Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 20 octobre 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Siprica
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association Retraite Falguière
• Version des conditions générales analysées :
  • CG 9401 – 01/09/2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association :
  • 10 € de frais associatifs à la souscription
• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 3,50 % maximum de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,30 % dont :
    • 1,00 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
• Frais de gestion annuels sur le fonds interne Spirica :
  • Fonds Croissance Allocation Long Terme :
    • 1,00 %
    • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
  • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte) :
  • (néant)
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée Active Asset Allocation (AAA) :
  • 0,80 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    quel que soit le profil choisi par l’épargnant
    

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 500 € avec un minimum :

• • • en gestion libre : de 150 € par support
    • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
    • en gestion pilotée : de 500 € par profil

• Montant minimum de transfert entrant :
  • Aucune contrainte

• Montant minimum de versement libre :
  • 500 € avec un minimum :

• • • en gestion libre : de 150 € par support
    • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
    • en gestion pilotée : de 500 € par profil

• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle :

• • • en gestion libre : de 50 € avec un minimum de 25 € par support
    • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
    • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi

• • Périodicité trimestrielle :

• • • en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 25 € par support
    • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
    • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi

• • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non

Fonds en Euros à garantie partielle

• Nom du fonds :
  • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,35 %
  • 2019 : 1,65 %
  • 2018 : 2,20 %
  • 2017 : 2,30 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Plafond de versement : 2 000 000 €

Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

• Création d’une génération du fonds par année civile, avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8^ème année de vie.
• Montant minimum garanti à l’échéance : 80 % du versement initial net de frais
• Durée d’engagement : 31 décembre de la 8^ème année
• Historique de performance :
  • (néant, car aucune génération du fonds n’a encore atteint sa 8^ème année)

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre

• • Investissement libre :
    • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
    • dans le fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »
  • Accès à la gamme de 801 UC proposées en gestion libre

• • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
    • Limitation des moins-values relatives (stop-loss relatif)
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €

• Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
  • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :

• • • Profil Prudent Horizon Retraite
    • Profil Equilibré Horizon Retraite
    • Profil Dynamique Horizon Retraite

• Gestion pilotée

• • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
    • Profil AAA – RA Piano
    • Profil AAA – RA Mezzo
    • Profil AAA – RA Forte

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)

• • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre

• Unités de compte classiques :

• • 580 unités de compte issues de 160 sociétés de gestion

• Supports immobiliers :

• • 14 OPCI
  • 3 SCI, 2 SC, 1 SCP
  • 19 SCPI

• Trackers :

• • 39 ETF

• Titres vifs :

• • 114 titres vifs Actions
• Fonds de private equity (non-côté) :
  • 5 FCPR dont 4 sans contrainte au niveau de la période de souscription

Arbitrages

• Gestion libre

• • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
  • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées, avec un minimum de 50 €

• Gestion pilotée à horizon

• • Gratuité des arbitrages

• Gestion pilotée à horizon

• • Absence de facturation additionnelle des arbitrages

Garantie plancher décès

• Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
• Montant maximum de moins-value assurable :

• • 300 000 €

• Âge limite de souscription de la garantie :

• • 75 ans

• Âge limite de couverture de la garantie :

• • 75^ème anniversaire de l’assuré

• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

Autres garanties optionnelles possibles

• (néant)

Frais de sortie en rente

• 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
  avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère avec annuités garanties

• • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans

• Rente viagère réversible

• • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %

• Rente viagère réversible avec annuités garanties
• Rente viagère par palier

• • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
  • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000437-version-absolue-retraite-selection-2021-2022

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FAR PER (AGIPI)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 6 octobre 2021

Eléments de référence

• Assureurs :
  • AXA France Vie
  • AXA Assurance Vie Mutuelle
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association AGIPI
• Entité gestionnaire :
  • ADIS (Associations Diffusion Services) à Schiltigheim
• Version des conditions générales analysées :
  • AGI 0425 Ed. 03/2021 (Mars 2021)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association :
  • 15 € de cotisation d’adhésion à AGIPI à la souscription
• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 5,00 % maximum de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
  • Fonds Agipi : 0,75 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 % + 10 % maximum de frais de performance financière
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors OPCI AXA Selectiv’Immo :
  • 1,00 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais de gestion annuels sur l’unité de compte (UC) constituée de l’OPCI AXA Selectiv’Immo :
  • 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
  • 0,60 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
    

Garantie de table de mortalité

• Existence en standard d’une garantie de la table de mortalité en vigueur à la date de chaque versement.
• Coût de la garantie :
  • Aucune facturation additionnelle

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 100 €
• Montant minimum de transfert entrant :
  • Aucune contrainte
• Montant minimum de versement libre :
  • 100 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 100 €
  • Périodicité semestrielle : 100 €
  • Périodicité annuelle : 100 €
• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,25 %
  • 2019 : 1,45 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)
• Nature de la garantie :
  • Garantie de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires

Fonds en Euros Croissance

• Performance financière annuelle du fonds (nette des frais de gestion et brute de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 3,10 %
  • 2019 : 3,50 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)
• Nature de la garantie :
  • Garantie à l’échéance de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre

• • Investissement libre dans le fonds en euros classique du contrat
  • Accès aux 16 unités de compte suivantes :
    • Supports obligataires :
      • Agipi Obligations Inflation
      • Agipi Obligations Monde
    • Supports diversifiés :
      • Agipi Ambition
      • Agipi Convictions
      • Agipi Immobilier
    • Supports actions :
      • Agipi Actions Emergents
      • Agipi Actions Europe
      • Agipi Actions Monde
      • Agipi Grandes Tendances
      • Agipi Innovation (max. 5 % des investissements)
      • Agipi Monde Durable
    • Supports spécifiques :
      • Agipi Régions Solidaire
      • AXA Selectiv’Immo
      • AXA Selectiv’Immoservice
      • AXA Avenir Infrastructure
      • AXA Avenir Entrepreneurs

• Convention de gestion personnalisée
  • Possibilité pour l’épargnant d’investir dans le fonds en euros classique Agipi et/ou dans le fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
  • Investissement par l’épargnant au minimum à 30 % en unités de compte.
  • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle.

• • Accès aux 27 unités de compte suivantes :
    • Supports obligataires :
      • Agipi Obligations Inflation
      • Agipi Obligations Monde
    • Supports diversifiés :
      • Agipi Ambition
      • Agipi Convictions
      • Agipi Immobilier
    • Supports actions :
      • Agipi Actions Emergents
      • Agipi Actions Europe
      • Agipi Actions Monde
      • Agipi Grandes Tendances
      • Agipi Innovation (max. 5 % des investissements)
      • Agipi Monde Durable
      • AXAWF Framlington Clean Economy AH
      • AXAWF Framlington Digital Economy AH
      • AXAWF Framlington Evolving Trends A
      • AXAWF Framlington Longevity Eco A H
      • AXAWF Framlington Robotech A H
      • Pictet-Global Environment Opportunities P
      • Schroder ISF Global Climate Change AH
    • Supports spécifiques :
      • Agipi Régions Solidaire
      • AXA Selectiv’Immo
      • AXA Selectiv’Immoservice
      • AXA Avenir Infrastructure
      • AXA Avenir Entrepreneurs

• Conventions de gestion thématiques

• • Choix par l’adhérent :
    • du fonds en euros retenu entre :
      • le Fonds Agipi
      • le Fonds Agipi Euro Croissance  (sous réserve du respect de la durée minimale d’investissement au regard de la date prévisionnelle de départ à la retraite)
    • de la thématique de gestion entre :
      • la thématique Avenir
      • la thématique Patrimoine
      • la thématique Impulsion
    • du profil d’investissement entre :
      • Prudent
      • Equilibré
      • Dynamique
      • Offensif
  • Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
  • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle

