Arborescence Opportunités est un contrat d’assurance-vie multisupport et multigestionnaire distribué exclusivement par le réseau des indépendants du patrimoine (CGPI notamment) partenaires de LifeSide Patrimoine qui apportent le conseil au client.

Lancé en 2008 par LifeSide Patrimoine, Arborescence Opportunités est un produit doté de nombreux atouts. Sans forcer le trait, il est rare qu’autant de caractéristiques soient proposées à un client au sein d’un même contrat d’assurance-vie :

1) Arborescence Opportunités propose tout d’abord un fonds en euros « classique » ayant délivré au cours de ces dernières années une performance financière (nette de frais de gestion) nettement supérieure à la moyenne du marché, à savoir :
– 3,51 % en 2012
– 3,62 % en 2011,
– 4,51 % en 2010,
– 5,01 % en 2009.

2) Pour l’épargnant qui souhaiterait sortir du cadre d’un fonds en euros « classique », Arborescence Opportunités propose également :
– un fonds en euros dynamique (NeoEuro Garanti) permettant d’accéder à une gestion financière davantage tournée vers les actions tout en bénéficiant de la sécurité de l’épargne investie,
– un fonds en euros de long terme (Euro Allocation Long Terme), lancé en 2012, investi à ce jour en immobilier et ayant délivré une performance de 4,01 % au cours de l’exercice.

3) Arborescence Opportunités propose une gamme de 180 unités de compte intégrant notamment toutes les UC de référence du marché. Citons notamment :
– Agressor (La Financière de l’Echiquier),
– Carmignac Emergents (Carmignac),
– Centifolia (DNCA Finance),
– Magellan (Comgest),
– Tricolore Rendement (Edmond de Rothschild)…

4) Pour l’investissement souhaitant s’ouvrir à l’immobilier, Arborescence Opportunités permet d’accéder à 5 supports immobiliers :
– SCI UniCimmo (UFG REM),
– SCI Primonial Capimmo (Primonial),
– SCPI Rivoli Avenir Patrimoine (Amundi),
– SCPI Valeur Pierre Alliance (BNP Paribas Real Estate).

Principaux atouts d’Arborescence Opportunités :
– Performance financière du fonds en euros « classique » avec une moyenne annuelle de 4,38 % sur la période 2008-2012.
– Accès à un fonds en euros dynamique (NeoEuro Garanti) et à un fonds en euros de long terme investi en immobilier à ce jour (Fonds Euro Allocation Long Terme).
– Possibilité pour l’épargnant d’accéder à trois offres de gestion sous mandat (« gestion conseillée) fournies par Morningstar.
– Accès, au sein de la gamme d’unités de compte, à l’ensemble des UC « de référence » du marché de l’épargne patrimoniale.
– Existence de 10 supports immobiliers dans la gamme des unités de compte proposées au contrat, dont la SCI UniCimmo (UFG REM).

Principaux inconvénients d’Arborescence Opportunités :
– Facturation des arbitrages (au-delà du premier), celle-ci étant comprise entre un minimum de 50 € et un maximum de 300 €.
– Frais annuels de gestion de 1,00 % sur les unités de compte.
– Coût élevé de la garantie plancher en cas de décès (en sachant toutefois qu’elle est optionnelle).

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