Analyse du contrat Winalto de Maaf Assurances

Successeur de l’ancien Compte Epargne Maaf (monosupport en euros), Winalto est désormais le produit multisupport "fer de lance" de Maaf Assurances.

Successeur de l’ancien Compte Epargne Maaf (monosupport en euros), Winalto est désormais le produit multisupport “fer de lance” de Maaf Assurances.

Winalto s’inscrit dans la continuité du CEM avec des taux servis de bonne figure sur son fonds en euros. Au-delà, Winalto est un multisupport, ce qui signifie qu’il intègre une gamme d’unités de compte avec un certain nombre d’options financières associées.

Description du contrat Winalto de Maaf Assurances

En cohérence avec le positionnement mutualiste de Maaf Assurances, Winalto est un produit facilement accessible pour l’épargnant :
• Le versement initial minimum à la souscription est de 300 euros.
• Les versements libres en cours de vie du contrat démarrent à 75 euros.
• Les versements mensuels programmés peuvent être mis en place à partir de 50 euros.

Dans la filiation du Compte Epargne Maaf (CEM), le rendement du fonds en euros de Winalto (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) se situe dans la bonne moyenne du marché français, avec respectivement :
• 3,01 % en 2013 à comparer à 2,76 % pour le marché,
• 3,20 % en 2012 à comparer à 2,87 % pour le marché,
• 3,20 % en 2011 à comparer à 2,98 % pour le marché.

Concrètement, Winalto a servi un rendement moyen de 3,14 % au cours de ces trois dernières années (2011-2013), ce qui correspond globalement à 0,30 % de mieux que le marché sur la période.

Winalto propose une gamme de 18 supports (UC) presque tous gérés par Covéa Finance. Cette gamme est simple et lisible pour l’épargnant ; elle est structurée en plusieurs univers avec notamment :
• 3 supports profilés : Equilibre, Dynamique, Offensif,
• 7 supports actions : France, Europe, Amérique, Japon, Monde, International, ISR
• 1 support immobilier investi dans des actions du secteur immobilier en Europe,
• 3 fonds de fonds investis dans des OPCVM Actions : Europe, Monde, Emergents.

Si l’assuré le souhaite, il peut associer une ou plusieurs options financières dans la gestion de son épargne parmi celles proposées par Winalto :
• l’investissement progressif permettant le lissage du cours d’investissement sur des UC,
• la sécurisation des plus-values latentes sur un ou plusieurs supports,
• la dynamisation de l’épargne, à savoir la participation aux bénéfices perçue sur le fonds en euros,
• le rééquilibrage périodique de l’épargne par rapport à une allocation d’actifs déterminée.

Winalto intègre 2 garanties de prévoyance, accordées sans aucune facturation supplémentaire à tous les assurés âgés de moins de 75 ans. Leurs prestations en cas de sinistre sont plafonnées à 50.000 euros. Il s’agit de la garantie plancher sur les unités de compte (dans le cas où certaines seraient en situation de moins-value) et de la garantie de doublement du capital versé en cas de décès accidentel.

Principaux atouts de Winalto

– Accessibilité du produit au regard des seuils minima de versement proposés.

– Surperformance récurrente du rendement du fonds en euros par rapport au marché.

– Gratuité de la garantie plancher et du doublement du capital en cas de décès accidentel (avec toutefois un plafonnement de ces garanties à 50.000 euros).

– Lisibilité, simplicité et cohérence de la gamme d’unités de compte proposées.

– Intégration de quatre options financières permettant à l’épargnant de sécuriser / d’optimiser son placement.

Principaux inconvénients de Winalto

– Quasi-absence de support externe à Covéa Finance dans la gamme d’unités de compte (UC).

– Absence de support indiciel (ETF) dans la gamme d’unités de compte (UC).

– Limitation des arbitrages gratuits à 1 seul par an.

L’analyse de ce contrat est à retrouver sur Good Value for Money

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