Vous êtes victime d’un dégât des eaux ? Le réflexe normal est évidemment d’actionner votre contrat d’assurance habitation. Mais attention, les garanties diffèrent selon le statut de l’occupant. En effet, selon que vous soyez locataire ou propriétaire, vous ne serez pas remboursé de la même manière.
Didier Koss, l’expert d’assurés de News Assurances.com vous explique tous les cas possibles et leurs conséquences.
Le président du directoire de l’assureur français Axa Henri de Castries juge jeudi dans un entretien au quotidien La Republica que le moment des grandes manoeuvres de fusion dans le secteur n’est pas encore venu en Europe.
“Ce n’est pas encore le moment des grandes opérations de fusion/acquisition en Europe”, déclare M. de Castries dans cet entretien. “Pour cette année, je ne prévois que de petits +deals+, car pour que de grandes opérations se fassent, il faut deux conditions qui ne sont pas encore réunies: une claire stabilisation de la situation économique et un réalignement de la valeur des sociétés en vente à la nouvelle réalité” économique, observe-t-il.
Selon M. de Castries, les grands européens du secteur – son groupe, l’italien Generali et l’allemand Allianz – “sortiront de la tempête (financière) sans gros problèmes, et renforcés par rapport à leurs concurrents américains”.
En février, il avait souligné que son groupe, qui a accusé une baisse de 83% de son bénéfice net en 2008 à cause d’une perte significative au deuxième semestre, voulait “être parmi ceux qui émergent de cette crise comme étant les consolidateurs”.
En Italie, Axa, qui a signé un partenariat en 2007 avec la banque Banca Monte dei Paschi di Siena dans l’assurance et les fonds de pension, “pourrait faire d’autres opérations”, a dit M. de Castries à La Repubblica, “mais je ne sais pas si cela sera dans trois mois, six mois, ou plus d’un an”.
AFP
L’action du réassureur helvétique Swiss Re poursuivait jeudi à la mi-journée son envolée à la Bourse suisse après son retour au bénéfice au premier trimestre, mais des risques de nouvelles pertes ne sont pas à écarter, avertissent les analystes.
A 13H32 (11H32 GMT), le titre Swiss Re bondissait de 19,08% à 34,82 francs suisses, dans un marché en hausse de 1,34%. Le numéro deux mondial de la réassurance a enregistré pour les trois premiers mois de l’année un bénéfice net en baisse de 76% à 150 millions de francs suisses, mais largement supérieur aux prévisions des analystes qui tablaient en moyenne sur seulement 26 millions.
Ces résultats ont été jugés “surprenants” mais “solides” et devraient “apporter un peu de soulagement aux actionnaires”, selon les analystes de la banque Wegelin. “Mais pour regagner la confiance des investisseurs, un seul trimestre sans dépréciations d’actifs importantes ne suffit pas”, avertissent-ils. La branche “Legacy”, qui a hérité des actifs toxiques du groupe, n’est pas à l’abri d’autres dépréciations, selon Wegelin.
“Swiss Re s’est engagé dans une stratégie de +retour aux valeurs essentielles+ et (…) devrait être en mesure de réduire les risques et de réorienter le groupe sans subir de dommage”, a estimé Tim Dawson, analyste à Helvea.
Pour Stefan Schürmann, analyste à Vontobel, la “meilleure nouvelle positive” est le léger bénéfice de 12 millions de francs suisses qu’à réalisé la division “Legacy”.
AFP
Le titre Axa était en hausse jeudi matin à la Bourse de Paris, après la publication d’un chiffre d’affaires au premier trimestre en légère baisse mais en ligne avec les attentes.
A 10H12 (08H12 GMT), l’action Axa prenait 1,96% à 21,12 euros, dans un marché en hausse de 0,95%. Depuis le 1er janvier, elle a perdu 16,22% tandis que le CAC 40 a gagné 2,99%.
L’assureur français a réalisé un chiffre d’affaires en légère baisse de 1,7% (-5,2% à données comparables) à 27,598 milliards d’euros au premier trimestre. “Ce chiffre est en ligne avec le consensus et très légèrement supérieur à nos attentes (26,5 milliards d’euros)”, relève le courtier Raymond James.
Pour Pierre Chédeville, analyste du CM-CIC Securities, cela témoigne d’une “bonne résistance du chiffre d’affaires”. Le recul du chiffre d’affaires est avant tout imputable à la baisse des ventes en assurance vie et des actifs sous gestion dans un environnement de marché qui reste très défavorable.
L’évolution des différents branches n’a pas surpris les analystes. L’activité, “vie, épargne, retraite”, affiche un recul de 2,5% à 16,453 milliards, la branche dommages une hausse de 2,6% à 9,1 milliards d’euros et la gestion d’actifs une baisse de 28% à 762 millions d’euros.
AFP
Depuis octobre 2004, La Banque Postale parraine, en partenariat avec Les Echos, le « Baromètre Epargne », réalisé par le département Finance de TNS Sofres, sur les comportements des Français vis-à-vis de l’épargne et de leurs placements.
– Tension sur l’épargne, avec une proportion d’épargnants au plus bas, sur les comportements récents comme sur les intentions à court terme. – Prudence dans la gestion des placements : liquidité avant tout et risque minimum.
– Aversion au risque particulièrement marquée sur les placements : actions en premier lieu, sentiment de risque renforcé sur SICAV / FCP et obligations
– Regain d’intérêt pour l’automobile et l’immobilier, également pour les actions auprès des actionnaires, sans pour autant que cela déclenche le « passage à l’acte ».
Depuis le début de la crise financière, 1 Français sur 5 a changé sa façon de gérer ses placements, privilégiant la sécurité et plus encore la liquidité. Une tendance qui devrait se confirmer.
– Les plus jeunes sont plus nombreux à avoir changé leur façon de gérer leurs placements : 30% parmi les 18-24 ans (vs. 20% sur l’ensemble de la population).
– Pour les prochains mois, les Français orienteront leur gestion vers des produits liquides (43%) et moins risqués (36%). Moins d’1 sur 10 envisage de diversifier ses placements, de répartir son épargne entre plusieurs banques ou même d’en changer.
