Analyse du contrat Diade Evolution

Diade Evolution est le contrat d’assurance-vie multisupport, multigestionnaire « cœur de gamme », de la plateforme Cholet Dupont Partenaires. Elle construit des offres de placements diffusées par son réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).

Cholet Dupont Partenaires s’appuie sur l’expertise financière de La Française AM du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe(CMNE) dont elle fait partie. Diade Evolution est porté par la société d’assurance-vie ACMN Vie, également filiale du CMNE.

Diade Evolution est un produit particulièrement intéressant, car combinant à la fois les caractéristiques d’un contrat de référence dans le domaine de la gestion de patrimoine, et bénéficiant également du savoir-faire historique de La Française AM dans le domaine des placements immobiliers.

1°) Diade Evolution propose plus de 130 OPCVM portés par 50 gestionnaires d’actifs de référence dans l’univers de la gestion de patrimoine. La quasi-totalité des fonds stars de référence sont ainsi proposés. Citons notamment et de manière non limitative : Carmignac Patrimoine, Magellan, Tricolore Rendement, Agressor…

2°) Diade Evolution offre une grande souplesse à l’épargnant en termes de modalités de gestion financière et de souhait (ou non) tant d’accompagnement que de protection :

– La gestion libre permet à l’investisseur de choisir totalement ses supports parmi la gamme et d’arbitrer librement entre eux.

– Un ensemble d’options financières peuvent être associées à la gestion libre, dans une logique de protection (voire d’optimisation des placements) : investissement progressif, dynamisation de l’épargne, sécurisation des plus-values, stop-loss absolu.

– Une offre de gestion pilotée (intégrant 3 niveaux graduels d’exposition en risque) est proposée aux épargnants souhaitant suivre des cadres d’investissement prédéfinis.

3°) Diade Evolution propose 3 fonds en euros différents, permettant à l’investisseur de choisir le (ou les) fonds correspondant à ses propres orientations financières :

– Europierre est un fonds en euros immobilier, majoritairement investi en SCPI sur de l’immobilier d’entreprise. Europierre a délivré des rendements nettement supérieurs à la moyenne du marché au cours de ces dernières années, avec notamment 4,00 % en 2010, 3,80 % en 2011, 3,80 % en 2012.

– Euro Pierre Plus est un fonds en euros dynamique (fonds « à coussin ») largement investi en immobilier. Euro Pierre Plus a été lancé en janvier 2013.

– Euromulti est un fonds en euros classique investi majoritairement en obligations. Son rendement s’inscrit globalement dans la moyenne du marché.

4°) Diade Evolution propose 5 supports immobiliers, tous gérés par sa maison-mère, La Française AM, qui est l’un des spécialistes reconnus de la gestion immobilière sur le marché :

– LFP UniCimmo
– Sélectinvest 1
– LFP Pierre
– LFP Opsis Assurance
– Multimmobilier 2

Conformément aux caractéristiques des placements immobiliers, les volumes de placement accessibles chaque année peuvent varier en fonction des conditions de marché et des opportunités de placement.

Principaux atouts de Diade Evolution

– Accès à 3 fonds en euros : un fonds immobilier Europierre, un fonds à coussin à dimension immobilière, Euro Pierre +, un fonds classique, Euromulti.

– Performance du fonds en euros Europierre, avec un rendement annuel moyen de 3,87 % sur la période 2010-2012, à comparer à 3,09 % pour le marché.

– Accès à 5 supports immobiliers au sein de la gamme d’unités de compte du contrat, gérés par La Française AM qui est l’un des spécialistes des fonds immobiliers sur le marché.

– Intégration dans la gamme d’UC de la quasi-totalité des fonds de référence dans l’univers de la gestion de patrimoine.

– Proposition de 3 profils d’investissement (régularité, valorisation, performance) permettant aux clients qui le souhaitent de bénéficier d’une gestion pilotée.

Principaux inconvénients de Diade Evolution

– Montant minimum à la souscription de 8.000 euros
– Absence de gestion sous mandat
– Absence d’option financière de rééquilibrage automatique par rapport à une allocation d’actifs déterminée.

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