Analyse du contrat Aviva Prévoyance Madelin Senséo

Aviva Prévoyance Madelin Senséo est l’offre de protection des travailleurs non salariés (TNS), commerçants, artisans, professions libérales, gérants majoritaires développée à leur attention par Aviva France. Afin de permettre à ces professions de disposer d’un complément aux régimes de prévoyance de base en cas d’incapacité de travail, de passage en invalidité ou de décès notamment, la loi dite Madelin prévoit un cadre de déductibilité fiscale des cotisations versées (dans une certaine limite et sous réserve de respecter un certain nombre de conditions).

Aviva France intervient de longue date sur le marché de la Prévoyance Madelin. Aviva Prévoyance Madelin Senséo bénéficie d’une dizaine d’années de présence sur le marché. La dynamique de croissance du produit est une preuve concrète de ses qualités.

Aviva Prévoyance Madelin Senséo est distribué par l’ensemble des réseaux partenaires du Groupe Aviva en France, à savoir :

• les 900 agents généraux Aviva Assurances,

• les conseillers salariés Aviva Epargne et Conseil (AEC),

• les courtiers partenaires.

Ces conseillers assurance de proximité sont à même de réaliser un diagnostic personnel et professionnel afin de proposer au TNS un cadre de protection adapté en termes de prévoyance. Il s’agit notamment de bien choisir :

• la durée des franchises (en sachant que plus elles sont élevés plus la prime d’assurance baisse)

• le niveau des prestations versées (des indemnités élevées tirant le prix de l’assurance),

• le champ des garanties (la situation personnelle de chacun induisant des besoins différents),

en fonction des besoins financiers du TNS en cas de souci et de sa possibilité de s’appuyer sur des relais en cas d’incapacité de travail.

Aviva Prévoyance Madelin Senséo est proposé selon plusieurs produits adaptés à l’environnement, aux caractéristiques et aux besoins propres d’un certain nombre de professions, par exemple :

• un produit Artisans / Commerçants, permettant notamment de couvrir les salaires et charges sociales des salariés ainsi que le paiement du loyer et des charges des locaux (ou de la boutique), dans la limite des plafonds autorisés,

• un produit Professions Médicales, avec la possibilité de se couvrir jusqu’à 70 ans en cas d’arrêt de travail,

• un produit Professions Libérales prenant notamment en compte le fait que dès 16 % d’invalidité il peut devenir difficile d’exercer son activité.

Au-delà de ces possibilités, le TNS peut ajuster ses garanties en fonction de ses besoins propres en retenant tout ou partie de la large gamme d’options proposées par Aviva Prévoyance Madelin Senséo, entre autres :

• l’exonération du paiement des cotisations en cas d’incapacité ou d’invalidité,

• une allocation hospitalisation (indemnité journalière forfaitaire),

• les conséquences pécuniaires de la perte de capacité à exercer sa profession pour une profession réglementée (par exemple : huissier, notaire…),

Principaux atouts d’Aviva Prévoyance Madelin Senséo

• Solidité du produit, tant au niveau des garanties proposées (décès, PTIA, incapacité de travail, invalidité partielle ou totale, exonération de cotisation) que la largeur des professions couvertes.

• Possibilité de prévoir des indemnités journalières (IJ) jusqu’à 500 euros pour certaines professions en cas d’arrêt de travail.

• Durée possible d’indemnisation de 1.095 jours en arrêt de travail (3 années) permettant de faire le lien avec un passage en invalidité, le cas échéant, sans rupture.

• Plafond de rente annuelle jusqu’à 182.500 euros selon les professions en cas de passage en invalidité.

• Possibilité de se couvrir jusqu’à 7.500.000 euros sur les risques Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Principaux inconvénients d’Aviva Prévoyance Madelin Senséo

• Rente de conjoint plafonnée à 30.000 euros par an.

• Rente éducation limitée à 20.000 euros par an et par enfant.

• Fin de garantie fixée à 60 ans pour la perte totale et irréversible d’autonomie (PITA).

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