– Nette tension sur l’épargne sur la période récente, comme pour les prochains mois, avec des indicateurs au plus bas depuis la création du baromètre
– Si la difficulté d’épargner est toujours aussi fortement ressentie (81%), la nécessité d’épargner baisse significativement : de 89% en juin 2008 à 80%, soit le point le plus bas depuis la création du baromètre. Signe de difficulté, d’impossibilité à le faire ? Crainte vis à vis des placements ou encore désintérêt de l’épargne à cause des taux de rendement peu incitatifs ?
– Moins d’un Français sur deux (45%) a épargné au cours des 3 derniers mois, soit le plus bas niveau historique : 5 points de moins par rapport à la vague précédente (50% juin 2008) et 8 points de moins par rapport à il y a an (53% janvier 2008).
– Les intentions d’épargne pour les 3 prochains mois sont également en recul : 1 Français sur 2 (51%) prévoit d’épargner, soit 7 points de moins qu’il y a 1 an – également au plus bas.
– Autre expression de cette tension, les objectifs d’épargne pour les 3 derniers mois comme pour les 3 mois prochains, n’ont jamais été aussi peu nombreux, signe d’un certain recentrage des priorités. Néanmoins, la hiérarchie reste la même : constitution d’un « matelas » et préparation « d’investissements » arrivent en tête.
– Face à la baisse des taux des produits d’épargne, 4 Français sur 10 ont l’intention de consommer plutôt qu’épargner, devant faire des arbitrages (1/4), un tiers souhaitant ne rien changer
– Recours aux réserves : des Français plus prudents, qui souhaitent ne pas avoir à y puiser
– Moins d’1 Français sur 2 (46%) a puisé dans ses réserves au cours des 3 derniers mois, au plus bas niveau historique (moins 4 points vs. juin 2008).
– Dans leurs intentions (3 prochains mois), la baisse est également sensible : environ • (24%) prévoit de puiser dans ses réserves (soit moins 5 points vs. juin 2008)
– Placements financiers : « coup de froid » général, particulièrement sur les actions
– Au hit-parade des placements financiers préférés, l’assurance-vie reste en tête, mais recule nettement (préférée par 49%, contre 58% en juin 2008). Les valeurs mobilières sont toutes plus fortement touchées (25%, soit -21 points), y compris les SICAV/FCP (10%, -13 points).
– La perception du risque attaché aux placements est au plus haut :
o Les actions restent perçues comme le placement le plus risqué pour 90% (contre 87% en juin 2008).
o Le renforcement du risque est plus net pour les obligations (77%, + 10 points) et les SICAV/FCP (74%, + 13 points).
– Concernant la Bourse et les actions, l’attrait du Grand Public, traditionnellement mesuré pour ce type de placement, se maintient à son plus bas niveau :
o Le contexte pour investir en Bourse reste très peu favorable : un « bon moment » pour 14% seulement -se stabilise à son niveau le plus bas – contre 27% en décembre 2006 (- 13 points en un peu plus de 2 ans).
o Quant à « L’appétit personnel » pour l’achat d’actions, seulement 6% des français envisagent aujourd’hui d’acheter des actions, contre 13% en décembre 2006 (-7 points).
– Auprès des actionnaires, si la forte baisse des cours de Bourse semble leur réouvrir des opportunités, leur appétit reste au plus bas :
o Pour 36% c’est un bon moment pour placer en Bourse, soit + 8 points (vs. juin 2008), mais cela reste nettement en-deça du plus haut observé également fin 2006 (49%).
o 19% seulement sont incités à acheter des actions (vs. 43% fin 2006)
– Projets d’investissements : des Français plus frileux, malgré le sentiment que le contexte présente des opportunités, notamment dans l’immobilier ou l’automobile
– Le contexte est perçu comme particulièrement favorable aux investissements pour l’achat d’une voiture (« bon moment » pour 44%, +18 points vs. juin 2008) et l’achat d’une résidence principale (43%, +17 points) : sentiment d’opportunités, de marges de négociation intéressantes.
– Mais lorsqu’il s’agit de « passer à l’acte », les intentions (à 12 mois) sur l’ensemble des projets sont en baisse, avec notamment des plus bas niveaux observés sur :
o Achat de résidence principale : 8% (-5 points vs. juin 2008)
o Achat de voiture ou autre véhicule : 16% (-7 points vs. juin 2008)
o Réalisation de travaux à domicile : 30% (-6 points vs. juin 2008)
PERLE (Plan Epargne et Retrait Libre ESCA) est un contrat d’assurance vie à versements libres. Contrat monosupport et individuel, PERLE a été crée en 1993 et est diffusé, notamment, par les salariés et les courtiers.
A hauteur d’un minimum de 750€, la périodicité des versements se fait selon les besoins du client et en fonction de sa capacité d’épargne. Ces dépôts d’argent peuvent être programmés et modifiables à tout moment.
Par ailleurs, ESCA offre pour 2008 un rendement de 4,62% (taux net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) pour le fonds en euros du contrat monosupport PERLE. Les taux de valorisation du fond en euros sur les trois et dix dernières années sont respectivement de 14,51% et de 65,79%. Esca offre ainsi à ses clients l’un des meilleurs taux de valorisation du marché tout en en leur proposant un placement totalement sécurisé.
Au 31 décembre 2008, le contrat PERLE atteignait un encourt de 184 millions d’euros et, pour la même année, sa production s’élevait à 14 millions d’euros.
Selon communiqué
L’assureur américain AIG, qui a reçu plus de 170 milliards de dollars de fonds publics depuis septembre, s’apprête à annoncer jeudi une nouvelle perte trimestrielle s’élevant à 5 milliards de dollars, affirme mercredi le quotidien Wall Street Journal.
La récession et les dépréciations d’actifs continueraient ainsi à maintenir l’ex-numéro un mondial de l’assurance profondément dans le rouge, même si les pertes seraient considérablement réduites par rapport à celles, historiques, du quatrième trimestre (62 milliards de dollars).
Sur l’ensemble de l’année 2008, AIG, qui avait multiplié les contrats assurant des placements risqués, avait signé la plus grande perte jamais enregistrée par une entreprise américaine, avec 99,3 milliards de dollars.
A une demi-heure de la clôture de la Bourse de New York mercredi, l’action AIG gagnait 7,51% à 1,86 dollars, au plus haut depuis le début de l’année.