• Gestion pilotée thématiques ESG

• • Choix par l’adhérent :
    • du fonds en euros retenu entre :
      • le Fonds Agipi
      • le Fonds Agipi Euro Croissance (sous réserve du respect de la durée minimale d’investissement au regard de la date prévisionnelle de départ à la retraite)
    • du profil d’investissement entre :
      • Prudent
      • Equilibré
      • Dynamique
      • Offensif
  • Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
  • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
  • Existence d’une liste de 47 UC labellisées ESG et spécifiques à la gestion pilotée thématiques ESG gérée par architas

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés

• • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

• Gestion libre

• • Montant minimum d’arbitrage de 1 500 €
  • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées

• Conventions de gestion (hors gestion libre)

• • Gratuité des arbitrages

Garantie plancher décès

• Garantie accessible dans le cadre de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion
• Montant maximum de moins-value assurable :

• • Non limité

• Âge limite de souscription de la garantie :

• • Absence d’âge limite

• Âge limite de couverture de la garantie :

• • Non limité

• Coût annuel de la garantie :
  • Néant, car incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée

Autres garanties optionnelles possibles

• Garantie optionnelle « exonération de versement »
  • Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
  • Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60^ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
  • Coût de la garantie : 3 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
  • Garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
    • Franchise de 90 jours de période ininterrompue d’arrêt de travail
    • Prise en charge par Axa du paiement des cotisations mensuelles durant la durée de l’arrêt de travail et au maximum jusqu’au 1 095^ème jour d’arrêt et/ou une entrée de l’adhérent en invalidité permanente.
    • Indemnisation à 100 % pour une ITT supérieure ou égale à 66 %
    • Règle proportionnelle entre 33 % et 66 % d’ITT : n x 3 / 2

• Garantie optionnelle « de bonne fin »
  • Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
  • Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60^ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
  • Garantie du paiement des cotisations périodiques prévues entre la date de décès de l’assuré, le cas échéant, et celle de son 67^ème anniversaire.
  • Coût de la garantie : 6 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels

Frais de sortie en rente

• Arrérage trimestriel : 5 € par arrérage
• Arrérage mensuel : 2 € par arrérage

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère avec annuités garanties
• Rente viagère réversible
• Rente viagère réversible avec annuités garanties
• Rente viagère par palier

• • Taux de progression de – 25 % à + 25 %
  • 1 date de palier possible

• Rente viagère par palier réversible

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/documentation/far-per-agipi-analyse-2021-2022-des-conditions-generales

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SCPI Primopierre

Analyse Good Value for Money des Caractéristiques et des Chiffres-clés

Version au 29 septembre 2021

Eléments de référence

• RCS
  • Paris 507 646 446
• Société de gestion :
  • Primonial REIM
• Date de création :
  • 08/08/2008

Caractéristiques de la SCPI

• SCPI investissant quasi-exclusivement dans des actifs immobiliers de bureaux en France.

Politique d’investissement de la SCPI

• La politique d’investissement de la SCPI privilégie l’immobilier de bureau avec des actifs de taille significative et en intégrant des enjeux d’Hygiène, de Santé et d’Environnement (dits enjeux « HSE »).
• Les locataires de la SCPI sont des leaders de leur secteur.

Patrimoine de la SCPI

• Surface du patrimoine
  • 31 décembre 2015 : 372 539 m²
  • 31 décembre 2016 : 418 819 m²
  • 31 décembre 2017 : 533 907 m²
  • 31 décembre 2018 : 570 849 m²
  • 31 décembre 2019 : 587 381 m²
  • 31 décembre 2020 : 606 362 m²
  • 30 juin 2021 : 615 722 m²

• Répartition géographique du patrimoine (% en valeur vénale au 30 juin 2021) :
  • Paris : 26,7 %
  • Région parisienne : 62,4 %
  • Province : 10,8 %

• Répartition du patrimoine par nature (% en valeur vénale au 30 juin 2021) :
  • Bureaux : 99,2 %
  • Mixte Bureaux / Commerces : 0,8 %

• Ventilation du risque locatif (31 décembre 2020, en % des loyers perçus) :
  • SNCF                                     5,7 %
  • Thales 4,7 %
  • PSA                                                  3,6 %
  • BNP Paribas 3,6 %
  • Faurecia                                                              3,5 %
  • Amundi Asset Management 2,9 %
  • Ministère de l’Intérieur                                               2,7 %
  • Expleo France                                               2,4 %
  • Soft Bank Robotics Europe 2,3 %
  • B2V Gestion                         2,2 %

Au total, ces 10 locataires représentaient 33,6 % des revenus annuels de la SCPI en 2020.

• Ventilation du risque par immeuble (au 31 décembre 2020, en % des m²) :
  • 1 rond-point du Général Eisenhower à Toulouse 7,8 %
  • 6-8-18 avenue Léon Gaumont à Paris 4,9 %
  • 16 avenue d’Alsace à Courbevoie 3,7 %
  • 2 rue de la Verrerie à Meudon 3,6 %
  • 2 rue Georges Stephenson à Montigny-Le-Bretonneux 3,2 %
  • 5 rue Charles de Gaulle à Alfortville 2,8 %
  • 34-48 rue Guynemer à Issy-Les-Moulineaux 2,6 %
  • 2/10 boulevard de l’Europe à Poissy 2,6 %
  • 24 rue Villeneuve à Clichy 2,5 %
  • 23 avenue des Champs Pierreux à Nanterre 2,2 %

Au total, ces 10 implantations représentent 35,9% de la surface locative de la SCPI à fin 2020.

Frais

• Commission de souscription : 10,77% TTC
• Commission de gestion annuelle :
  • 10 % HT soit 12 % TTC du montant des produits locatifs HT encaissés par la SCPI et par les sociétés que la SCPI contrôle (limités à la quote-part de détention de la SCPI).
  • 5 % HT (commission exonérée de TVA) des produits financiers nets encaissés par la SCPI et par les sociétés que la SCPI contrôle (limités à la quote-part de détention de la SCPI).
• Délai de jouissance des parts:
  • Les parts portent jouissance pour les souscripteurs à compter du 1^er jour du 3^ème mois suivant celui de la souscription.

Chiffres-clés

• Taux d’occupation financière (TOF)
  • 31 décembre 2015 : 91,7 %
  • 31 décembre 2016 : 82,7 %
  • 31 décembre 2017 : 91,1 %
  • 31 décembre 2018 : 90,5 %
  • 31 décembre 2019 : 86,1 %
  • 31 décembre 2020 : 91,7 %
  • 30 juin 2021 : 92,5 % (86,2 % locaux occupés + 6,3 % locaux en franchise)

• Taux d’occupation physique (TOP)
  • 31 décembre 2015 : 85,7 %
  • 31 décembre 2016 : 82,4 %
  • 31 décembre 2017 : 89,1 %
  • 31 décembre 2018 : 93,2 %
  • 31 décembre 2019 : 93,3 %
  • 31 décembre 2020 : 92,5 %

• Evolution de la capitalisation
  • 31 décembre 2015 : 1 351 M€
  • 31 décembre 2016 : 1 675 M€
  • 31 décembre 2017 : 2 175 M€
  • 31 décembre 2018 : 2 421 M€
  • 31 décembre 2019 : 2 934 M€
  • 31 décembre 2020 : 3 299 M€
  • 30 juin 2021 : 3 516 M€

• Taux de Distribution sur la valeur de marché (TVDM)
  • TDVM 2015 : 5,02 %
  • TDVM 2016 : 5,00 %
  • TDVM 2017 : 4,85 %
  • TDVM 2018 : 4,50 %
  • TDVM 2019 : 5,92 %
  • TDVM 2020 : 5,04 %

• Prix de la part
  • 31 décembre 2015 : 196 €
  • 31 décembre 2016 : 196 €
  • 31 décembre 2017 : 208 € (porté à 208 € au 1^er avril 2017)
  • 31 décembre 2018 : 208 €
  • 31 décembre 2019 : 208 €
  • 31 décembre 2020 : 208 €
  • 30 juin 2020 : 208 €

• Taux de rentabilité interne (TRI) à 5 ans
  • TDVM 2015 : 3,77 %
  • TDVM 2016 : 3,70 %
  • TDVM 2017 : 4,72 %
  • TDVM 2018 : 4,64 %
  • TDVM 2019 : 4,25%
  • TDVM 2020 : 4,32 %

