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Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du plan d’épargne retraite individuel à dimension patrimoniale PrimoPER de Primonial

PrimoPER (Primonial)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 30 décembre 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Oradéa Vie
  • Type de contrat
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • Association ADRECO
      (Association pour le Développement de la Retraite Complémentaire)
  • Version des conditions générales analysées
    • Notice d’information – Janvier 2022
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association
    • 10 € de frais d’adhésion à la souscription
      sauf pour les détenteurs d’un contrats PERP Lignage ou PER Lignage ayant déjà adhéré à l’association
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 4,00 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
    • Euro Classique : 0,80 % de frais de gestion
    • Euro Tremplin : 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros dynamique
    • Sécurité Retraite Euro : 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte
    • 0,98 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • Conservation par l’assureur de 10 % des revenus versés sur les trackers (ETF)
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée
    • (absence d’offre de gestion pilotée)

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 1 000 €
      • avec un minimum de 50 € par support

 

  • Montant minimum de transfert entrant
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre
    • 150 €
      • avec un minimum de 50 € par support

 

  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle
      • 50 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité trimestrielle
      • 150 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité semestrielle
      • 300 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité annuelle
      • 600 € avec un minimum de 50 € par support

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros Classique

  • Nom du fonds
    • Support Euro Classique
  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2021 : 1,20 %
    • 2020 : 1,10 %
    • 2019 : 1,00 %
    • 2018 : 1,45 %
    • 2017 : 1,45 %
  • Garantie du capital
    • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Aucune contrainte d’investissement

 

Fonds en Euros Dynamique

  • Nom du fonds
    • Sécurité Retraite Euro
  • Performance financière annuelle du fonds
    • 2021 : 2,35 %
  • Garantie du capital
    • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Aucune contrainte d’investissement

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion CAP RETRAITE
    (gestion pilotée à horizon conformément à la loi PACTE)

    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
      • Profil Prudent
      • Profil Equilibré
      • Profil Dynamique

 

  • Gestion libre
    • Investissement libre
      • dans le fonds en euros classique : Support Euro Classique
      • dans le fonds en euros dynamique : Sécurité Retraite Euro

 

  • Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • UC patrimoniales classiques
      • 129 unités de compte issues de 41 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 5 OPCI
      • 3 SCI / SC
      • 7 SCPI
    • Trackers
      • 16 ETF de chez Lyxor
    • Titres vifs
      • (absence de titres vifs)
    • Fonds de private equity (non-coté)
      • 1 FCPR: PrimoPacte 2
    • Produits structurés
      • Proposition permanente d’offre(s) de la gamme DS Investment Solutions

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 7 500 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (à l’exception des SCI, SCPI, OPCI) et de la répartition en %, sous réserve d’un montant minimum de 50 € par support
      • Arbitrage depuis l’unité de compte monétaire
      • Choix de la fréquence d’arbitrage par le client
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Sécurisation des plus-values
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value entre 5 %, 10 %, 15 % ou 20 % par support
      • Arbitrage vers le fonds Euro Tremplin
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Stop loss relatif
      • Exigence d’un montant minimum de 1 200 € par UC au moment de la mise en place
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers l’unité de compte monétaire
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Dynamisation du rendement du fonds en euros
      • Exigence d’un montant minimum de 1 200 € d’encours sur le fonds en euros
      • Choix par l’épargnant des UC dans lesquelles investir, à l’exception des SCI, SCPI, OPCI, Fonds structurés et du fonds en euros dynamique Sécurité Retraite Euro

 

  • Arbitrages en gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum de 75 €

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Absence de mode multi-poches

 

  • Frais de changement de type de gestion
    • Aucun frais facturé

 

Garantie plancher décès

  • Garantie intégrée en standard dans le contrat
  • Montant maximum de moins-value assurable
    • 1 500 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie
    • Garantie intégrée au contrat
  • Âge limite de couverture de la garantie
    • 70ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Déjà intégré dans les frais de gestion du contrat

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,00 % de frais sur les arrérages de rente

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple « Retraite Classique »
  • Rente viagère avec annuités garanties « Retraite avec Annuités Certaines »
    • Durée fixe de 15 années, sous réserve d’une mise en service avant 70 ans
  • Rente viagère réversible
    • Réversion possible jusqu’à 100 %
  • Rente viagère par palier « Retraite Croissance »
    • Majoration de 25 % après le 75ème anniversaire
    • Majoration à nouveau de 25 % après le 85ème anniversaire
  • Rente dégressive « Retraite Sérénité »
    • Doublement de la retraite servie durant les 5 premières années
  • Retraite avec garantie dépendance
    • Doublement de la retraite servie en cas de dépendance lourde

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000505-primoper-primonial-selection-2022-2023

 

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