Selon des analystes interrogés par le Wall Street Journal, l’assureur ne devrait en effet pas avoir besoin de demander une nouvelle fois des fonds publics.
AFP
L’assureur-crédit Euler Hermes, filiale du groupe allemand AGF-Allianz, a vu son bénéfice net baisser de 56,9% au premier trimestre, à 16,5 millions d’euros, du fait d’une sinistralité élevée due aux défauts de paiements et aux défaillances, selon un communiqué publié mercredi.
Affecté par une conjoncture économique “négative”, Euler Hermes a vu son ratio combiné net (prestations et frais de gestion rapportés aux primes collectées) se détériorer nettement, pour atteindre 103% contre 83% pour la même période de 2008.
“La sinistralité reste élevée et continue de peser sur la profitabilité du groupe”, a expliqué l’assureur-crédit. Le résultat technique net (cotisations et produits financiers moins prestations, frais de gestion et commissions) ressort ainsi dans le rouge, à -11,1 millions.
Euler parvient néanmoins à dégager un bénéfice grâce notamment à d’importantes plus-values de 22,4 millions d’euros sur son portefeuille de placements obligataire et immobilier.
Estimant qu’un redémarrage de l’économie “n’est pas attendu avant la fin de l’année”, l’assureur-crédit “ne prévoit pas d’amélioration significative de son niveau de sinistralité au cours des prochains trimestres”.
Le chiffre d’affaires est en hausse de 4,1% à 548,5 millions d’euros.
AFP
L’assureur français Axa a réalisé un chiffre d’affaires en légère baisse de 1,7% au 1er trimestre, affecté par une baisse des ventes en assurance vie et des actifs sous gestion dans un environnement de marché qui reste très défavorable, selon un communiqué publié jeudi.
Le chiffre d’affaires global est en baisse de 1,7% (5% à données comparables), à 27,6 milliards d’euros. La principale activité, “vie, épargne, retraite”, affiche un recul de 2,5%, à 16,453 milliards. Le volume des affaires nouvelles est en baisse de 18%, mais la collecte nette est positive (+3,3 milliards d’euros) en raison d’une “meilleure rétention des clients”, selon le communiqué.
La diminution des ventes en épargne individuelle est la plus marquée aux Etats-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et en Belgique. A l’inverse, en France, la branche collective (épargne retraite et prévoyance) se porte très bien, compensant en partie la baisse de la branche individuelle.
La gestion d’actifs enregistre la plus forte baisse (28%, à 762 millions d’euros), en raison de moindres commissions, principalement dues à une baisse des actifs moyens sous gestion. La décollecte nette s’élève à -17,4 milliards d’euros. Les actifs sous gestion (787 milliards d’euros) ont diminué de 29 milliards en trois mois.
En dommages, le chiffre d’affaires s’inscrit en revanche en hausse de 2,6% (9,1 milliards d’euros).
“Comme attendu, notre ratio de solvabilité résiste bien dans cet environnement turbulent et nous permettra d’absorber d’éventuels autres chocs de marché”, assure Henri de Castries, le président du directoire d’Axa, cité par le communiqué.
Axa avait subi en 2008 une baisse de 83% de son bénéfice, après une perte significative au deuxième semestre. A fin 2008, son ratio de solvabilité (capital disponible rapporté au capital requis) était tombé à 127%.
L’agence Fitch a dégradé la note de l’assureur et Standard and Poor’s a révisé sa perspective, pointant la moindre solvabilité du groupe, mais le groupe affirme qu’il n’a pas besoin d’une augmentation de capital.
AFP
La Cour de cassation, par une décision du 16 novembre 2006 [1] est venue préciser qu’en matière d’accident de la circulation, l’absence de concessions réciproques, dans la transaction conclue entre la victime et l’assurance de l’auteur, ne suffit pas à la disqualifier.
La transaction peut être définie comme le contrat écrit par lequel les parties peuvent, dans les matières autres que d’ordre public, terminer une contestation. Valablement conclue, elle a autorité de chose jugée en dernier ressort entre les parties, c’est à dire qu’elle ne peut pas être remise en cause après sa conclusion en ce qui concerne son objet. En droit commun, la transaction oblige chacune des parties à décider d’abandonner tout ou partie de ses prétentions pour mettre fin au différent.
La loi de 5 juillet 1985 [2] relative au régime d’indemnisation des victimes d’accidents de la circulation, appelée loi Badinter, a institué une possibilité de transaction entre les parties.
Dans l’affaire soumise à la Cour de cassation, un mineur a été blessé dans un accident de la circulation. Par deux fois ses parents, agissant en qualité d’administrateurs légaux de leur fils et pour eux-mêmes, ont transigé avec l’assureur sur lequel repose la charge d’indemniser. Or, la Cour d’appel a exigé la présence de concessions réciproques entre les parties pour reconnaître la validité de la transaction.
La Cour de cassation par une formule limpide a censuré l’arrêt de la cour d’appel et pose le principe selon lequel la transaction de la loi Badinter « ne peut être remise en cause en raison de l’absence de concession réciproque ».
L’essentiel du point de vue de l’Expert
La Cour rappelle donc ici que la loi Badinter, règle spéciale, prévaut sur le droit commun. De sorte que le critère jurisprudentiel des concessions réciproques comme condition de validité de la transaction en droit commun [3] n’a pas d’influence sur le régime spécifique de la transaction loi Badinter [4].
[1] 2ème Civ. 16 novembre 2006 n°05-18.631; D. actualité déc. 08 chron. Speroni
[2] Loi n° 85-677
[3] 2044 du code civil
[4] Au titre des articles L 211-9 et suivants du Code des assurances
La Cour de cassation, par une décision du 16 novembre 2006[1], est venue adresser un message clair aux juges du fond sur le terrain des exclusions de garanties fondées sur des affections mentales : la clause d’exclusion doit être formellement et précisément limitée pour pouvoir jouer.
La clause d’exclusion de garantie peut être définie comme une stipulation contractuelle par laquelle l’assureur exclut toute garantie lorsque certains évènements surviennent ou lorsque certaines qualités de l’assuré disparaissent.
