Assurance vie Responsable et Solidaire (ARS) est le contrat multisupport de la MAIF proposant 6 unités de compte. Accessible à tout épargnant, il est diffusé à la fois par le réseau des 145 Délégations conseil de la mutuelle, les Conseillers en gestion de patrimoine de MAIF Solutions Financières et par marketing direct (téléphone, internet). C’est un produit récent, lancé en novembre 2009 par la MAIF.

Assurance vie Responsable et Solidaire est un contrat particulièrement accessible, au regard des seuils proposés à l’épargnant :
– Versement à l’ouverture du contrat limité à 30 €
– Versements libres en cours de vie du contrat accessibles dès 30 €
– Versements mensuels programmés possibles dès 30 €

En cohérence avec l’engagement sociétal de la MAIF, Assurance vie Responsable et Solidaire propose à l’épargnant l’unité de compte « Insertion Emplois Dynamique » (gérée par Natixis AM) dont les investissements sont réalisés dans des sociétés privilégiant à la fois des critères en termes :
– de ressources humaines : bilan social positif, politique en faveur de l’insertion de personnes en difficulté…
– ainsi que par rapport à la société civile : politique proactive en faceur de l’éducation ou de lutte contre l’exclusion…
Cette unité de compte est titulaire des labels Finansol et ISR Novethic 2012.

Assurance vie Responsable et Solidaire propose également deux autres fonds responsables, à savoir :
– MAIF Investissement Responsable Europe (titulaire du label ISR Novethic 2012 et géré par BNP Paribas AM), rassemblant des entreprises ayant dans leur secteur les meilleures pratiques au plan Environnemental, Social et en matière de Gouvernance,
– SAM Sustainable Climate Fund (géré par Sustainable Asset Management, filiale à 100 % de Robeco Gestion), rassemblant des entreprises dont les activités sont centrées dans la lutte contre le réchauffement climatique.

Pour l’épargnant qui ne souhaiterait pas piloter lui-même l’allocation de son contrat Assurance vie Responsable et Solidaire entre les 6 unités de compte proposées et le fonds en euros, il est possible de choisir l’une des deux formules de gestion pilotée, à savoir :
– soit la formule « Projets personnels » intégrant un rééquilibrage régulier de l’épargne par rapport à une allocation de référence,
– soit la formule « Projets de vie » intégrant un dispositif de gestion en fonction de l’âge de l’adhérent, avec une réduction progressive de l’exposition du contrat sur les unités de compte les plus risquées en fonction de l’âge de l’épargnant.

Les performances du fonds en euros d’Assurance vie Responsable et Solidaire se situent dans la bonne moyenne du marché, avec un taux servi de 4,20 % en 2009, de 3,90 % en 2010 et de 3,35 % en 2011.

Principaux atouts d’Assurance vie Responsable et Solidaire (ARS) :
– Accessibilité du produit dès 30 € pour le versement initial, les versements libres, les versements mensuels programmés.
– Possibilité d’investir dans des unités de compte en cohérence avec un engagement personnel en termes de valeurs sociales, solidaires ou environnementales.
– Frais de gestion sur encours limités à 0,60 % sur le fonds en euros et à 0,70 % sur les unités de compte (UC).
– Performance du fonds en euros, avec notamment 3,35 % servis en 2011 et 3,90 % en 2010.
– Possibilité de réaliser des rachats partiels dès 75 € et sans frais associés.

Principaux inconvénients d’Assurance vie Responsable et Solidaire (ARS) :
– Absence d’unité de compte « phare » du marché.
– Absence de garantie plancher en cas de décès.

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