• Valeur de retrait
  • 31 décembre 2015 : 175.19 €
  • 31 décembre 2016 : 175,19 €
  • 31 décembre 2017 : 185,92€ (porté à 185,72 € au 1^er avril 2017)
  • 31 décembre 2018 : 185,92 €
  • 31 décembre 2019 : 185,92 €
  • 31 décembre 2019 : 185,92 €
  • 30 juin 2020 : 185,92 €

• Produits immobiliers
  (loyers, charges, produits annexes)
  • 2015 : 75,3 M€
  • 2016 : 103,5 M€
  • 2017 : 126,5 M€
  • 2018 : 154,8 M€
  • 2019 : 195,4 M€
  • 2020 : 189,4 M€

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000434-scpi-primopierre-selection-2021-2022

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Gaipare Fidelissimo

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 20 septembre 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Allianz Vie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association Gaipare
• Version des conditions générales analysées :
  • N° 061-2021-001 (Septembre 2021)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 2,00 % maximum du montant du versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds en euros Gaipare : 1,20 % + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
    = 1,23 % au global
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 1,20 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
    = 1,23 % au global
• Frais annuels additionnels sur les UC (uniquement) en gestion profilée :
  • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 30 000 € que l’on soit en Gestion libre ou en Gestion profilée
  • 5 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés.
• Montant minimum de versement libre :
  • 1 500 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 300 €
  • Périodicité semestrielle : 600 €
  • Périodicité annuelle : 1 200€

Fonds en Euros classique Gaipare

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  (reconstitution proforma par Good Value for Money en appliquant un taux de frais de gestion annuel de 1,23 % en lieu et place du taux de 0,60 % prélevé sur l’ancien contrat Gaipare Selectissimo)
  • 2020 : 1,30 %
  • 2019 : 1,60 %
  • 2018 : 2,00 %
  • 2017 : 2,00 %
  • 2016 : 2,30 %
  • 2015 : 2,90 %
  • 2014 : 3,22 %
  • 2013 : 3,45 %
  • 2012 : 3,60 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Tout versement dans le fonds en euros Gaipare doit faire l’objet d’une quote-part à 30 % en unités de compte.
  • Les versements dans le fonds en euros Gaipare sont soumis à étude au-delà de 2 millions d’euros.

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros :
    • Fonds en euros Gaipare avec une quote-part minimale à 30 % en UC
  • Accès à la gamme de 120 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Dynamisation progressive d’un versement
      • Fractionnement de l’investissement d’un versement vers des unités de compte
      • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
      • Investissement temporaire du versement à dynamiser au sein d’une unité de compte « support temporaire de dynamisation »
        Au 1^er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
      • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Dynamisation progressive du capital
      • Fractionnement de l’investissement d’une partie du capital constitué par le client dans le Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
      • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
      • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Sécurisation des plus-values
      • Contrôle mensuel de l’option, au cours de la seconde quinzaine de chaque mois
      • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option parmi celles éligibles, ainsi que du seuil de performance correspondant pour chacune d’elles entre + 5 % et + 15 %
      • Arbitrage uniquement des plus-values constatées, sous réserve d’un montant total cumulé d’au minimum 100 € sur l’ensemble des unités de compte concernées
      • Investissement des sommes ainsi sécurisées dans l’unité de compte « support temporaire de dynamisation »
        Au 1^er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
      • Gratuité des arbitrages réalisés

• Gestion profilée :
  • Choix par l’épargnant d’une orientation de gestion parmi les 10 suivants :
    • Risque faible de perte en capital :
      • Profil Gaipare Défensif
      • Profil Gaipare Défensif Climat et Humain
      • Profil Gaipare Défensif Plus
      • Profil Gaipare Défensif Plus Climat et Humain
    • Risque modéré de perte en capital :
      • Profil Gaipare Equilibre
      • Profil Gaipare Equilibre Climat et Humain
    • Risque important de perte en capital :
      • Profil Gaipare Dynamique
      • Profil Gaipare Dynamique Climat et Humain
    • Risque très important de perte en capital :
      • Profil Gaipare Offensif
      • Profil Gaipare Offensif Climat et Humain
    • Gestion de chacune de ces orientations par Allianz Vie s’appuyant sur l’expertise d’Allianz Banque
    • Facturation forfaitaire additionnelle de 0,30 % des frais de gestion sur UC du contrat
    • Engagement de réalisation chaque année au sein de chacune des orientations d’au minimum 2 arbitrages et d’au maximum 5 arbitrages
    • Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Possibilité, pour un client ayant choisi une orientation de gestion d’investir également par ailleurs sur l’un des 3 supports suivants :
    • la SCI Allianz Invest Pierre,
    • le FCPR Idinvest Private Value 3,
    • le FCPR Allianz Transition Energétique.

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 110 unités de compte proposées
    • 100 % « clean share », c’est-à-dire avec des frais internes réduits par rapport aux parts usuelles des mêmes unités de compte, car ne donnant lieu à aucune rétrocession de frais
  • 50 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • 1 SCI
• Trackers :
  • 8 trackers (ETF)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté)
  • 2 FCPR

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 1 500 €
• Facturation :
  • Gratuité des arbitrages du Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
  • Gratuité des arbitrages entre unités de compte
  • Facturation à hauteur de 1,50 % du capital transféré en cas d’arbitrage d’unités de compte vers le Fonds en euros Gaipare, avec un plafond de 5 000 € de frais, le cas échéant

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 750 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 4 500 €

Garantie plancher décès

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 760 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 86^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation de 0,24 % à 11,87 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
• Modalités de prélèvement des frais :
  • Facturation trimestrielle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat

Garantie optionnelle Décès accidentel

• Principe de la garantie :
  • Versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat à la date du décès accidentel
• Montant maximum de capital décès versé :
  • 1 000 000 €
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 86^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation à hauteur de 0,19 % à 0,27 % du capital constitué selon l’âge de l’assuré

Autres garanties optionnelles de prévoyance

• Garantie optionnelle Protection invalidité
• Garantie optionnelle Protection dépendance

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Arborescence Opportunités 2

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 15 septembre 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Spirica
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées :
  • CG 4406 – 01/09/2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 3,50 % maximum de frais d’entrée
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont :
    • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Frais de gestion annuels sur le fonds interne Spirica :
    • Fonds Croissance Allocation Long Terme :
      • 1,00 %
      • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
    • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
      • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • Frais annuels additionnels en gestion profilée :
      • (non applicable, car absence de gestion profilée au contrat)

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 1 000 € (minimum de 150 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versement libre :
  • 750 € (minimum de 150 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,65 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
  • Plafond de versement de 2 000 000 €

Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

• Création d’une génération du fonds par année civile, avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8^ème année de vie.
• Montant minimum garanti à l’échéance : 80 % du versement initial net de frais
• Durée d’engagement : 31 décembre de la 8^ème année
• Historique de performance :
  • (néant, car aucune génération du fonds n’a encore atteint sa 8^ème année)

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible :
    • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
    • dans le fonds Croissance Allocation Long Terme
  • Accès à la gamme de 785 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %…
      • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
    • Stop loss relatif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %…
      • Paramétrage du seuil de désinvestissement : 100 %, 95 %, 90 %, 85 %…
      • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
    • Rééquilibrage automatique
      • Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
      • Définition par le souscripteur de son allocation de référence
      • Rééquilibrage réalisé annuellement à la date anniversaire de l’adhésion
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €

• Unités de compte classiques :
  • 605 unités de compte proposées
  • 160 sociétés de gestion
• Offre permanente de fonds structurés ouverts à la souscription
• Supports immobiliers :
  • 19 SCPI 
  • 5 SCI
  • 1 SCP
  • 14 OPCI
• Trackers :
  • 40 ETF
• Titres vifs :
  • 114 Actions
• Fonds de private equity (non-côté)
  • 5 FCPR

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 150 €
• Facturation :
  • 0,80 % des sommes transférées avec un minimum de 50 € et un maximum de 300 €

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 1 000 € (avec un minimum de 75 € par support)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 1 000 €

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque
• Option proposée
  • Garantie plancher indexée à 3 % par an

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SCI ViaGénérations

Analyse Good Value for Money des Caractéristiques et des Chiffres-clés

Version au 8 septembre 2021

Eléments de référence

• Code ISIN
  • FR0013305729
• Société de gestion :
  • Turgot AM
• Date de création :
  • 25 septembre 2017
• Statut de la SCI :
  • Ouverte aux versements
• Fréquence de valorisation :
  • Bi-mensuelle
• Echelle de risque (sur une échelle de 1 à 7) :
  • Niveau 3

Présentation de la SCI

La SCI Viagénérations a pour objectif de rendre possible le maintien des seniors à domicile et d’augmenter leur pouvoir d’achat en rendant « liquide » leur patrimoine immobilier.

