Comprendre les sorties mixtes d’un contrat d’assurance-vie
A l’échéance d’un contrat d’assurance-vie, il existe plusieurs solutions pour récupérer son épargne. Les sorties de contrats mixtes permettent de combiner différentes possibilités.
Fonctionnement
Il est possible de combiner :
– sortie en capital ;
– perception d’une rente.
Dans cette hypothèse, seule une partie de l’épargne présente sur le contrat est convertie en rente.
Le solde peut être :
– Soit prélevé ;
– soit laissé sur le contrat.
Par exemple, l’assuré peut décider de transformer 60% de son épargne en rente et de maintenir le solde, soit 40%, sur son assurance-vie.
Cette solution intermédiaire présente l’avantage d’être équilibrée :
– par le versement de la rente, elle apporte des revenus réguliers ;
– grâces aux sommes restée sur le contrat, elle permet de transmettre le capital à ses héritiers ou à ses proches en franchises de droit de succession ; par ailleurs, ces sommes continuent à produire des intérêts tant qu’aucun retraite n’a été effectué.
