Dossier : Assurance des véhicules utilitaires et du contenu professionnel
La plupart des artisans et ouvriers utilisent un véhicule dans le cadre de leur travail. Les picks-up, fourgonnettes ou autres camions professionnels doivent donc être assurés en conséquence, ainsi que le matériel transporté. Utilisés parfois quotidiennement, ces utilitaires peuvent bénéficier de nombreuses garanties tout comme les conducteurs qui peuvent également être protégés.
Les besoins professionnels en matière d’assurance automobile sont biens spécifiques. Lorsqu’un artisan utilise son véhicule pour son activité journalière, cet utilitaire devient alors un outil de travail indispensable. Aujourd’hui, de nombreuses garanties sont disponibles, ainsi que plusieurs extensions supplémentaires au catalogues des constructeurs.
Dans un premier temps, l’assurance de véhicules utilitaires couvre, comme n’importe quelle assurance auto classique, les risques de panne, d’accidents de la circulation, de vol, de dommage ou d’incendies. Ces garanties incluses dans des contrats tous risques s’appliquent aux picks-up, aux fourgonnettes aménagées et aux camions (moins de 3,5 tonnes ). En cas d’immobilisation, le véhicule bénéficie en règle générale d’une assistance 0km, 7j/7 et 24h/24, et la mise à disposition d’un véhicule de remplacement. Certaines garanties assurent même le véhicule en valeur à neuf, l’artisan est alors remboursé à la valeur d’achat si le véhicule de moins 24 mois en moyenne est volé ou détruit dans un accident .
Ensuite, bon nombre d’assureurs proposent aussi une assurance pour les aménagements professionnels. C’est une garantie qui couvre les modifications intérieures et extérieurs qui ont été effectuées sur le véhicule de travail (peinture publicitaire, galeries de toit, caisses frigorifiques, casiers de rangements, rayonnages, bras articulé, benne hydraulique, radio-téléphone…etc…). Mais le matériel transporté peut lui aussi être protégé grâce à une assurance du « contenu professionnel » qui couvre marchandises, outils et documents se trouvant à l’intérieur de l’utilitaire. En cas d’accident ou de vol du véhicule, le contenu professionnel endommagé ou dérobé est alors remboursé.
Compte tenu du caractère indispensable d’un véhicule pour la plupart des artisans, l’immobilisation de ce dernier peut avoir des conséquences financières sur l’activité professionnel ainsi que sur le chiffre d’affaires. Une option perte d’exploitation peut alors être souscrite, certaines compagnies prennent alors en charge les frais de location d’un véhicule de remplacement pendant une durée maximale de 60 jours, (même jusqu’à 120 jours) et remboursent le manque à gagner de l’entreprise pendant la durée de l’immobilisation.
Enfin, une garantie conducteur est aussi disponible chez la plupart des compagnies d’assurance, elle couvre les dommages corporels, et protège la personne au volant (hors accident du travail). Elle prévoit même le versement d’un capital invalidité.
La location d’un véhicule utilitaire
Lorsqu’on a besoin de déménager ou de transporter des objets encombrant, la location d’un utilitaire est très pratique. Des contrats d’assurance existent aussi pour ces véhicules, ils sont souvent inclus dans la facturation. On y trouve en règle générale une assurance responsabilité civile au tiers car cette police est obligatoire. Ce sont ensuite des polices d’assurances auto classiques qui viennent compléter la couverture de l’utilitaire s’il est endommagé par un accident, un incendie ou volé pendant la location.
Attention toutefois, l’âge est un facteur de majoration de prime tout comme le gabarit et la motorisation du véhicule loué. De plus, les objets transportés pendant la location d’un utilitaires ne sont pas couverts par l’assurance de ce dernier, ils font l’objet de contrats à part. En 2008 en France on comptait près de 580.000 véhicules utilitaires légers (VUL) (Sources : http://www.fntr.fr)