La SCI propose aux investisseurs une perspective de plus-value à long terme sur un patrimoine immobilier constitué de biens acquis avec une décote auprès de seniors qui conservent le droit d’usage et d’habitation (DUH) ou l’usufruit viager de leur bien.

L’objectif de la société sera de faire croître sa capitalisation par part, en sélectionnant des investissements susceptibles :

• de générer à terme (extinction du DUH ou de l’usufruit) des revenus,
• de prendre régulièrement de la valeur,
• de représenter une opportunité de plus-value à la cession.

La SCI disposera d’une poche d’actifs liquides ne pouvant excéder 30 % des capitaux souscrits.

Chiffres-clés

• Actif net réévalué
  • 30 juin 2021 : 374,003 M€
  • 31 décembre 2020 : 141,785 M€
  • 14 janvier 2020 : 67,584 M€
  • 31 mai 2019 : 34,031 M€

• Nombre de parts
  • 30 juin 2021 : 2 971 577
  • 31 décembre 2020 : 1 168 686

• Taux d’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière)
  • 30 juin 2021 : 62,95 %
  • 31 décembre 2020 : 60,06 %

Portefeuille de placement

• Poche immobilière
  en intégrant le fait que la valeur moyenne des lignes est donnée en nue-propriété, c’est-à-dire avec une décote moyenne de 40 à 60 % à l’acquisition
  • 30 juin 2021 : 135 lignes d’une valeur moyenne de 841 072 €
  • 31 décembre 2020 : 107 lignes d’une valeur moyenne de 651 412 €
  • 14 janvier 2020 : 70 lignes d’une valeur moyenne de 965 000 €
  • 31 mai 2019 : 49 lignes d’une valeur moyenne de 695 000 €

• Politique de maîtrise des risques
  • Le poids relatif de chaque ligne d’actif ne peut pas être supérieur à 20 % de l’actif net réévalué.

• Politique d’investissement
  • Appartements et maisons individuelles
  • Immeubles situés dans des villes à fort potentiel de croissance démographique et économique.
  • Acquisition exclusive de biens en nue-propriété.
  • Possibilité pour la SCI, à l’issue de l’usufruit ou du DUH, de rénover les biens pour les mettre en location ou de les céder en pleine-propriété.

• Répartition du portefeuille au 1er septembre 2021
  • Provence Alpes Côte d’Azur : 43,5 %
  • Paris : 32,7 % et Région parisienne : 9,5 %
  • Nouvelle Aquitaine : 8,2 %
  • Auvergne Rhône-Alpes : 2 %
  • Normandie : 1 %
  • Pays de la Loire : 1 %
  • Pyrénées Méditerranée : 1 %

Frais

• Frais d’entrée : 2,00 % dont 1,00 % acquis à la SCI
• Frais annuels de gestion : 1,60 % HT
• Frais internes à la SCI:
  • Commission de mouvement Acquisition : 1,50 % HT de la nue-propriété
  • Commission de mouvement Cession : 3,00 % HT maximum de la pleine propriété

Valorisation et performance

• Valeur liquidative
  • 1^er septembre 2021 : 126,50 €
  • 30 juin 2021 : 125,86 €
  • 31 décembre 2020 : 121,32 €
  • 14 janvier 2020 : 114,14 €
  • 31 mai 2019 : 108,32 €

• Performances annuelles
  • 2020 : + 6,81 %
  • 2019 : + 6,73 %
  • 2018 : + 6,42 %

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SCPI Primovie

Analyse Good Value for Money des Caractéristiques et des Chiffres-clés

Version au 1^er septembre 2021

Eléments de référence

• RCS
  • Paris 752 924 845
• Société de gestion :
  • Primonial REIM
• Date de création :
  • 19 juillet 2012

Caractéristiques de la SCPI

• SCPI spécialisée sur l’investissement mobilier dans les domaines de la santé et de l’éducation en France et en Europe.

Politique d’investissement de la SCPI

• Investissements concentrés sur des secteurs bénéficiant de facteurs démographiques favorables avec l’allongement de la durée de la vie, le vieillissement de la population et l’entrée plus fréquente des personnes très âgées en dépendance.
• Secteurs de la santé et de la dépendance: maisons de retraite, EPHAD, cliniques MCO (médecine, chirurgie, obstétrique), résidences seniors
• Secteur de l’éducation et de la petite enfance: crèches, écoles, universités, centres de formation

Patrimoine de la SCPI

• Surface du patrimoine
  • 31 décembre 2015 : 141 807 m²
  • 31 décembre 2016 : 325 674 m²
  • 31 décembre 2017 : 541 048 m²
  • 31 décembre 2018 : 668 279 m²
  • 31 décembre 2019 : 927 874 m²
  • 31 décembre 2020 : 1 027 403 m²
  • 30 juin 2021 : 1 063 395 m²

• Répartition géographique du patrimoine (en m²) (% en valeur vénale au 31 décembre 2020) :
  • Paris : 7,5 %
  • Région parisienne : 40,9 %
  • Province : 21,1 %
  • Allemagne : 20,5 %
  • Italie : 7,9 %
  • Espagne : 2,1 %

• Répartition du patrimoine (en m²) par nature (% en valeur vénale au 31 décembre 2020) :
  • Senior (maisons de retraite) : 40,7 %
  • Santé (cliniques, centres médicaux…) : 27,9 %
  • Bureaux : 21,8 %
  • Education : 4,7 %
  • Crèches : 2,1 %
  • Autres : 2,8 %

• Ventilation du risque locatif (valeurs au 31 décembre 2020 en % des surfaces louées) :
  • Korian (Maisons de retraite) 15,8%
  • Charleston (Maisons de retraite) 7,3%
  • Gruppo Villa Maria (Santé) 4,0%
  • OCDE (Bureaux)                         4,0 %
  • Dana (Maisons de retraite) 3,7 %
  • Doctolib (Santé)             3,2%
  • Pôle Santé Léonard de Vinci (Santé) 3,2%
  • Groupe La Poste (Bureaux) 3,0%
  • Haute Autorité de Santé (Santé) 2,7%
  • Groupe C2S (Santé)                         2,5%
  • Au total, ces 10 locataires représentaient 49,4 % des surfaces louées par la SCPI fin 2020.

• Ventilation du risque (en m²) par immeuble (valeurs au 31 décembre 2020 en % des surfaces acquises):
  • Italie Primonial Italian Healthcare Fund (Maisons de retraite) 5,2 %
  • France Chambray les Tours (Santé) 4,2%
  • France Ivry sur Seine (Bureaux)                         2,9%
  • Italie Poliscare (4 localisations) (Santé) 2,7%
  • France Paris IDF (6 localisations) (Maisons de retraite)             2,7%
  • France Saint-Denis (Santé) 2,0%
  • Allemagne Neustadt in Holstein (Maison de retraite) 1,7 %
  • Espagne Barcelone (Santé) 1,5 %
  • France Macon (Santé) 1,5%
  • Italie Cunardo (Santé) 1,3 %
  • Au total, ces 10 implantations représentent 25,7 % des surfaces acquises par la SCPI fin 2020.