Dans l’affaire soumise à la Cour de cassation, l’assuré s’est vu refuser la prise en charge, par son assureur, des conséquences de son arrêt maladie suite à son état dépressif, au motif qu’une clause contractuelle excluait toute garantie de conséquences de troubles mentaux.
La Cour de cassation a censuré cette position au visa de l’article L 113-1 du code des assurances[2] au motif que la clause d’exclusion de garantie en cas de trouble mental sans aucune autre précision, n’est pas une clause limitée. De sorte qu’elle ne peut pas être opposée à l’assuré.
Cette décision est à rapprocher de celle du 11 septembre 2008[3] où la Cour semblait manifester une volonté limitée de se saisir de la question des clauses excluant toute garantie en cas de troubles mentaux En effet, elle renvoyait la question à l’appréciation souveraine des juges du fond.
L’essentiel du point de vue de l’Expert
La présente décision de 2009 rompt avec cette pensé. Pour la première fois, la cour se prononce sur la question du trouble mental dans ce contexte particulier des clauses d’exclusion. Dans d’autres domaines (tels que les assurances dommages et les assurances de personnes[4]) la cour est déjà venue préciser que l’exclusion de garantie n’est formelle et limitée que si elle se réfère à des critères précis et limitativement énumérés. Ainsi, avec cette décision de 2009, la Cour pousse les juges du fond à étendre le principe au terrain des clause d’exclusion pour trouble mental.
Mais, il faut rester vigilant car sur le terrain de l’exclusion liée à l’affection mentale, il apparaît que les juges du fond sont réticents à écarter ces clauses limitatives de garantie[5].
[1] 2ème Civ. 16 novembre 2006 n°05-18.631
[2] « Les pertes et les dommages occasionnés par des cas fortuits ou causés par la faute de l’assuré sont à la charge de l’assureur, sauf exclusion formelle et limitée contenue dans la police. Toutefois, l’assureur ne répond pas des pertes et dommages provenant d’une faute intentionnelle ou dolosive de l’assuré ».
[3] 2ème civ. 11 sept. 2008 n°07-18.921
[4] 1ème civ. 12 mai 1952 Bull. Civ. I n°45 ; 3ème civ. 15 déc. 1999 RCA 2000 n° 104
[5] Metz 28 juin 2007 Jurisdata n°2007-357048 ; Lyon 24 nov. 2005 Jurisdata n°2005-293717; Dijon 14 octobre 2008 Jurisdata n°2008-372193
GMF, via sa filiale FIDELIA Assistance, recrute 360 chargés d’assistance en contrat saisonnier de 3 mois pour renforcer ses plates-formes d’assistance de Saint-Cloud (92) et de Tours (37) pendant la saison d’été 2009 (juillet – août inclus).
L’assistance : qu’est-ce que c’est ?
Le principe de l’assistance est d’être en permanence à l’écoute des clients 24h/24, 7j/7, en cas de petit ou de gros pépin pour gérer une situation de crise ou d’urgence, organiser les rapatriements…
Pour renforcer ses plates-formes d’assistance durant le flux des vacances d’été, en France et à l’étranger (assistance aux véhicules et aux personnes), 360 saisonniers à partir du niveau Bac + 2 (200 à Saint-Cloud et 160 à Tours) sont recrutés dès maintenant. Les chargés d’assistance sont intégrés du 25 mai au 6 juillet, pour 12 semaines (dont deux semaines dédiées à la formation).
Réactif et empathique, le chargé d’assistance prend en charge les clients, analyse rapidement la situation : voiture en panne, blessé à l’autre bout du monde, avance de fonds à l’étranger en cas de perte ou de vol de carte bancaire…
Une mission : trouver et organiser les solutions adaptées à la situation de chaque client.
Découvrez l’offre d’emploi, ainsi que celles concernant les autres métiers sur www.fidelia-assistance.fr, rubrique « Emploi ».
Le groupe d’assurance britannique Aviva a annoncé mercredi avoir trouvé un arrangement pour une attribution de surplus à des assurés, une affaire qui traîne depuis plus d’un an et avait subi de nouveaux délais en raison de la crise économique.
Aviva a indiqué dans un communiqué que le surplus, qui représentait encore 2,1 milliards de livres (2,4 milliards d’euros environ) à l’été dernier, n’en valait plus que 1,4 milliard au 31 mars en raison de la chute des marchés depuis un an.
La plus grosse partie (90%) du million d’assurés éligibles, membres des fonds CGNU Life and CULAC, peuvent prétendre à recevoir chacun une somme comprise entre 200 et 1.000 livres, sur la base d’une valeur du surplus de 1,2 milliard de livres, et d’une redistribution évaluée à environ 400 millions de livres.
Ils recevront plus toutefois — le paiement est fixé à novembre –, si le fonds prend de la valeur entre les mois de juin et d’août. Bien que les sommes promises réduisent de moitié ce à quoi les assurés pouvaient encore s’attendre l’an dernier, la médiatrice Clare Spottiswoode, très réputée pour son exigence dans ce dossier, a considéré qu’il s’agissait “d’une bonne nouvelle après la turbulence des marchés financiers”. Elle a évoqué “une manière imaginative de garder en place la réattribution, qui comporte pour les assurés la possibilité de tirer parti de toute augmentation de la valeur” de la somme à redistribuer.
Les assurés qui souscrivent à l’offre renoncent ainsi à tout droit de réattribution ultérieure. Ceux qui n’y souscrivent pas conservent ce droit.
Le groupe de défense des consommateurs Which? a cependant critiqué l’abaissement drastique de ce à quoi pouvaient s’attendre les bénéficiaires, son directeur général Peter Vicary-Smith estimant qu’ils allaient “être déçus” et qu’ils étaient victimes de “l’échec permanent de la FSA (Autorité des Marchés financiers) à les défendre”.
La redistribution annoncée mercredi s’ajoute à celle l’an dernier d’un bonus de 2,1 milliards de livres lié à ces fonds.
AFP
Predica, filiale d’assurance vie du groupe Crédit Agricole, s’est associé à la démarche du groupe immobilier espagnol Metrovacesa pour obtenir la limitation des droits de vote de deux des principaux actionnaires espagnols de la foncière française Gecina.
