Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du plan d’épargne retraite individuel à dimension patrimoniale PrimoPER de Primonial
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PrimoPER (Primonial)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 30 décembre 2022
Eléments de référence
- Assureur
- Oradéa Vie
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association ADRECO
(Association pour le Développement de la Retraite Complémentaire)
- Association ADRECO
- Version des conditions générales analysées
- Notice d’information – Janvier 2022
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association
- 10 € de frais d’adhésion à la souscription
sauf pour les détenteurs d’un contrats PERP Lignage ou PER Lignage ayant déjà adhéré à l’association
- 10 € de frais d’adhésion à la souscription
- Frais à l’entrée sur les versements :
- 4,00 % maximum de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
- Euro Classique : 0,80 % de frais de gestion
- Euro Tremplin : 0,80 % de frais de gestion
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros dynamique
- Sécurité Retraite Euro : 0,80 % de frais de gestion
- Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- (absence de fonds eurocroissance)
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte
- 0,98 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
- Conservation par l’assureur de 10 % des revenus versés sur les trackers (ETF)
- Frais annuels additionnels en gestion pilotée
- (absence d’offre de gestion pilotée)
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de table de mortalité
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- 1 000 €
- avec un minimum de 50 € par support
- 1 000 €
- Montant minimum de transfert entrant
- Aucune contrainte
- Montant minimum de versement libre
- 150 €
- avec un minimum de 50 € par support
- 150 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle
- 50 € avec un minimum de 50 € par support
- Périodicité trimestrielle
- 150 € avec un minimum de 50 € par support
- Périodicité semestrielle
- 300 € avec un minimum de 50 € par support
- Périodicité annuelle
- 600 € avec un minimum de 50 € par support
- Périodicité mensuelle
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
- Non
Fonds en Euros Classique
- Nom du fonds
- Support Euro Classique
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)- 2021 : 1,20 %
- 2020 : 1,10 %
- 2019 : 1,00 %
- 2018 : 1,45 %
- 2017 : 1,45 %
- Garantie du capital
- Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Aucune contrainte d’investissement
Fonds en Euros Dynamique
- Nom du fonds
- Sécurité Retraite Euro
- Performance financière annuelle du fonds
- 2021 : 2,35 %
- Garantie du capital
- Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- Aucune contrainte d’investissement
Modes de gestions financières proposés
- Gestion CAP RETRAITE
(gestion pilotée à horizon conformément à la loi PACTE)- Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
- Profil Prudent
- Profil Equilibré
- Profil Dynamique
- Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
- Gestion libre
- Investissement libre
- dans le fonds en euros classique : Support Euro Classique
- dans le fonds en euros dynamique : Sécurité Retraite Euro
- Investissement libre
- Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
- UC patrimoniales classiques
- 129 unités de compte issues de 41 sociétés de gestion
- Supports immobiliers
- 5 OPCI
- 3 SCI / SC
- 7 SCPI
- Trackers
- 16 ETF de chez Lyxor
- Titres vifs
- (absence de titres vifs)
- Fonds de private equity (non-coté)
- 1 FCPR: PrimoPacte 2
- Produits structurés
- Proposition permanente d’offre(s) de la gamme DS Investment Solutions
- UC patrimoniales classiques
- Possible activation des options de gestion financière suivantes
- Investissement progressif
- Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 7 500 €
- Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
- Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (à l’exception des SCI, SCPI, OPCI) et de la répartition en %, sous réserve d’un montant minimum de 50 € par support
- Arbitrage depuis l’unité de compte monétaire
- Choix de la fréquence d’arbitrage par le client
- Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
- Sécurisation des plus-values
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de plus-value entre 5 %, 10 %, 15 % ou 20 % par support
- Arbitrage vers le fonds Euro Tremplin
- Contrôle réalisé quotidiennement
- Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
- Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
- Stop loss relatif
- Exigence d’un montant minimum de 1 200 € par UC au moment de la mise en place
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
- Arbitrage vers l’unité de compte monétaire
- Contrôle réalisé quotidiennement
- Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
- Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
- Dynamisation du rendement du fonds en euros
- Exigence d’un montant minimum de 1 200 € d’encours sur le fonds en euros
- Choix par l’épargnant des UC dans lesquelles investir, à l’exception des SCI, SCPI, OPCI, Fonds structurés et du fonds en euros dynamique Sécurité Retraite Euro
- Investissement progressif
- Arbitrages en gestion libre
- Montant minimum d’arbitrage de 150 €
- Facturation à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum de 75 €
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- Absence de mode multi-poches
- Frais de changement de type de gestion
- Aucun frais facturé
Garantie plancher décès
- Garantie intégrée en standard dans le contrat
- Montant maximum de moins-value assurable
- 1 500 000 €
- Âge limite de souscription de la garantie
- Garantie intégrée au contrat
- Âge limite de couverture de la garantie
- 70ème anniversaire de l’assuré
- Coût annuel de la garantie :
- Déjà intégré dans les frais de gestion du contrat
Autres garanties optionnelles possibles
- (néant)
Frais de sortie en rente
- 0,00 % de frais sur les arrérages de rente
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple « Retraite Classique »
- Rente viagère avec annuités garanties « Retraite avec Annuités Certaines »
- Durée fixe de 15 années, sous réserve d’une mise en service avant 70 ans
- Rente viagère réversible
- Réversion possible jusqu’à 100 %
- Rente viagère par palier « Retraite Croissance »
- Majoration de 25 % après le 75ème anniversaire
- Majoration à nouveau de 25 % après le 85ème anniversaire
- Rente dégressive « Retraite Sérénité »
- Doublement de la retraite servie durant les 5 premières années
- Retraite avec garantie dépendance
- Doublement de la retraite servie en cas de dépendance lourde
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000505-primoper-primonial-selection-2022-2023
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