Lancé en 2009, Galya Retraite Madelin est l’offre de Retraite Madelin proposée par Gan Eurocourtage auprès de ses courtiers partenaires et de leurs clients travailleurs non salariés (TNS). Galya Retraite Madelin s’inscrit en cohérence avec à la fois l’approche et la gamme de produits de retraite supplémentaire développée par Gan Eurocourtage.

Pour mémoire, Gan Eurocourtage est la structure du Groupe Groupama dédiée au développement des assurances collectives (c’est-à-dire de la garantie des risques de décès, d’incapacité, d’invalidité, de retraite supplémentaire…) en partenariat avec un réseau d’environ 600 courtiers implantés France entière. Avec un chiffre d’affaires de 770 M€ en 2013, Gan Eurocourtage est l’un des assureurs de référence dans l’univers des assurances collectives.

Galya Retraite Madelin est un contrat collectif souscrit par l’Association AEERP auprès de Groupama Gan Vie qui est la société d’assurance-vie du Groupe Groupama.

En cohérence avec les “standards” de référence du marché, Galya Retraite Madelin intègre:

Plusieurs modes de gestion financière au choix de l’adhérent :

• Gestion “à horizon” avec une réduction automatique de l’exposition en risque au fur et à mesure du rapprochement de l’échéance prévue de départ à la retraite ;
• Gestion “profilée” avec trois profils de gestion : prudent, équilibre, dynamique ;
• Gestion “booster” avec une allocation automatique à 60 % sur le fonds en euros et à 40 % sur un fonds à gestion flexible ;
• Gestion “libre” au choix de l’adhérent avec la possibilité de mettre en place en sus des options financières de sécurisation des plus-values, de limitation des moins-values, de canal de performance ;

Un ensemble de garanties optionnelles de prévoyance:

• Exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours consécutifs ;
• Rente de conjoint en cas de décès durant la période de cotisation ;
• Garantie plancher en cas de situation de moins-value au décès ;

Les principaux types de rentes viagères lors du dénouement du contrat au départ à la retraite :

• Rente viagère “classique” réversible à 60 % ou 100 % (ou non) ;
• Rente avec “annuités garanties” sur 5, 10, 15 ou 20 ans ;
• Rente par paliers.

Au-delà des unités de compte (UC) gérées par Groupama Asset Management (AM), Galya Retraite Madelin propose un certain nombre de fonds de référence du marché à l’instar de:

• Carmignac Investissement (Carmignac)
• EdR Tricolore Rendement (Edmond de Rothschild)
• JP Morgan Global Focus (JP Morgan Asset Management)
• Magellan (Comgest)
• Norden (Lazard Frères Gestion)…

Principaux atouts de Galya Retraite Madelin

• Gamme de 33 unités de compte dont 15 gérées par des sociétés de gestion d’actifs de renom externes au Groupe Groupama.
• Note Morningstar moyenne globale de 3,22 des unités de compte (UC) proposées au contrat (sur une échelle allant d’au minimum 1 à 5 au mieux).
• Possibilité pour l’adhérent de sécuriser à chacun de ses versements la table de mortalité qui sera utilisée lors du dénouement de son contrat en rente viagère.
• Gamme complète de rentes proposées à l’assuré lors de la transformation du capital constitué en rente à son départ à la retraite.
• Accessibilité du produit avec un versement minimum à la souscription de 1 502 € et une exigence minimale de versements annuels de seulement 1 502 €.

Principaux inconvénients de Galya Retraite Madelin

• Rendement annuel minimum moyen de 2,67 % du fonds en euros au cours de ces trois dernières années (2011-2013), en sachant toutefois que la politique de bonus existante sur le produit permet à l’assuré de doper le rendement de son contrat.
• Frais à l’entrée standards de 4,50 % dans la moyenne haute du marché, mais à relativiser au regard d’un placement sur le long terme en vue de la retraite d’une part et de frais annuels de gestion raisonnables de 0,80 % d’autre part.
• Frais de gestion des rentes versées de 3,0 % situés dans la moyenne haute du marché.

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