Actionnaire de Gecina à hauteur de 8,24%, Predica a usé de l’intervention volontaire, qui permet à une partie de rentrer dans une procédure judiciaire déjà entamée par une autre, selon un communiqué publié mercredi.
Premier actionnaire de Gecina avec 26,92% du capital, Metrovacesa a saisi lundi le tribunal de commerce de Paris pour obtenir la limitation des droits de vote de Joaquin Rivero et Bautista Soler, qui possèdent ensemble 31,47% du capital et 32,86% des droits de vote.
MM. Rivero et Soler ont affirmé mardi “ne plus agir de concert” au sein de cet important propriétaire d’immobilier de bureaux. Predica se dit “soucieuse de l’intérêt des assurés et de l’intérêt social de Gecina”. Son intervention doit permettre, selon elle, que la prochaine assemblée générale de Gecina se déroule dans des conditions “non susceptibles de contestation”.
Predica souhaite également que l’assemblée puisse se prononcer sur une “éventuelle réorganisation” de la gouvernance de Gecina, “de nature à restaurer la confiance de ses actionnaires, de ses salariés et du marché”.
AFP
Nommé par le MEDEF à la Présidence du Comité des Sages sur la rémunération des dirigeants, Claude Bébéar a montré l’exemple en publiant son patrimoine et ses revenus.
Âgé de 73 ans, l’ex-président du Directoire d’Axa a déclaré une pension de retraite de 438 000 euros pour 2008, à laquelle s’ajoute 360 000 euros sous forme de « jetons de présence » pour ses participations aux conseils d’administration des Mutuelles AXA, de BNP Paribas, de Vivendi et Schneider.
Au titre de l’impôt sur la fortune de 2007, l’actuel Président d’Honneur de l’assureur français, fonction pour laquelle il n’est pas rémunéré, a déclaré un capital de 106 millions d’euros.
Enfin, il possède quelques 3,34 millions de « stocks options » qui lui rapporteraient, au cours actuel (environ 13€) une plus value de 660 000 €.
Rappelons que Claude Bébéar a fait toute sa carrière professionnelle chez Axa, amenant l’assureur français au niveau qui est le sien actuellement. Il a quitté la présidence du directoire de l’assureur en 2000, alors que le groupe AXA était devenu l’un des leaders mondiaux de l’assurance.
Thierry Van Rossum est nommé Chief Operating Officer (COO) de la division des Opérations de Swiss Life France. Il est en outre en charge du développement corporate (croissance externe) et d’un programme stratégique de performance. Il est par ailleurs membre du Comité Exécutif de Swiss Life France.
Thierry Van Rossum, 43 ans, est titulaire d’un master complémentaire en Management de la Solvay Business School, et d’un master en philologie germanique de l’Université Catholique de Louvain. Avant de rejoindre Swiss Life France, il a été de 2002 à 2008 Chief Financial Officer (CFO), membre du comité exécutif de Swiss Life Belgium, et brièvement Chief Executive Officer (CEO) ad interim de la même société en 2008. De 1995 à 2002, il a occupé différentes fonctions financières au sein de Swiss Life Belgium et y était membre de la direction depuis 1999. Précédemment, Thierry Van Rossum a été auditeur senior chez Coopers & Lybrand de 1993 à 1995 et professeur dans une école de commerce de 1990 à 1993.
Le réassureur français Scor a estimé que l’impact sur ses comptes de la grippe porcine, qui sévit principalement au Mexique, serait quasiment nul et qu’il resterait faible même en cas de propagation de l’épidémie tant que le virus serait curable.
Scor avait par ailleurs annoncé un bénéfice net de 93 millions d’euros au premier trimestre, en baisse de 30,3% en raison de nouvelles dépréciations d’actifs et d’un coût élevé des catastrophes naturelles.
S’agissant du Mexique, foyer de l’épidémie, Scor est “peu présent” dans ce pays, son seul contrat en santé n’excédant pas un demi-million de dollars, a indiqué Gilles Meyer, directeur général de Scor Global Life, lors d’une conférence téléphonique.
Seulement 1/10e de la population mexicaine détient un contrat d’assurance vie et les montants réassurés sont faibles dans ce pays, soit 300 millions en vie et 50 millions en santé, a-t-il dit. “Pour que cet événement ait un impact sur notre portefeuille, il faudrait une pandémie majeure” et une forte mortalité, a-t-il poursuivi.
En outre, le réassureur s’est protégé contre un risque de “mortalité extrême” en concluant l’année dernière un “swap de mortalité” avec JP Morgan, valable jusqu’à la fin 2011. Scor dispose ainsi d’une couverture d’un montant de 100 millions de dollars et de 36 millions d’euros s’il devait faire face à une hausse importante de la mortalité en cas de pandémie majeure, d’une importante catastrophe naturelle ou d’un attentat terroriste.
AFP
« FX assure l’enquête » : Qu’est-ce que l’amendement Fourgous ? FX rencontre Jean-Michel FOURGOUS, le député UMP des Yvelines, qui a imposé un son amendement portant son nom.
Sujet : L’amendement Fourgous ou la promotion des contrats multi supports. Quels objectifs et quel bilan ?
Invité : Jean-Michel FOURGOUS, député UMP des Yvelines
“Assureurs, assurés, bonjour!”
Le Mag de l’Assurance vie est allé à la rencontre de Jean-Michel FOURGOUS, député UMP des Yvelines.
Jean-Michel FOURGOUS nous reçoit à l’Assemblée nationale, d’où il a œuvre pour la législation de l’assurance-vie en imposant notamment son amendement.
Pourquoi promouvoir les supports risqués?
L’amendement Fourgous a pour but de permettre à l’assurance vie de renforcer le financement de l’économie avec la priorité de permettre au capital d’accéder à l’économie réelle : les entreprises.
La croissance étant l’association de 3 facteurs : le travail, l’intelligence et le capital…Jean-Michel Fourgous rappelle que cet Amendement d’origine parlementaire est le plus puissant depuis les 20 dernières années : il a déplacé plus de 55 milliards d’euros !
