Analyse du contrat CAP d’Agipi

Le CAP (Convention d’Assurance et de Prévoyance) de l’Association AGIPI est un contrat d’assurance « couteau suisse » permettant à l’assuré de composer sa propre couverture en assemblant tout ou partie d’une large gamme de garanties dont une couverture en cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

 L’Association AGIPI est partenaire du Groupe AXA. Elle dispose de sa propre gouvernance et de ses moyens de gestion. Ses contrats sont caractérisés par une grande richesse fonctionnelle ainsi que par le bon niveau de prestations offertes au regard des tarifs pratiqués. Les offres de l’AGIPI couvrent :

  • l’ensemble des assurances de personnes: épargne, retraite, décès, invalidité partielle ou totale, incapacité de travail, dépendance, assurance de prêt, santé…
  • tant à destination des particuliers à titre privé qu’à destination des professionnels (TNS), notamment dans le cadre fiscal Madelin.

Le CAP permet notamment à l’assuré de protéger les siens en leur versant un capital en cas de décès ou de PTIA, le montant étant librement fixé par l’assuré à la souscription et pouvant dépasser 1 000 000 €.

Dans le cas d’un capital garanti inférieur à 125 000 €, la souscription peut se réaliser avec un simple questionnaire de santé simplifié. En cohérence avec les pratiques du secteur d’une part et la nécessité pour l’assureur d’avoir des tarifs adaptés au niveau de risque de l’assuré d’autre part, plus le capital garanti est élevé et plus la procédure de sélection médicale s’enrichit (notamment pour les âges élevés).

Les tarifs de la couverture Décès / PTIA du CAP sont particulièrement compétitifs, comme le montrent les exemples suivants (les tarifs étant calculés pour un capital de 50 000 €) :

  • Non-fumeur de 30 ans: Cotisation annuelle de 49 € à l’AGIPI, à comparer avec des pratiques de marché relevées entre 80 € et 115 € par Good Value for Money ;
  • Non-fumeur de 45 ans: Cotisation annuelle de 117 € à l’AGIPI, à comparer avec des pratiques de marché relevées entre 210 € et 280 € par Good Value for Money ;
  • Fumeur de 40 ans: Cotisation annuelle de 122 € à l’AGIPI, à comparer avec des pratiques de marché relevées entre 140 et 175 € par Good Value for Money.

Au-delà de la souscription d’une garantie de versement d’un capital en cas de Décès ou de PTIA, l’assuré peut opter au sein du CAP pour tout ou partie des garanties suivantes :

  • un doublement du capital versé en cas de décès ou de PTIA suite à un accident,
  • une garantie en cas d’invalidité donnant lieu au versement d’une rente d’invalidité,
  • une protection de ses enfants avec le versement d’une rente éducation,
  • une protection de son conjoint avec le versement d’une rente de conjoint,
  • une garantie en cas de diagnostic d’une maladie grave (versement d’un capital).

 Atouts

Principaux atouts de CAP Capital Décès d’AGIPI

  • Tarifs particulièrement compétitifs au regard des pratiques de marché, l’écart tarifaire moyen en faveur de l’AGIPI étant évalué à – 33 % par Good Value for Money.
  • Tarifs différenciés entre les fumeurs et les non-fumeurs, ce qui permet aux non-fumeurs de bénéficier de tarifs inférieurs de -12 à – 20 % par rapport à ceux des fumeurs.
  • Possibilité de souscrire de manière optionnelle une rente éducation pouvant aller jusqu’à 5 000 € par mois et par enfant, et ce jusqu’à 26 ans.
  • Souplesse et richesse du contrat CAP permettant à l’assuré d’adjoindre une garantie ou de faire évoluer ses couvertures dans le temps en fonction de sa situation personnelle et/ou familiale.
  • Absence d’exclusion pour la garantie PTIA dans le cas de pratiques d’activités sportives ou de loisirs à risque.

 Inconvénients

Principaux inconvénients de CAP Capital Décès d’AGIPI

  • Absence d’indexation du capital garanti dans le temps, ce qui n’empêche toutefois pas l’assuré de demander à l’AGIPI une évolution de ce capital.
  • Arrêt de la couverture de la garantie PTIA aux 60 ans de l’assuré.
  • Âge maximum de couverture de la garantie Décès à 75 ans.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/capital-dcs-lgn0000023



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