Frais

• Commission de souscription : 9,15 % TTC
• Commission de gestion annuelle :
  • 10 % HT soit 12 % TTC du montant des produits locatifs HT
  • 5 % HT, soit 6 % TTC des produits financiers nets encaissés par la SCPI.
• Délai de jouissance des parts:
  • Les parts portent jouissance pour les souscripteurs à compter du 1^er jour du 6^ème mois suivant la souscription.

Chiffres-clés

• Taux d’occupation financière (TOF)
  • 31 décembre 2015 : 96,2 %
  • 31 décembre 2016 : 98,1 %
  • 31 décembre 2017 : 98,8 %
  • 31 décembre 2018 : 95,2 %
  • 31 décembre 2019 : 95,7 %
  • 31 décembre 2020 : 93,2 %
  • 30 juin 2021 : 96,9 % (dont 1,9 % en location sous franchise)

• Evolution de la capitalisation
  • 31 décembre 2015 : 451 M€
  • 31 décembre 2016 : 941 M€
  • 31 décembre 2017 : 1 850 M€
  • 31 décembre 2018 : 2 339 M€
  • 31 décembre 2019 : 2 968 M€
  • 31 décembre 2020 : 3 396 M€
  • 30 juin 2021 : 3 800 M€

• Taux de Distribution sur la valeur de marché (TVDM)
  • TDCM 2015 : 5,00 %
  • TDVM 2016 : 5,00 %
  • TDVM 2017 : 4,89 %
  • TDVM 2018 : 4,50 %
  • TDVM 2019 : 4,51 %
  • TDVM 2020 : 4,50 %

• Prix de la part
  • 31 décembre 2015 : 191 €
  • 31 décembre 2016 : 191 €
  • 31 décembre 2017 : 203 €
  • 31 décembre 2018 : 203 €
  • 31 décembre 2019 : 203 €
  • 31 décembre 2020 : 203 €

• Valeur de retrait
  • 31 décembre 2015 : 173,52 €
  • 31 décembre 2016 : 173,52 €
  • 31 décembre 2017 : 184,43 €
  • 31 décembre 2018 : 184,43 €
  • 31 décembre 2019 : 184,43 €
  • 31 décembre 2020 : 184,73 €

• Produits immobiliers
  (loyers, charges, produits années)
  • 2015 : 15,46 M€
  • 2016 : 30,78 M€
  • 2017 : 77,23 M€
  • 2018 : 115,22 M€
  • 2019 : 133,67 M€
  • 2020 : 169,13 M€

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Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000430-scpi-primovie-primonial-reim-selection-2021-2022

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NetLife 2

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 25 août 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Spirica
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées :
  • CG 4436 – 01/09/2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • Néant : 0 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont :
    • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Frais de gestion annuels sur le fonds Croissance Allocation Long Terme :
    • Fonds Croissance Allocation Long Terme :
      • 1,00 %
      • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
    • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
      • 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • Frais annuels additionnels en gestion profilée :
      • 0,80 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
        uniquement sur les supports concernés

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 1 000 € (minimum de 75 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versement libre :
  • 500 € (minimum de 75 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • (néant, car fonds créé en nihilo le 1er janvier 2020)
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
  • Plafond de versement de 2 000 000 € sur les fonds en euros

Fonds « Croissance Allocation Long Terme »

• Montant minimum garanti à l’échéance : 80 % du versement initial net de frais
• Durée d’engagement : 31 décembre de la 8^ème année
• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • (néant, car fonds créé en nihilo le 1er janvier 2020)
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
  • Plafond de versement de 2 000 000 € sur les fonds en euros

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible :
    • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
    • dans le fonds Croissance Allocation Long Terme
  • Accès à la gamme de 700 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer par échéance de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value pour chaque UC concernée : Nombre entier à partir de 5 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Stop loss relatif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value pour chaque UC concernée : Nombre entier à partir de 5 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Rééquilibrage automatique
      • Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
      • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
      • Définition par le souscripteur de son allocation de référence
      • Rééquilibrage réalisé annuellement à la date anniversaire de l’adhésion
      • Absence de frais d’arbitrage

• Gamme d’unités de compte classiques proposées en gestion libre
  • 508 unités de compte proposées
  • 138 sociétés de gestion
• Gamme de supports immobiliers proposés en gestion libre :
  • 20 SCPI 
  • 3 SCI
  • 1 SCP
  • 13 OPCI
• Gamme de trackers (supports indiciels) proposés en gestion libre :
  • 21 ETF
• Gamme de titres vifs proposés en gestion libre :
  • 111 Actions
• Fonds de private equity (non-côté) proposés en gestion libre :
  • 3 FCPR

• Gestion pilotée :
  • Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées :
    • Active Asset Allocation (AAA) : Profil AAA – RA MEZZO
    • Edmond de Rothschild Asset Management (EDRAM) : Profil EDRAM – Tendance Premium
    • Haas Gestion : Profil HAAS – Portfolio Flexi 4

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Cumul possible gestion libre ainsi que d’une ou plusieurs gestions pilotées, sous réserve de respecter le minimum de 1 000 € par profil de gestion pilotée

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 150 €
• Facturation :
  • Gratuité des arbitrages en ligne

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 1 000 € (avec un minimum de 75 € par support)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 1 000 €

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000392-netlife-2-uaf-life-patrimoine-selection-2020-2021

Tous droits réservés à Good Value for Money

Darjeeling (placement-direct.fr)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 18 août 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • SwissLife Assurance et Patrimoine
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Version des conditions générales analysées :
  • Décembre 2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • Absence de frais d’entrée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine : 0,60 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • Gestion libre ou Option « Allocation conseillée » :
    0,60 % prélevés trimestriellement
    par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais de gestion annuels de gestion pilotée :
  • Option « Allocation Opportunités 100 % Trackers » :
    1,30 % prélevés trimestriellement dont 0,60 % de frais sur UC de base
    par diminution du nombre d’unités représentatives de supports indiciels (ETF)
  • Option « Allocation déléguée » :
    1,00 % par an prélevés trimestriellement dont 0,60 % de frais sur UC de base
    par diminution du nombre d’unités de compte affectées à l’option

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 100 € (minimum 10 € par support financier)
• Montant minimum de versement libre :
  • 50 € (minimum 10 € par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 € (minimum 10 € par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum 10 € par support financier)
  • Périodicité semestrielle : 300 € (minimum 10 € par support financier)
  • Périodicité annuelle : 600 € (minimum 10 € par support financier)

Fonds en Euros classique « Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,10 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • 2019 : 1,30 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • 2018 : 1,70 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • 2017 : 2,00 % à 2,80 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • 2016 : 2,20 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • 2015 : 2,40 % à 3,30 % selon taux d’UC et encours du contrat
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme de 994 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :

• Investissement progressif
  • Arbitrage depuis le fonds en euros
  • Fixation du montant mensuel à transférer
  • Choix du nombre de fractions mensuelles : 3, 6, 12, 18 ou 24
  • Exigence d’un montant minimum de 300 € par fraction mensuelle
  • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
    (minimum de 10 € par support)
  • Réalisation des arbitrages par SwissLife Assurance et Patrimoine le premier mardi de chaque mois
  • Absence de frais d’arbitrage

• Arbitrage automatique des plus-values
  • Fixation par le client du seuil de plus-value à partir de 10 %, applicable à l’ensemble des UC concernées par l’option
  • Arbitrages des plus-values constatées vers le fonds en euros
  • Contrôle réalisé par SwissLife Assurance et Patrimoine le dernier jour ouvré de chaque semaine
  • Arbitrage des plus-values sous réserve que celles-ci soient d’un montant au moins égal à 300 €
  • Absence de frais d’arbitrage

• Réallocation automatique
  • Définition par le client de son allocation de référence
  • Choix d’une réallocation semestrielle (30 juin et 31 décembre) ou annuelle (31 décembre)
  • Exigence d’un montant minimum de 300 € par réallocation
  • Absence de frais d’arbitrage