Il observe que sur le long terme, la bourse reste le meilleur placement d’après de nombreuses études, et qu’il serait sans doute opportun de procéder aux transferts Fourgous alors que les marchés boursiers sont maintenant bas. Il reste malgré tout essentiel de prendre en compte le degré de risque, les objectifs, les moyens et l’âge de l’assuré afin d’éviter certain dérapages. En effet, la rémunération des assureurs et distributeurs reste plus élevée si les supports investis sont risqués.
Un député engagé dans la législation de l’Assurance-vie…
Jean-Michel Fourgous, c’est également le député, avec Yves Censi, à l’origine de la loi du 17 décembre 2007 permettant la recherche des bénéficiaires des contrats d’assurance sur la vie non réclamés et garantissant les droits des assurés.
Son prochain cheval de bataille : faire passer de 8 à 12 ans la durée minimum des contrats d’assurance-vie…
Notre consultant et enquêteur privé, François-Xavier du Besset, s’est rendu à l’Assemblée nationale pour le rencontrer…
« AFFAIRES A SUIVRE! »
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Depuis plus de 10 ans, ACE Europe a développé une expertise pointue en matière d’Assurance de Personnes à l’intention des acteurs de l’immobilier. Cela lui permet aujourd’hui de proposer une démarche innovante spécialement conçue pour ce secteur : Ace Pro Immo. Cette offre globale propose des garanties qui suivent les évolutions du marché de l’immobilier.
• Une offre globale pour tous les acteurs de l’immobilier
Ace Pro Immo est une offre globale destinée à sécuriser l’investissement et/ou le budget de l’assuré et apporte une aide non négligeable à la vente. L’offre regroupe 5 produits modulables en fonction des besoins du partenaire:
• ACE Invest : protection de l’investissement en cas de revente prématurée.
• ACE In Fine : garantie de la bonne fin de la transaction en cas de problème de santé de l’assuré.
• ACE Assurbudget : protection du budget de l’acquéreur en cas d’événement survenant dans la vie de l’assuré.
• ACE Horizon : garantie des locations saisonnières en cas d’annulation.
• ACE Alternative : protection financière en cas de problème de santé du dirigeant ou de la personne clef.
Le département Assurances de Personnes et Affinités de ACE Europe se positionne en spécialiste sur ce secteur avec une offre particulièrement structurée pour chaque acteur de l’immobilier : agents immobiliers, promoteurs immobiliers, acteurs du crédit, courtiers spécialisés, administrateurs de biens, conseils en gestion de patrimoine, spécialistes de la défiscalisation, les activités liées au secteur de l’immobilier : diagnostiqueurs, entreprises
d’entretien, BTP…
Selon communiqué
Le premier réassureur allemand Munich Re a subi au premier trimestre une baisse de 45,9% de son bénéfice net à 415 millions d’euros, a-t-il annoncé mercredi, en raison principalement de la chute des marchés boursiers.
Le bénéfice opérationnel du groupe a lui baissé de 37,5% à 746 millions d’euros. “Les reculs importants des cours sur les marchés boursiers se sont fait sentir ici”, a commenté le réassureur dans son communiqué.
Les analystes interrogés par Dow Jones Newswires attendaient des résultats un peu meilleurs : un bénéfice net de 478 millions d’euros et opérationnel de 792 millions d’euros. Plus satisfaisant: les entrées de primes brutes du groupe, c’est-à-dire les primes versées par les clients, ont augmenté de 5,3% à 10,4 milliards d’euros au premier trimestre, permettant à Munich Re de relever son objectif annuel en la matière.
Il attend désormais des entrées de primes brutes comprises entre 39 et 41 milliards d’euros cette année, alors qu’il en espérait avant au mieux 39,5 milliards.
Dans la réassurance, son coeur de métier, Munich Re a réussi à augmenter légèrement son bénéfice opérationnel (+0,8% à 851 millions d’euros), sur fond de catastrophes naturelles jugées peu nombreuses.
Dans l’assurance, il a au contraire chuté à 77 millions d’euros, contre 314 millions d’euros au premier trimestre 2008, en raison de dépréciations d’actifs.
Le revenu tiré des placements de Munich Re a lui baissé de 18,5% à 1,4 milliard d’euros au premier trimestre.
AFP
Le Chartered Insurance Institute (CII), institut de certification en assurance de référence au Royaume‐Uni et sur de nombreux marchés anglo‐saxons, reconnaît désormais plus de cent crédits d’équivalence entre le diplôme de l’Ecole nationale d’assurances (niveau I – Bac +5) et ses différents niveaux de certification, y compris le prestigieux Advanced Diploma level in General Insurance.
Cette reconnaissance, dont bénéficie un nombre restreint d’organismes de formation à travers le monde, renforcera encore l’insertion internationale des élèves de l’Enass. Leurs profils sont de plus en plus appréciés sur des places mondiales d’assurance, en particulier à Londres où plusieurs d’entre eux travaillent pour des cabinets de courtage.
Selon communiqué
Axa France va recourir à la VAE (validation des acquis de l’expérience) pour valoriser les compétences acquises par les représentants du personnel durant leur mandat et favoriser leur évolution professionnelle, selon une charte inédite signée mardi avec cinq syndicats.
Compte tenu de la pyramide des âges des responsables syndicaux, “nous avons réfléchi avec eux au fait qu’il fallait attirer des collaborateurs plus jeunes” vers des mandats syndicaux, en leur montrant que “ce n’est pas parce qu’ils choisissent cette voie-là qu’ils sont rayés des cadres de l’entreprise, bien au contraire”, a expliqué à l’AFP Serge Morelli, directeur des ressources humaines d’Axa France.
La charte affirme la nécessité de “mieux reconnaître les compétences” acquises dans l’exercice d’un mandat syndical, qui constitue une “partie intégrante et indissociable du parcours professionnel”. Pour cela, l’assureur innove en recourant à la VAE pour les représentants dont les mandats ont duré plus de six ans. Celle-ci permet d’obtenir un diplôme ou un titre grâce à son expérience professionnelle.
“Lorsque les représentants réussiront les examens, ils évolueront en grade lorsqu’ils seront réintégrés” dans un service, a fait valoir le DRH. Les salariés volontaires bénéficieront pour préparer la VAE d’une vingtaine de jours de formation par an, contre six à sept pour le reste du personnel.
