Analyse du contrat Diade Evolution de CD Partenaires

Diade Evolution est l’un des contrats d’assurance-vie patrimoniaux de CD Partenaires. C’est un contrat multisupport multigestionnaire particulièrement adapté aux épargnants souhaitant investir dans le domaine de l’immobilier, soit par le biais de supports dédiés (unités de compte immobilières), soit par le biais de fonds en euros à dimension immobilière.

Diade Evolution est un contrat collectif souscrit par l’Association Nord Europe Retraite auprès d’ACMN Vie (société d’assurance-vie du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe).

CD Partenaires est l’une des plateformes patrimoniales de référence sur le marché. Destinée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), CD Partenaires propose une gamme complète de solutions d’investissements dont plusieurs contrats d’assurance-vie patrimoniale.

Filiale de la société de gestion d’actifs La Française AM (Groupe Crédit Mutuel Nord Europe), CD Partenaires bénéficie du savoir-faire historique et reconnu de cet asset manager dans le domaine de l’immobilier de placement via des SCPI et des OPCI.

Diade Evolution propose 3 fonds en euros à l’épargnant :

  • Europierre, fonds en euros immobilier (environ les 2/3 de l’actif), ayant délivré un rendement de 3,60 % en 2014,
  • Euro Pierre Plus, fonds en euros immobilier à coussin (investi à 75 % dans Europierre et à 25 % dans le support LFP Coussin Opportunités), ayant délivré un rendement de 3,70 % en 2014,
  • Euromulti, fonds en euros classique (investi à 66 % en obligations), ayant délivré un rendement de 2,10 % en 2014.

Europierre est l’un des fonds en euros immobilier de référence du marché. Géré financièrement par La Française AM, il bénéficie d’un excellent track-record en termes de taux servis. Sur la période 2011-2013, le taux moyen servi (net de frais et brut de prélèvements sociaux) par Europierre a été de 3,77 %, à comparer à une moyenne de 3,04 % pour les fonds en euros dédiés à la gestion de patrimoine (moyenne de marché établie par Good Value for Money). Le taux de 3,60 % servi en 2014 ne fait que confirmer cette surperformance.

Pour l’épargnant souhaitant investir directement dans des supports immobiliers, Diade Evolution propose 6 unités de compte gérées par La Française Real Estate Manager :

  • Selectinvest 1, SCPI Patrimoniale ayant servi un taux de 4,50 % en 2014,
  • LFP Osis Assurance, OPCI ayant servi un taux de 4,48 % en 2014,
  • LFP Pierre, SCPI orientée vers les locaux à usage de bureaux à Paris et en région parisienne,
  • LFP UniCimmo, SCP de SCPI ayant réalisé (au 19/06/2015) une performance annuelle de + 4,02 %,
  • Multimmobilier 2, SCPI Dynamique ayant servi un taux de 5,32 % en 2014,
  • Epargne Foncière, SCPI Patrimoniale ayant servi un taux de 5,31 % en 2014.

En cohérence avec son positionnement, Diade Evolution propose naturellement la plupart des unités de gestion patrimoniales du marché et référence la plupart des sociétés de gestion d’actifs « phares » du marché, notamment :

  • Carmignac : Carmignac Patrimoine, Carmignac Investissement…
  • DNCA Finance : Centifolia, Eurose…
  • Edmond de Rothschild AM : Tricolore Rendement, EDR Global Value…
  • La Financière de l’Echiquier : Agressor, Echiquier Patrimoine…
  • Oddo AM : Oddo Patrimoine, Oddo Avenir Europe…

Pour les épargnants le souhaitant, Diade Evolution est également proposé dans une version Capitalisation.

Atouts

Principaux atouts de Diade Evolution

  • Accès au savoir-faire de La Française AM dans le domaine de l’Immobilier, que ce soit en direct (via des SCPI, OPCI, SCP de SCPI) ou via les fonds en euros Europierre et Euro Pierre Plus.
  • Surperformance annuelle d’environ 0,70 % des taux servis par les fonds en euros immobiliers de Diade Evolution par rapport à la moyenne des fonds en euros patrimoniaux du marché.
  • Possibilité pour l’épargnant de choisir, soit la gestion libre, soit la gestion pilotée permettant d’accéder à 6 profils d’investissements graduels en termes d’exposition en risque.
  • Gamme de 5 options financières dans le cadre de la gestion libre : l’investissement progressif, la dynamisation de l’épargne, les rachats partiels programmés, la réalisation des plus-values, le stop-loss.
  • Gamme d’unités de compte (au-delà des supports immobiliers) proposant un bon nombre de supports de référence du marché de la gestion de patrimoine (selon le référentiel Good Value for Money).

Inconvénients

Principaux inconvénients de Diade Evolution

  • Montant minimum à la souscription de 8 000 €.
  • Montant minimum d’un arbitrage (dans le cadre de la gestion libre) de 750 €.
  • Absence d’option financière de rééquilibrage périodique et automatique de l’épargne par rapport à une allocation d’actifs de référence.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-patrimoniale-lgn0000002



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