• Arbitrage automatique en cas de moins-value absolue ou relative
  • Fixation par le client du seuil de moins-value à partir de 10 %, applicable à l’ensemble des UC concernées par l’option
  • Choix par le client d’un arbitrage en cas de moins-value absolue ou relative
  • Arbitrages des plus-values constatées vers le fonds en euros
  • Contrôle réalisé par SwissLife Assurance et Patrimoine le dernier jour ouvré de chaque semaine
  • Arbitrage des moins-values sous réserve que celles-ci soient d’un montant au moins égal à 300 €
  • Absence de frais d’arbitrage

• Option « Allocation conseillée »
  • Option susceptible d’être retenue par un client en gestion libre
  • Choix par le client d’une graduation en risque parmi les suivantes :
    • Force 1
    • Force 2
    • Force 3
    • Force 4
    • Force 5
    • Force 6
  • Envoi régulier par SwissLife de conseils de ses experts financiers au regard de la graduation en risque retenue par le client, ce dernier étant libre de réaliser (ou non) les arbitrages proposés
  • Option gratuite

• Option « Allocation déléguée »
  • Choix par le client d’une orientation de gestion parmi les suivantes :
    • Force 1: Objectif de volatilité de 5 % maximum
    • Force 2: Objectif de volatilité de 7 % maximum
    • Force 3: Objectif de volatilité de 10 % maximum
    • Force 4: Objectif de volatilité de 12 % maximum
    • Force 5: Objectif de volatilité de 15 % maximum
    • Force 6: Objectif de volatilité de 20 % maximum
    • Opportunités 100 % Trackers:
      • Investissement exclusif en trackers
      • Objectif de volatilité de 12 % maximum
    • Choix Responsable:
      • Investissement au sein de la gamme SwissLife Choix Responsable
      • Objectif de volatilité de 12 % maximum
    • Réalisation de la gestion financière par SwissLife Gestion Privée

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Possibilité pour l’épargnant:
    • soit d’opter pour la gestion libre à 100 %,
      • en demandant, le cas échéant, à bénéficier des conseils de l’Allocation conseillée,
    • soit de garder une partie de son épargne en gestion libre et de mettre le reste:
      • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées,
    • soit de mettre 100 % de son épargne:
      • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées.

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 994 unités de compte proposées
  • 150 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • 13 SCPI 
  • 4 SCI
  • 5 OPCI
• Trackers :
  • 57 ETF
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté)
  • 1 FCPR

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 50 € (minimum 10 € par support financier)
• Facturation :
  • Arbitrages gratuits

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 100 € (minimum 10 € par support financier)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 100 €

Garantie plancher

• Nature de la garantie
  • Garantie incluse par défaut à la souscription du contrat, que l’adhérent peut ensuite résilier à tout moment par lettre recommandée avec AR
• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 75 000 €
• Âge limite de garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,19 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,30 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,49 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,69 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,97 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,39 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 2,13 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 3,29 % des capitaux sous risque

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000400-darjeeling-placement-direct-fr-selection-2021

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Epargne Retraite MultiGestion Evolution (ERMG)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 11 août 2021

Eléments de référence

• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association Asac
• Version des conditions générales analysées :
  • N° 4401-4402 (Octobre 2018)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • Absence totale de frais à l’entrée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds en euros Y : 0,60 %
    (fonds ouvert à la souscription)
  • Fonds en euros France 2 : 0,60 %
    (fonds désormais fermé à la souscription)
  • Fonds en euros Elixence : 1,00 %
    (fonds désormais fermé à la souscription)
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • Fonds G Croissance 2014 : 1,20 %
    (fonds ouvert à la souscription)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais de gestion annuels de la gestion pilotée optionnelle :
  • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • Gestion libre : 500 €
  • Gestion pilotée : 5 000 € abaissé à 1 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés à l’adhésion
• Montant minimum de versement libre :
  • Gestion libre : 100 €
  • Gestion pilotée : 1 000 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 200 €
  • Périodicité semestrielle : 400 €
  • Périodicité annuelle : 800 €

Fonds en Euros classique Y
(ex. fonds en euros Asac-Generali)

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,26 % à 1,76 % selon le taux d’unités de compte
  • 2019 : 1,85 %
  • 2018 : 2,35 %
  • 2017 : 2,50 %
  • 2016 : 2,89 %
  • 2015 : 3,12 %
  • 2014 : 3,21 %
  • 2013 : 3,29 %
  • 2012 : 3,29 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Fonds eurocroissance G Croissance 2014

• Durées d’investissement proposées :
  • Au libre choix de l’adhérent entre 8 et 30 années par palier de 1 an
• Niveau de garantie des sommes versées :
  • Au libre choix de l’adhérent entre 80 % et 100 % par palier de 1 %
• Possibilité de mixer des engagements (durée d’investissement x niveau de garantie) :
  • Possibilité de choisir jusqu’à 3 engagements différents sur le fonds eurocroissance
• Historique des performances financières moyennes du fonds :
  • 2020 : 3,72 %
  • 2019 : 14,10 %
  • 2018 : 0,01 %
  • 2017 : 4,52 %
  • 2016 : 4,15 %
  • 2015 : 5,74 %

Fonds en Euros classique France 2

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,76 %
  • 2019 : 1,20 %
  • 2018 : 2,45 %
  • 2017 : 2,59 %
  • 2016 : 2,81 %
  • 2015 : 3,08 %
  • 2014 : 3,15 %
  • 2013 : 3,45 %
  • 2012 : 3,55 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Fonds désormais fermé à la souscription
  • Exigence d’investissement au minimum de 40 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

Fonds en Euros dynamique Elixence

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,30 %
  • 2019 : 2,00 %
  • 2018 : 1,44 %
  • 2017 : 2,68 %
  • 2016 : 2,05 %
  • 2015 : 3,20 %
  • 2014 : 3,70 %
  • 2013 : 4,16 %
  • 2012 : 4,02 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Fonds désormais fermé à la souscription
  • Exigence d’investissement au minimum de 50 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans :
    • le fonds en euros classique Y
    • le fonds eurocroissance G croissance 2014.
  • Accès à la gamme de 58 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Sécurisation des plus-values
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros Y
      • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
    • Limitation des moins-values / des moins-values relatives
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros Y
      • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées

• Gestion pilotée :
  • Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées :
    • Edmond de Rothschild Asset Management : « Objectif Prudent »
    • DNCA Finance : « DNCA Diversifié Equilibre »
    • Financière de l’Echiquier : « Carte Blanche »
  • Investissement en parallèle possible dans le fonds en euros classique Y et le fonds eurocroissance G Croissance 2014, sous réserve de respecter les minima du contrat

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Cumul non-autorisé de la gestion libre et de la gestion pilotée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 58 unités de compte proposées
  • 30 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • 0 SCPI 
  • 1 SCI / SC
  • 3 OPCI
• Trackers :
  • 6 ETF
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-côté)
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 200 € (solde minimum de 100 € par support après arbitrage)
• Facturation :
  • Gratuité de l’ensemble des arbitrages passés en ligne

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 500 € en gestion libre (solde minimum de 500 € par support après arbitrage)
  • 1 500 € en gestion pilotée
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 500 € en gestion libre
  • 1 500 € en gestion pilotée

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,48 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,38 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 2,06 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 3,19 % des capitaux sous risque

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000426-epargne-retraite-multigestion-ermg-evolution-selection-2021-2022

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Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 26 mai 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • MIF
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Association souscriptrice du contrat :
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées :
  • Edition 05/2021
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements en gestion libre :
  • Versements réalisés dans des unités de compte :
    • 0,00 %
  • Versements réalisés dans le fonds en euros :
    • 2,00 %

• Frais à l’entrée sur les versements en gestion sous mandat :
  • 0,00 % tous supports d’investissement confondus

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros:
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés prorata temporis au 31 décembre de chaque année

