie ISR Act B (FR0010233726)
      Amundi 3 M Ec (FR0011408798)
      CM-AM PEA Serenite RC (FR0000979239)
      Contrôle réalisé une fois par semaine le vendredi
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’épargnant d’une orientation de gestion parmi les quatre proposées :
      • Profil Prudent Portzamparc
        • Gérant : Portzamparc gestion
        • Objectif de préservation du capital à court et moyen terme (3 ans minimum)
        • 70 % à 100 % de supports obligataires ou monétaires pour 0 % à 30 % d’actions
      • Profil DNCA Diversifié Equilibre
        • Gérant : DNCA Finance
        • Objectif de valorisation du capital sur le long terme (5 ans minimum) avec un risque de perte en capital modéré
        • 40 % à 60 % d’actions pour 40 % à 60 % de produits de taux
      • Profil DNCA Diversifié Dynamique
        • Gérant : DNCA Finance
        • Objectif de valorisation du capital sur le long terme (5 ans minimum) avec un risque de perte en capital très fort
        • 70 % à 100 % d’actions pour 0 % à 30 % de produits de taux
      • Profil Carte Blanche
        • Gérant : La Financière de l’Echiquier
        • Recherche de plus-values sur le long terme (5 ans minimum)
        • 75 % à 95 % d’actions pour 5 % à 25 % de supports à dominante taux ou diversifiés

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • Pas de cumul possible de la gestion libre et d’une gestion offre de gestion pilotée
    • Possibilité toutefois pour l’épargnant d’opter pour une offre de gestion pilotée et d’investir dans ailleurs dans les fonds en euros Eurossima, Netissima, Générations Croiss@nce durable, sous réserve de respecter les contraintes d’investissement associées

 

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 920 unités de compte proposées
    • 165 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 3 OPCI
  • Trackers :
    • 99 ETF
  • Titres vifs :
    • 93 Titres vifs (Actions), avec un investissement minimum de 1 500 € par ligne
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 50 €
  • Facturation :
    • Arbitrages gratuits

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 1 000 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 500 €

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Assuré de 35 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,48 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,38 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 2,06 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 3,19 % des capitaux sous risque

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000464-placement-direct-essentiel-selection-2022

 

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