Assurance-vie : Les garanties des contrats multisupports
Sur un contrat d’assurance-vie multisupports, les garanties offertes par les compagnies d’assurance dépendent du support choisi. Deux cas sont possibles selon que vous investissez sur un fond en euros ou sur un support en unités de comptes.
L’investissement sur un fond en euros :
Pour la part de votre investissement sur le fond en euros de la compagnie, vous bénéficiez des mêmes garanties que celles offertes par un contrat monosupport en euros.
Vous avez donc droit :
– Au rendement minimal éventuellement garanti ;
– à la participation aux bénéfices ;
– à l’effet de cliquet qui sécurise l’épargne.
L’investissement en unités de compte :
L’épargne placée sur des supports exprimés en unités de compte n’est assortie :
– Ni d’un taux minimum ;
– ni d’un effet cliquet.
Pour ce type de support, l’assureur n’a qu’une seule obligation, celle de restituer au souscripteur le nombre d’unités de compte détenues dans le contrat.
En revanche il ne s’engage pas sur la contre-valeur en euros de ces unités de compte.
Or, comme ces unités de compte ont une valeur qui fluctue, vous ne bénéficiez d’aucune garantie concernant la valeur réelle de votre épargne. Cette dernière suit l’évolution, à la hausse ou à la baisse, du ou des supports choisis :
– Si le support sur lequel l’épargne est placée se valorise, la valeur du contrat augmente ;
– si le support sur lequel l’épargne est placée se dévalorise, la valeur du contrat diminue.
Bon à savoir
Chaque année, l’assureur doit communiquer au souscripteur la valeur de rachat de son contrat. Cette valeur est exprimée en nombre d’unités de compte, après prélèvement des différents frais.