• Frais de gestion propres à la gestion sous mandat:
  • 0,20 % de frais de gestion supplémentaires sur les unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • Gestion libre : 500 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Gestion sous mandat : 1 000 € nets de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versement libre :
  • 150 € net de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 30 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,70 %
  • 2019 : 1,95 %
  • 2018 : 2,35 %
  • 2017 : 2,50 %
  • 2016 : 2,60 %
  • 2015 : 3,30 %
  • 2014 : 3,65 %
  • 2013 : 3,85 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital :
  • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros 

Gestion financière proposée

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte

• Gestion sous mandat :
  • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Ofi AM
  • Choix d’un profil de gestion parmi les 4 proposés :
    • Mandat Prudent(Volatilité maximale de 5 %) : 30 % UC et 70 % Fonds Euros
    • Mandat Equilibré(Volatilité maximale de 5 %) : 50 % UC et 50 % Fonds Euros
    • Mandat Dynamique(Volatilité maximale de 8 %) : 70 % UC et 30 % Fonds Euros
    • Mandat Offensif(Volatilité maximale de 15 %) : 90 % UC et 10 % Fonds Euros
  • Historique de performance des mandats de gestion :
    • Mandat Prudent: + 4,42 % en 2020
    • Mandat Equilibré: + 7,15 % en 2020
    • Mandat Dynamique: + 8,11 % en 2020
    • Mandat Offensif: + 10,26 % en 2020

• Mode Multipoches :
  • Non proposé

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 16 unités de compte proposées
  • 12 sociétés de gestion
• Supports immobiliers (accessibles à partir de 5 000 € investis au contrat) :
  • 3 SCPI :
    • Cristal Rente d’Inter Gestion REIM
    • Immorente de Sofidy
    • PFO2 de Perial
  • 1 SCI:
    • Primonial Capimmo de Primonial REIM
  • Trackers :
    • (néant)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté) :
    • (néant)
  • Fonds d’infrastructures :
    • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • (néant)
• Facturation :
  • 0 % de frais d’arbitrage du fonds en euros vers des unités de compte
  • 0 % de frais d’arbitrage entre unités de compte
  • 1 % de frais d’arbitrage d’unités de compte vers le fonds en euros
• Plafond de frais d’arbitrage :
  • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 100 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 250 € (porté à 1 000 € dans le cadre de la gestion sous mandat)

Garantie plancher

• Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

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Solid’R Vie (Asac Fapes)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 28 juillet 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Generali Vie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Association souscriptrice du contrat :
  • Asac Fapes
• Version des conditions générales analysées :
  • Version P 5601 (Juin 2016)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements :
  • Absence de frais d’entrée : 0 %

• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Eurossima (fonds en euros classique) : 0,60 % de frais de gestion
  • Netissima(fonds en euros immobilier) : 0,75 % de frais de gestion

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,70 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 500 € (montant minimum de 150 € par support financier)
• Montant minimum de versement libre :
  • 450 € (montant minimum de 150 € par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 75 € (montant minimum de 75 € par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : 75 € (montant minimum de 75 € par support financier)
  • Périodicité semestrielle : 150 € (montant minimum de 75 € par support financier)
  • Périodicité annuelle : 300 € (montant minimum de 75 € par support financier)

Fonds en Euros classique (Eurossima)

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 0,95 %
  • 2019 : 1,20 %
  • 2018 : 1,65 %
  • 2017 : 1,77 %
  • 2016 : 2,25 %
  • 2015 : 2,75 %
  • 2014 : 2,97 %
  • 2013 : 3,35 %
  • 2012 : 3,42 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros

Fonds en Euros immobilier (Netissima)

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : 1,10 % (< 50 % UC) à 1,70 % (> 50 % UC)
  • 2019 : 1,20 % (< 50 % UC) à 1,70 % (> 50 % UC)
  • 2018 : 2,25 %
  • 2017 : 2,10 %
  • 2016 : 2,65 %
  • 2015 : 3,10 %
  • 2014 : 3,23 %
  • 2013 : 3,52 %
  • 2012 : 3,62 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement de tout versement au minimum à 20 % en unités de compte

Gestion financière proposée

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans les fonds en euros du contrat
    (tout en respectant la contrainte de 20 % d’investissement en UC pour toute alimentation du fonds en euros Netissima)
  • Accès à la gamme d’unités de compte
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros Eurossima
      • Exigence d’un montant minimum de 1 000 € sur le fonds Eurossima pour pouvoir mettre en place d’option
      • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser
      • Réalisation des arbitrages demandés le 3^ème mardi de chaque mois concerné
      • Montant minimum à arbitrer par opération de 150 € (minimum de 50 € par support)
      • Facturation de chaque arbitrage à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
    • Sécurisation de plus-values
      • Exigence d’un montant minimum d’encours du contrat de 1 000 €
      • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
      • Contrôle hebdomadaire de l’option, le vendredi de chaque semaine
      • Choix d’un palier de plus-value entre + 5 %, + 10 %, + 15 %, + 20 %
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Facturation de chaque arbitrage à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
      • Arbitrage vers le fonds en euros Eurossima
    • Dynamisation des intérêts
      • Arbitrage depuis le fonds en euros Eurossima
      • Exigence d’un montant minimum de 1 000 € sur le fonds Eurossima pour pouvoir mettre en place d’option
      • Choix de 1 à 3 support(s) dans lequel investir la participation aux bénéfices (PB)
      • Réalisation du(des) arbitrage(s) dans les deux mois suivant le versement de la participation aux bénéfices (PB)
      • Montant minimum à arbitrer de 100 €
      • Facturation de chaque arbitrage à hauteur de 0,50 % des sommes transférées

Gamme d’unités de compte proposée

• Unités de compte classiques :
  • 20 unités de compte proposées, 100 % ISR ou ESG
  • 13 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • (néant)
• Trackers :
  • (néant)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté) :
  • (néant)
• Fonds d’infrastructures :
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 150 €
• Solde minimum par support après arbitrage :
  • 150€
• Facturation :
  • Absence de frais d’arbitrage

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 500 € (montant minimum par support de 150 €)

Garantie plancher optionnelle

• Souscription obligatoire à l’adhésion
• Âge maximum à la souscription de 75 ans
• Fin de la garantie au 75^ème anniversaire de l’assuré
• Montant maximum des capitaux sous risque de 300 000 €
• Possibilité, le cas échéant, d’opter pour une majoration annuelle forfaitaire du capital garanti de 3,50 % voire 6,00 %

Garantie vie universelle optionnelle

• Souscription obligatoire à l’adhésion
• Application d’une procédure de sélection médicale
• Âge maximum à la souscription de 75 ans
• Fin de la garantie au 75^ème anniversaire de l’assuré
• Montant maximum des capitaux sous risque de 500 000 €

Garantie vie entière optionnelle

• Souscription obligatoire à l’adhésion
• Application d’une procédure de sélection médicale
• Âge maximum à la souscription de 75 ans
• Montant maximum des capitaux sous risque de 500 000 €

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000424-solidrvie-asac-fapes-selection-2021-2022

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Intencial Libéralys Retraite (ILR)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 21 juillet 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • Apicil Epargne
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • GERP Victoria
• Version des conditions générales analysées :
  • 08-2020 / ER20 / FCR00219 – Référence A-034-01
  • Annexe financière (UC classiques, SCPI, SC/SCI, OPCI, ETF) au 1^er avril 2021
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association :
  • 8 € par an prélevés sur les frais de gestion
• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 4,50 % maximum de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
  • Fonds Apicil Euro Garanti : 1,00 %
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) en gestion libre :
  • Gestion libre : 1,00 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Gestion libre « smart » permettant d’investir dans des parts « clean share » sans rétrocessions : 1,80 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion déléguée :
  • Gestion déléguée : 0,90 % en sus prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte, soit 1,90 % au global
  • Gestion déléguée « smart » investissant dans des parts « clean share » sans rétrocessions : 1,70 % en sus prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte, soit 2,70 % au global

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité.

