Analyse du contrat Arborescence Retraite Madelin de LifeSide Patrimoine

Publié le 14/01/2015

Cyrille Chartier Kastler
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Lancé fin 2014, Arborescence Retraite Madelin est le « petit frère » d’Arborescence Opportunités, qui est le produit « fer de lance » de LifeSide Patrimoine en épargne patrimoniale.

LifeSide Patrimoine est une plateforme dédiée aux indépendants du patrimoine (notamment aux Conseillers en Gestion de Patrimoine). Conçue par des spécialistes de ce marché, LifeSide Patrimoine dispose d’une organisation, d’outils et de processus dédiés et adaptés aux CGPI.

Arborescence Retraite Madelin est accessible à partir :

d’un versement minimum de 1 000 € à la souscription,
de versements mensuels de 150 € au minimum.

Les arbitrages sont réalisables dès 150 €

Arborescence Retraite Madelin propose trois fonds en euros (un classique et deux dynamiques), avec une totale liberté d’allocation de son épargne par l’adhérent entre ces trois fonds.

Parmi les spécificités d’Arborescence Retraite Madelin potentiellement intéressantes pour l’adhérent, le produit propose un service de “gestion conseillée automatisée” délivrant des conseils tant en termes d’allocation d’actifs que de proposition d’arbitrages automatiques émanant d’un professionnel du secteur (en l’occurrence Morningstar). Cette option peut être activée avec deux profils différents : “dynamique” ou “équilibré”. L’adhérent reçoit alors automatiquement les alertes et conseils par email et/ou par SMS.

En réponse à l’attente de certains professionnels (TNS), Arborescence Retraite Madelin propose une option de garantie de la table de mortalité. Notons là aussi un « plus » du produit, car cette option permet de garantir une fois pour toutes la table de mortalité à la date d’adhésion au contrat. Pour mémoire, la plupart des offres du marché proposent une garantie de table de mortalité versement par versement (en fonction de leur date effective), ce qui est moins sécurisant pour l’adhérent.

Lors du dénouement du contrat en rente viagère au départ à la retraite, Arborescence Retraite Madelin propose une gamme complète et surtout particulièrement paramétrable de rentes, à savoir :

la rente viagère “classique”,
la rente viagère “réversible” à 60 %, 80 % ou 100 %,
la rente viagère “par paliers” avec possibilité de majorer (ou minorer) le montant de la rente durant ses 10 premières années de service du coefficient de son choix (en sachant que l’adhérent peut également ajouter un palier intermédiaire supplémentaire durant cette période de 10 ans),
la rente viagère avec “annuités garanties” dans la limite de l’espérance de vie de l’adhérent minorée de 5 années,
la rente viagère “réversible et à annuités garanties” .

Principaux atouts d’Arborescence Retraite Madelin

Existence de trois fonds en euros: un fonds “classique” et deux fonds “dynamiques” NeoEuro Garanti et EuroSélection.

Gamme de 200 unités de compte (UC) en architecture ouverte, avec notamment 20 supports immobiliers.

Existence d’un service optionnel de “gestion conseillée automatisée” s’appuyant sur les compétences de Morningstar en allocation d’actifs.

Possibilité de garantir dès l’adhésion la table de mortalité qui sera utilisée lors de la transformation du capital constitué en rente viagère (au départ à la retraite).

Performance des outils et du back-office de LifeSide Patrimoine en raison d’une organisation dédiée aux indépendants du patrimoine.