Analyse du contrat Gan AlterEgo Prévoyance Madelin pour les TNS

Gan AlterEgo Prévoyance Madelin est l’offre de protection des travailleurs non-salariés (TNS) face aux risques d’arrêt de travail (incapacité), d’invalidité, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et de décès notamment.

Gan Alter Ego Prévoyance Madelin est distribuée par le réseau des agents généraux Gan Assurances et des mandataires de Gan Patrimoine. Comme tous les produits “Madelin”, Gan AlterEgo Prévoyance Madelin est un contrat collectif à adhésion individuelle souscrit par l’Association Demain auprès de l’assureur Groupama Gan Vie.

Le Gan a une longue expérience des travailleurs non-salariés (TNS), ainsi que de l’assurance des patrons de TPE / PME (exerçant souvent sous un statut de gérant majoritaire non-salarié). La position de Gan sur le marché de la Prévoyance Madelin repose notamment sur le partenariat de longue date développé avec les experts-comptables.

Gan AlterEgo Prévoyance est un produit indemnitaire, intervenant en complément des prestations offertes par le(s) régime(s) de base des TNS. Les cotisations versées rentrent dans le cadre du plafond dit de “Prévoyance Madelin” avec la possibilité d’une déduction du revenu imposable dans la limite de différents plafonds dont 3 % de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit 9 012 euros en 2014.

Gan AlterEgo Prévoyance est construit autour d’un socle de garanties de base d’une part et de garanties supplémentaires optionnelles d’autre part, ce qui permet au TNS de bâtir avec l’aide de son conseiller d’assurance, un contrat répondant à ses besoins propres :

Garanties de base

– Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) avec une couverture possible jusqu’à 4 500 000 euros.
– Rente de conjoint pour un montant jusqu’à 2 000 € par mois.
– Rente d’éducation pour les enfants (jusqu’à 21 ans ou 26 ans en cas de poursuite d’études) pour un montant jusqu’à 1 000 euros par mois et par enfant.

Garanties optionnelles
– Doublement du capital versé en cas de décès accidentel.
– Allocation journalière jusqu’à 150 euros par jour en cas d’hospitalisation.
– Indemnités journalières (IJ) jusqu’à 250 euros par jour en cas d’arrêt de travail (incapacité).
– Versement d’une rente jusqu’à 7.500 euros par mois en cas de passage en invalidité.
– Exonération du paiement des cotisations en cas d’incapacité ou d’invalidité.

Toutes ces garanties intègrent logiquement à la fois des franchises et des plafonds d’indemnisation.

Gan AlterEgo Prévoyance intègre de manière systématique un ensemble de garanties d’assistance à l’assuré (ou à ses proches, le cas échéant), notamment :

– une aide ménagère à domicile en cas d’hospitalisation,
– l’aide à la recherche d’un remplaçant en cas d’arrêt de travail d’un TNS.

Principaux atouts de Gan AlterEgo Prévoyance

– Possibilité pour l’assuré de construire une protection sociale “sur mesure” par assemblage d’un ensemble de garanties optionnelles et avec un large spectre de niveaux de couverture.
– Bon positionnement tarifaire moyen au regard des pratiques de marché.
– Possibilité de franchise courte, à savoir 15 jours en cas d’arrêt de travail.
– Niveaux élevés de garanties possibles, à savoir 4 500 000 euros en cas de Décès / PTIA et 90 000 euros en rente annuelle en cas d’invalidité.
– Couverture possible jusqu’à 65 ans en Incapacité / Invalidité et jusqu’à 85 ans en décès.

Principaux inconvénients de Gan AlterEgo Prévoyance

– Indemnités journalières (IJ) limitées à 250 euros par jour en cas d’incapacité (arrêt de travail).
– Seuil d’intervention minimum de 33 % en cas d’invalidité.
– Plafonds de garantie limités à 24 000 euros par an et par titulaire en rente de conjoint et en rente éducation.

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