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • Gestion libre ou Gestion libre « smart » : 1 000 € (minimum de 50 € par support)
    abaissé à 500 € en cas de mise en place de versements programmés ou de transfert entrant
  • Gestion déléguée ou Gestion déléguée « smart » : 10 000 € (minimum de 50 € par support)
    abaissé à 1 000 € en cas de transfert entrant
• Montant minimum de transfert entrant :
  • Gestion libre : 500 €
  • Gestion déléguée : 1 000 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 150 € (minimum de 50 € par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 € (minimum de 50 € par support)
  • Périodicité trimestrielle : 100 € (minimum de 50 € par support)
  • Périodicité semestrielle : 200 € (minimum de 50 € par support)
  • Périodicité annuelle : 400 € (minimum de 50 € par support)
• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non

Fonds en Euros classique « Apicil Euro Garanti »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2020 : de 0,85 % à 1,45 % selon bonus
  • 2019 : de 1,10 % à 1,50 % selon bonus
• Nature de la garantie du capital investi après déduction des frais sur versement :
  • Garantie brute des frais annuels de gestion de 1,00 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Limitation par Apicil Epargne des investissements dans le fonds Apicil Euro Garanti dans une fourchette susceptible de varier entre 40 % et 70 % des versements réalisés

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros classique du contrat, dans le respect de l’exigence d’investissement en unités de compte (fourchette de 40 % à 70 % fixée par l’assureur)

• Possible activation des options de gestion financière suivantes :
  • Investissement progressif (« Lissage des investissements »)
    • Choix par l’adhérent de la fréquence des investissements à réaliser: mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle
    • Exigence d’un montant minimum de 500 € par support source, et d’un investissement d’au minimum 50 € par support cible
    • Possible fixation par l’adhérent de la durée de validité de l’option: 6 mois, 12 mois, 18 mois, 24 mois
    • Absence de frais d’arbitrage
  • Sécurisation des plus-values (« Ecrêtage des plus-values »)
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de plus-value par support à partir de 1 %
    • Exigence d’un montant minimum de 100 € de plus-value par support
    • Arbitrage un (ou des) support(s) cible(s) choisis par l’épargnant
    • Contrôle réalisé quotidiennement (par défaut) ou hebdomadairement au choix de l’adhérent
    • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,20 % des sommes transférées
  • Stop loss relatif (« Arrêt des moins-values relatives »)
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de moins-value par support à partir de 5 % au minimum
    • Arbitrage un (ou des) support(s) cible(s) choisis par l’épargnant
    • Contrôle réalisé quotidiennement (par défaut) ou hebdomadairement au choix de l’adhérent
    • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,20 % des sommes transférées

• Choix par l’adhérent de l’une des deux gammes d’unités de compte proposées entre :
  • la Gestion libre « classique » ,
  • la Gestion libre « smart » permettant d’accéder à des parts clean share sans rétrocessions.

• Gamme d’UC proposée en Gestion libre « classique »:
  • 327 supports patrimoniaux
  • 100 sociétés de gestion

• Gamme d’UC proposée en Gestion libre « smart »:
  • 91 supports patrimoniaux « clean share » en provenance de 43 sociétés de gestion
  • 9 trackers (ETF)

• Supports immobiliers :
  • 18 SCPI 
  • 5 SCI
  • 6 OPCI

• Fonds de private equity (non-côté)
  • 1 FCPR : Extend Sunny Oblig et Foncier A (Extend AM)

• Gestion par horizon
  • Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils
    • Profil Prudent Horizon Retraite
    • Profil Equilibre Horizon Retraite
    • Profil Dynamique Horizon Retraite

• Gestion déléguée
  • Délégation de la gestion financière par l’adhérent à son CGP
  • Choix par l’adhérent entre :
    • une gestion déléguée « classique »,
    • une gestion déléguée « smart ».
  • Accès aux mêmes gammes respectives de supports qu’en gestion libre

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

• Gestion libre
  • 1 arbitrage gratuit par année civile
  • Montant minimum d’arbitrage de 1 500 €
  • Facturation à hauteur de 15 € + 0,80 % des sommes transférées
• Gestion par horizon
  • Absence de facturation additionnelle
• Gestion déléguée
  • Coût des arbitrages déjà intégré dans les frais de gestion additionnels liés à la gestion déléguée

Garantie plancher décès

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 300 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie :
  • 70 ans
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 75 ans
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’adhérent

Autres garanties optionnelles possibles

• (néant)

Frais de sortie en rente

• 1,50 % de frais d’arrérage

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère avec annuités garanties
• Rente viagère réversible à 60 % ou 100 %
• Rente viagère réversible avec annuités garanties
• Rente viagère par palier
  • Taux de progression de – 25 % à + 25 %
  • Palier de 3 ans ou 5 ans
• Rente viagère par palier réversible

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AMPLI-PER Liberté (AMPLI Patrimoine)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 14 juillet 2021

Eléments de référence

• Assureur :
  • AMPLI Mutuelle
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association des Adhérents d’AMPLI
• Version des conditions générales analysées :
  • Octobre 2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Conditions d’accès au contrat

• Personnes pouvant souscrire le contrat :
  • Personnes exerçant une profession libérale ou indépendante, ainsi que leur conjoint(e)
  • Salariés d’AMPLI Mutuelle
  • Salariés du cabinet de courtage EARD, filiale d’AMPLI Mutuelle
• Obligation d’être un résident français ayant sa résidence fiscale en France
• Obligation d’être à jour de ses obligations vis-à-vis des régimes obligatoires de Sécurité Sociale
• Âge minimum de souscription : 18 ans

Frais

• Frais de l’Association :
  • Les activités de l’Association des Adhérents d’AMPLI sont financées via un prélèvement annuel de 0,05 % de la valeur des actifs du plan
• Frais à l’entrée sur les versements :
  • 0 % de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
  • Fonds AMPLI PER Euros : 0,50 % par an + 10 % des produits financiers générés par les actifs financiers du plan
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,40 % pour les unités de compte standards
  • 0,65 % pour les SCPI Cristal Rente et PF Grand Paris

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité.

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture :
  • 150 € (minimum de 100 € par support)
• Montant minimum de transfert entrant :
  • 150 € (minimum de 100 € par support)
• Montant minimum de versement libre :
  • 150 € (minimum de 100 € par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 30 € (minimum de 30 € par support)
  • Périodicité trimestrielle : 90 € (minimum de 90 € par support)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : 150 € (minimum de 100 € par support)
• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non

Fonds en Euros classique « AMPLI PER Euros »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • Absence d’historique à date, car contrat lancé en octobre 2020
• Nature de la garantie du capital investi après déduction des frais sur versement :
  • Effet « parachute » permettant d’offrir à l’adhérent une garantie nette des frais annuels de gestion du contrat, via un report du prélèvement de ses frais dans le temps dans le cas où cela conduirait à une garantie du capital inférieure à 100 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros classique du contrat
  • Absence d’option financière susceptible d’être activée par l’adhérent
  • Gamme d’UC proposée en Gestion libre « classique »:
    • 2 fonds obligataires d’Indep’AM
    • 1 fonds ISR d’Indep’AM
    • 4 ETF (trackers) de Lyxor
    • 2 SCPI : Cristal Rente (Inter-Gestion) et PF Grand Paris (Périal)

• Gestion par horizon
  • Choix par l’adhérent entre l’un des quatre profils suivants
    • Profil 100 % Fonds en euros
    • Profil Prudent Horizon Retraite
    • Profil Equilibré Horizon Retraite
    • Profil Dynamique Horizon Retraite

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

• Gestion libre
  • Arbitrages en ligne : gratuits
  • Arbitrages papier : 1 % des sommes transférées avec un maximum de 25 €
• Gestion par horizon
  • Absence de facturation additionnelle

Garantie plancher décès

• Absence de garantie plancher en cas de décès

Autres garanties optionnelles possibles

• (néant)

Frais de sortie en rente

• 0 % de frais d’arrérage

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère réversible à 60 % ou 100 %
• Rente viagère non réversible avec annuités garanties (5 ans, 10 ans, 15 ans)

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000391-ampli-per-liberte-selection-2021

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