Analyse du contrat d’assurance-vie Afer
Le contrat Afer est l’un des produits les plus anciens et les plus connus de l’assurance vie en France. Il a évolué en multisupport depuis 1996
Le contrat Afer est probablement l’un des produits les plus anciens et les plus connus de l’assurance vie en France. Fort de 36 années d’ancienneté, il a su et pu évoluer en multisupport en 1996 grâce au dynamisme de son Association aujourd’hui forte de 710 000 adhérents.
Le contrat multisupport Afer répond à une très large frange de besoins :
– Accessible dès 100 € de versement à l’ouverture, ce contrat peut être utilisé par une clientèle disposant de revenus modestes (les versements mensuels programmés démarrant à 50 €).
– Il peut également servir par des grands-parents pour mettre de l’argent de côté pour leurs petits-enfants.
– Concernant une clientèle plus aisée ou « patrimoniale », le Multisupport Afer fait le choix de la simplicité, de l’efficacité et d’un bon rapport qualité / prix.
Le Multisupport Afer présente trois avantages principaux :
– la bonne performance récurrente de son fonds en euros :
• Taux 2011 net de frais de gestion de 3,43 %.
• Rendement moyen net de frais de gestion de 3,69 % sur la période 2009-2011.
– un niveau de frais de gestion annuels particulièrement compétitif :
• 0,475 % sur le fonds en euros.
• 0,475 % sur les unités de compte.
– une gamme d’unités de compte variée, de bonne qualité et couvrant un bon spectre de classes d’actifs :
• 7 unités de compte au total.
• Possibilité de choisir un investissement diversifié (Sicav Afer-Sfer), sur l’Euro Stoxx 50 (Afer-Eurosfer) ou sur des actions internationales (Fcp PlaniSfer).
• Accès à une gestion flexible avec le Fcp Dynafer. Accès à une gestion socialement responsable (ISR) avec Id-Afer.
• Notation Morningstar 4* pour la Sicav Afer-Sfer, le Fcp PlaniSfer, le Fcp Dynafer.
Aussi, en fonction de leur patrimoine, certains épargnants n’hésitent pas à investir des sommes très significatives dans leur Multisupport Afer (à savoir plusieurs centaines de milliers d’euros voire bien au-delà).
Dans le présent contexte de crise financière et économique, le Multisupport Afer présente l’avantage d’être souscrit auprès du Groupe Aviva qui dispose d’un rating AA- (« very strong ») de la part de Standard & Poor’s.
Principaux atouts du Multisupport Afer :
– Frais de gestion sur les encours limités à 0,475 % par an.
– Surperformance historique du rendement du fonds en euros de l’Afer par rapport au marché.
– Lancement début 2012 d’une unité de compte investie sur l’Immobilier, Afer Immo, permettant aux épargnants de diversifier leur épargne face à la baisse de rendement des obligations (et donc des fonds en euros).
– Qualité, simplicité, efficacité, performance de la gamme d’unités de compte.
– Dynamisme de l’Association Afer, soucieuse notamment de faire évoluer ses offres dans le temps afin de les adapter aux attentes et aux besoins de ses adhérents.
– Respect par l’Association de tous ces adhérents, les anciens comme les récents, en servant le même taux de rendement sur le fonds en euros chaque année sur tous les contrats.
Principaux inconvénients du Multisupport Afer :
– Quasi-absence de Provision pour Participation aux Excédents (PPE) dans le fonds en euros.
– Existence d’un seul arbitrage gratuit par an pour les assurés.
– Extranet client pouvant être amélioré sur certains points.
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