Selon M. Morelli, le dispositif est “intéressant pour les syndicats”, et aussi pour Axa car “cela permettra d’avoir des personnes qui ont une véritable culture économique, sociale”, dépassant “le champ de compétences de leur métier”.
La charte, signée par la CFDT, la CFE-CGC, la CFTC, la CGT et l’Unsa, doit s’appliquer d’abord chez Axa France (16.000 salariés), et à terme dans les filiales en France.
Dans un communiqué, le premier syndicat d’Axa, la CFDT, a salué “un pas décisif vers la reconnaissance du fait syndical”, et souhaité “une évolution” similaire dans l’ensemble du secteur des assurances.
Axa avait déjà été pionnier en 1990 en lançant le “chèque syndical”, un dispositif de financement des syndicats par l’entreprise. Il consiste à donner un “chèque” à chaque salarié, qu’il peut remettre, ou non, au syndicat de son choix. En 2008, près de 13.000 chèques ont été collectés par les syndicats soit 572.589 euros.
AFP
Marie-Anne Jacquier est nommée Directeur Général Adjoint d’April Patrimoine. Elle était auparavant Directeur associé de FIP Patrimoine, première franchise en gestion de patrimoine basée à Lyon, où elle avait en charge l’animation du réseau des franchisés, le développement des produits et le déploiement des partenariats marché.
Marie-Anne Jacquier, 31 ans, est diplômée à l’EM Lyon et titulaire d’un Diplôme Universitaire en Gestion de Patrimoine à l’AUREP (Clermont-Ferrand). Cette nomination à des responsabilités opérationnelles d’une personne ayant une expérience de direction au sein d’un réseau de premier plan est destinée à renforcer le positionnement d’April Patrimoine en tant que plate-forme multi-fournisseurs (Generali, Cardif, Axéria Vie,… en assurance-vie et sept sociétés de gestion partenaires pour les FIP et les FCPI notamment) proche des attentes des courtiers et des CGPI.
La présidence d’April Patrimoine est désormais assurée par Daniel Collignon, directeur du pôle Vie/Epargne d’APRIL GROUP, en remplacement de Thierry Scheur. Cette nomination renforce la cohérence de l’ensemble du pôle (April Patrimoine et Axéria Vie), dont elle facilitera le développement harmonieux de chaque entité, dans la continuité de leurs stratégies développées jusqu’alors.
Selon communiqué
L’annonce des résultats du 1er trimestre par Swiss Life a été sanctionnée à la Bourse suisse. Le titre de l’assureur perdant 2,50% à 87,75 francs suisses dans un marché en baisse de 0,44% à 07H34 GMT.
Selon l’analyste de la banque Vontobel, Stefan Schürmann, les résultats enregistrés en France ont été “surprenants” et ceux d’AWD “décevants”. Mais il a jugé encourageant les performances en Suisse, le marché d’origine de l’assureur, et en Allemagne.
AFP
Le numéro deux allemand de la réassurance Hannover Re a augmenté son bénéfice net de 43% sur un an au premier trimestre à 216,1 millions d’euros, grâce en partie à des rachats aux Etats-Unis, a-t-il annoncé mardi.
C’est mieux que prévu par les analystes interrogés par Dow Jones Newswires, qui prévoyaient 155 millions d’euros.
Derrière ce bond, l’acquisition récente par Hannover Re d’un portefeuille d’ING en Amérique du Nord, qui était réassuré depuis 2004 par Scottish Re.
Le bénéfice avant impôts a augmenté de 25% sur un an au premier trimestre, à 305,8 millions d’euros alors que le marché attendait une baisse.
Par ailleurs le ratio combiné du groupe, un indicateur important de rentabilité qui mesure le rapport entre revenus et paiements aux clients, est ressorti à 95%, bien mieux que prévu par les analystes (98,6%). Plus ce ratio est bas, plus un assureur est rentable.
Hannover Re s’est fixé pour objectif en 2009 une rentabilité nette des fonds propres d’au moins 18%.
AFP
A partir du 4 mai 2009, Europ Assistance France lance sa première campagne de buzz marketing, dédiée au recrutement de 100 collaborateurs saisonniers, conçue à l’initiative d’un concours interne, en collaboration avec l’agence richmédia Webcastory.
Ce sont plus de 100 chargés d’assistance que recherche Europ Assistance pour intégrer ses plateaux de Gennevilliers, entre le 15 mai et le 15 septembre 2009, période de forte activité estivale.
Jeunes diplômés et étudiants forment en général l’essentiel des candidatures passées au crible des entretiens d’embauche de l’entreprise, destinés à tester leur aptitude à réagir au stress, à s’exprimer à l’oral et à l’écrit, à maîtriser les langues étrangères et les outils informatiques, et à travailler en équipe.
Sur la base du concept des « perles du recrutement », des candidats très décalés illustrent tout ce qu’il ne faut pas faire pour réussir son entretien de recrutement chez Europ Assistance.
La campagne en ligne repose sur le mini-site www.nepostulezpas.com, qui héberge de courtes vidéos humoristiques mettant en scène des entretiens de recrutement loufoques, servis par une dizaine de personnages hauts en couleurs : le psychopathe, le super héros, l’angoissé, l’égocentrique… Chaque entretien se conclue par le tampon « Candidat refusé ».
La signature de la campagne « vous vous reconnaissez, ne postulez pas ! », invite finalement l’internaute à consulter les offres en ligne et postuler sur le site de recrutement www.europ-assistance-recrute.com, créé également à cette occasion.
« Il nous fallait une campagne qui colle aux goûts et à l’univers des 19-30 ans, et soit apte à les séduire et leur donner envie de nous rejoindre, d’où le ton insolite et décalé, et l’utilisation du media internet » déclare Alexandra Beaulieu, en charge de la communication interne d’Europ Assistance France. « Nous avons organisé à l’automne dernier un concours interne de scénario pour mobiliser le personnel permanent de l’entreprise, que nous sollicitons par ailleurs avec succès pour coopter chaque année des membres de leur entourage. Le scénario des « perles du recrutement » a été plébiscité par un jury d’experts internes parmi les nombreux projets reçus ».
Le lancement de la campagne de recrutement se matérialise par une présence soutenue tout le mois de mai sur le jobboard Sourcea et ses newsletters associées, site spécialisé dans les métiers du téléservice.
