Assurance-vie : La revalorisation annuelle de la rente
Au terme d’un contrat d’assurance-vie, le souscripteur peut convertir son capital en rente. Cette dernière bénéficie d’une revalorisation annuelle.
Fonctionnement
Les rentes viagères sont revalorisées, tous les ans, en fonction des résultats financiers enregistrés par l’assureur.
Le mécanisme de revalorisation fonctionne de la même manière que pendant la phase d’épargne du contrat :
– Le capital aliéné est placé par l’assureur sur les marchés ou des obligations ;
– Si ces placements dégagent des bénéfices, ces derniers sont distribués au rentier sous forme d’une augmentation du montant de sa rente.
Comme le taux de revalorisation dépend des bénéfices dégagés dans l’année, il est variable selon les années et diffère d’un assureur à l’autre.
Lors de la conversion du capital en rente, les assureurs peuvent toutefois proposer au souscripteur de bénéficier, par anticipation, d’une avance sur les futurs produits financiers attendus par le placement aliéné.
Cette avance prend la forme d’un taux de revalorisation annuelle minimum garanti qui est appelé « taux technique ».
