Analyse du contrat d’épargne multisupport SwissLife Liberté Plus
SwissLife Liberté Plus est un contrat d’épargne multisupport proposé par les conseillers SwissLife, il propose une large gamme d’unités de compte
SwissLife Liberté Plus est un contrat d’épargne multisupport proposé par les conseillers SwissLife (agents généraux, salariés) ainsi que par des courtiers spécialisés en assurance vie. C’est un produit récent, lancé en septembre 2009 par SwissLife. Il bénéficie ainsi d’un certain nombre de caractéristiques usuelles d’un contrat d’épargne « moderne », comme indiqué ci-après.
Bien que classé par Good Value for Money (GVfM) dans la catégorie des contrats dits « d’épargne standard » en raison notamment de ses critères d’accès (versement minimum à l’ouverture de 3 000 €, versement programmé mensuel accessible dès 150 €), SwissLife Liberté Plus bénéficie déjà de bon nombre de qualités et de caractéristiques habituellement réservées aux contrats d’épargne patrimoniale.
4 options financières sont proposées à l’épargnant dans SwissLife Liberté Plus :
– l’investissement progressif, permettant de fractionner l’investissement d’une somme en 6 à 24 opérations mensuelles successives afin de lisser le cours d’entrée sur les UC choisies,
– l’arbitrage automatique des plus-values avec la possibilité pour le client de paramétrer lui-même à la fois les supports (UC) concernés et le seuil de déclenchement des arbitrages (à partir d’au moins 10 % de plus-values),
– l’arbitrage automatique des moins-values, fonctionnant selon la même logique et permettant à l’assuré de sécuriser son épargne en cas de forte baisse de la valeur de tout ou partie des UC de son contrat,
– la réallocation automatique (semestrielle ou annuelle) de l’épargne par rapport à une allocation de référence fixée par l’épargnant, cette opération permettant de concrétiser des plus-values latentes et de lisser le cours d’investissement à la baisse sur des supports en moins-values latente.
La gamme d’unités de compte (UC) proposées par SwissLife Liberté Plus est particulièrement riche pour un contrat d’épargne standard :
– Le client a accès à 48 UC permettant de couvrir les principales classes de gestion financière : actions France, actions zone euro, actions US, obligations indexées sur l’inflation…
– Dans cette gamme, 7 UC sont notées 5 étoiles par Morningstar et 11 UC 4 étoiles.
– Un ensemble de fonds « star » du marché sont proposés, notamment Carmignac Patrimoine, Tricolore Rendement, Magellan, DNCA Evolutif.
Pour le client qui le souhaite, SwissLife Liberté Plus propose 11 allocations en gestion pilotée en fonction du profil de risque de l’assuré. Ces mandats sont gérés chacun selon une fourchette de volatilité imposée au gestionnaire financier. Le client peut ainsi accéder à 3 mandats avec une allocation prudente, 4 avec une allocation équilibrée, 3 avec une allocation dynamique et 1 avec une allocation offensive. Enfin, l’assuré peut également souscrire à une offre d’allocation conseillée ; celle-ci lui permet de recevoir des conseils d’investissement en fonction de son profil de risque, en sachant qu’il est libre de les suivre ou pas.
Principaux atouts de SwissLife Liberté Plus :
– Accessibilité du produit : versement initial de 3 000 € seulement, versement mensuel programmé de 150 € seulement.
– Accès à une gamme de 48 unités de compte (UC) dont 7 UC notées 5 étoiles par Morningstar.
– Accès à 4 options de gestion financière clés : l’investissement progressif, l’arbitrage automatique des plus-values, l’arbitrage automatique des moins-values, la réallocation automatique par rapport à une allocation déterminée.
– Possibilité de mettre en place des rachats partiels programmés à partir de 150 € par mois.
– Frais de gestion limités à 0,65 % sur le fonds en euros.
Principaux inconvénients de SwissLife Liberté Plus :
– Facturation du 2ème arbitrage (et des suivants) réalisé au cours d’une même année civile, le 1er arbitrage étant gratuit. Coût de 0,20 % de l’épargne transférée plus un forfait de 30 €.
– Frais de gestion de 0,96 % sur les supports en unités de compte.
– Garantie plancher limitée à 75 000 € (mais en sachant que SwissLife Liberté Plus est un contrat d’épargne standard).
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