Selon communiqué
L’assureur helvétique Swiss Life a annoncé mardi avoir réalisé au premier trimestre des primes nettes de 6,4 milliards de francs suisses (4,2 milliards d’euros) en légère baisse sur un an, affectées notamment par des résultats négatifs en France.
Les primes ont été en baisse de 1% à taux de change constant sur la période et de -3% à taux de change réel, a-t-il précisé dans un communiqué. Le résultat est toutefois légèrement supérieur aux attentes de analystes qui tablaient sur une baisse de 4% à 6,3 milliards de francs contre 6,6 milliards enregistrés il y a un an.
“En dépit d’un environnement économique difficile”, les primes ont progressé de 2% en Suisse et en Allemagne. Ces résultats ne sont toutefois “pas totalement parvenus à compenser les développements négatifs en France” ainsi que le recul de l’offre aux personnes très fortunées, a souligné Swiss Life.
L’assureur suisse a par ailleurs annoncé le départ en juin de son directeur financier Thomas Müller “pour des raisons personnelles”. L’intérim de son poste sera assuré par le directeur du groupe Bruno Pfister avant la nomination de son remplaçant.
Lourdement frappé par la crise, l’assureur helvétique Swiss Life avait enregistré en 2008 un bénéfice net divisé par quatre, en baisse de 74,8% à 345 millions de francs suisses ainsi que des primes nettes annuelles en léger recul de 0,5% à 13,3 milliards.
Dans un effort de réduire sa participation dans le groupe de services financiers allemand MLP, dont il détient 24,32%, Swiss Life a conclu fin mars un accord avec son homologue allemand Talanx. Selon cet accord, le troisième assureur allemand doit racheter à Swiss Life 8,4% dans MLP, mais prendra en contre-partie jusqu’à 9,9% dans le groupe suisse.
AFP
Maurice “Hank” Greenberg, ancien PDG de l’assureur américain en détresse AIG a conclu un accord pour vendre les quelque 12,9 millions d’actions du groupe qu’il détient encore, selon des documents en ligne samedi sur le site internet de la SEC, le régulateur boursier américain.
M. Greenberg, qui dirigea AIG pendant 38 ans avant d’être débarqué en 2005, a conclu un accord pour vendre sa participation au groupe d’assurances Starr International, qu’il dirige, indique cette notice d’information.
La transaction se fera a un prix minimum de 1,25 dollar par action et sera également fonction du cours de clôture au jour de son règlement. Quand M. Greenberg avait quitté la direction du groupe en mars 2005, l’action AIG valait plus de 55 dollars. Vendredi, elle a clôturé à 1,38 dollar à New York.
Agé de 83 ans, M. Greenberg et Starr International ont vu leur participation dans AIG diluée fortement par la montée de l’Etat au capital du groupe. En sauvant AIG de la faillite en septembre, l’Etat fédéral américain a pris en effet près de 80% des parts de l’entreprise.
Selon la notice déposée à la SEC, Starr International va également acquérir environ 25,3 millions d’actions AIG auprès de la Greenberg Joint Tenancy Company, 10,5 millions d’actions à C.V. Starr, une autre société dirigée par M. Greenberg, 8,6 millions d’actions à C.V. Starr Trust, ainsi que des reliquats de participations tenus par l’intermédiaire d’autres structures.
M. Greenberg, qui était l’un des plus gros actionnaires individuels d’AIG avait reconnu début avril avoir “perdu un montant considérable”. Témoignant devant une commission du Congrès, il avait alors estimé n’avoir “aucune responsabilité” dans la situation désespérée du groupe, rejetant la faute sur ses successeurs, qu’il avait jugé trop “gourmands”.
AFP
Dans un article publié sur son site, ladepeche.fr fait savoir qu’un agent général montalbanais a détourné, entre 2000 et novembre 2002, pas moins de 356 000 € au détriment de la compagnie d’assurances Generali pour laquelle il travaillait.
Mise au courant, la société a mis trois ans pour porter plainte laissant ainsi la prescription gagner de nombreux faits. Ainsi, hier après-midi, l’agent général comparaissait pour avoir officiellement escroqué 90 000€ à la compagnie d’assurance, son propre employeur.
C’est un contrôle, une « véritable descente » selon Me Pujol, avocat de la défense, qui met à jour les rouages mis en place par le prévenu. « À l’époque, j’avais des idées suicidaires. Je me sentais harcelé par les inspecteurs de Generali qui faisaient tout pour me faire partir. Ils ne nous donnaient pas les moyens de bien travailler », assure l’ancien agent général.
« Faire ça… C’était une façon de me venger », conclut-il.
Source : www.ladepeche.fr
Macif éclaire les dirigeants d’entreprise avec le “Code de la petite entreprise commenté”
Ce livre est fait pour ceux qui ne sont pas habitués au droit. Il réunit une sélection des articles de loi les plus importants, issus de tous les codes existants et choisis en fonction de leur pertinence pour les entrepreneurs, sans avoir la prétention d’être exhaustif.
Ces articles sont présentés dans un ordre « managérial », c’est-à-dire selon les problématiques concrètes des dirigeants d’entreprise. Des commentaires explicatifs permettent de comprendre comment la loi s’applique à leur quotidien.
Pour Gérard Andreck, Président du groupe Macif, « la participation de la Macif à ce projet trouve toute sa légitimité dans sa propre histoire. C’est en effet à l’initiative de commerçants et d’industriels que la Mutuelle a vu le jour en 1960. Parce qu’elle connaît bien les entrepreneurs, représentés à son conseil d’administration, elle peut tout naturellement répondre à leurs besoins spécifiques en matière d’assurance. Elle protège les locaux, les équipements, les marchandises, et garantit leur responsabilité ainsi que la couverture sociale de leurs salariés. Elle le fait en s’appuyant sur son savoir-faire d’assureur mutualiste, dans un objectif d’accompagnement au quotidien : produits et services au meilleur rapport qualité/prix mais aussi conseil et relation de
proximité ».
Docteur d’Etat en Droit, ancien juge au Tribunal de commerce, ancien responsable juridique d’entreprise, François Lenglart est aujourd’hui professeur à HEC Paris et chargé de cours à l’Ecole Polytechnique.