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Analyse contrats assurances Analyse du contrat Reflexio Santé Madelin de France Mutuelle

Analyse du contrat Reflexio Santé Madelin de France Mutuelle

Bien qu’historiquement présente sur la cible des Familles et des Seniors (contrats individuels), France Mutuelle s’ouvre progressivement au marché des TPE-PME d’une part et des travailleurs non-salariés (TNS) d’autre part. Reflexio Santé Madelin est l’offre désormais dédiée à cette cible de clientèle.

En termes de garanties, Reflexio Santé Madelin est un « clone » de l’offre Reflexio Santé à destination des familles, des couples et des célibataires, avec un cadre fiscal différent et un tarif adapté à la clientèle couverte : professions libérales, gérants non-salariés, commerçants, artisans… Concrètement, cela signifie que Reflexio Santé Madelin :

  • est structuré avec 5 niveaux graduels de garanties à choisir par l’adhérent,
  • offre la gratuité des cotisations pour les enfants à partir du 3ème à charge rattaché au contrat,
  • propose les services de Carte Blanche Partenaires, notamment en termes de réseaux de soins et de tarifs négociés sur les lunettes,
  • intègre en standard, quel que soit le niveau de garanties, un ensemble de services d’assistance en cas de coup dur,
  • intègre également en cas de coup dur la garantie « AssurCotisations » permettant (sous conditions) la prise en charge des cotisations restant dues pour la période de garantie du contrat (jusqu’à 12 mois au maximum),
  • valorise la fidélité de l’adhérent en lui offrant un forfait prévention majoré jusqu’à 120 € après 2 années de vie du contrat.

Par rapport à un marché de la complémentaire qui peut tendre vers une hyper-modularité des garanties, Reflexio Santé Madelin fait preuve d’une modération en la matière, ce qui présente le mérite de la simplicité d’une part et ce qui permet d’éviter une forme d’anti-sélection éventuelle pour France Mutuelle d’autre part :

  • Le niveau de garanties retenu par l’adhérent est le même pour tous les membres de la famille.
  • Le contrat ne propose pas d’options au-delà des 5 niveaux de garanties.

Le benchmark tarifaire de Reflexio Santé Madelin par rapport au marché (à iso-garanties, iso-profession, iso-composition familiale…) fait apparaître un niveau moyen de cotisations inférieur de – 5 % à la base de référence Good Value for Money.

Les prestations proposées par Reflexio Santé Madelin sont construites de manière « responsable » afin d’éviter une dérive des assurés en termes de dépenses de soins :

  • La prise en charge des paires de lunettes est limitée à une fois tous les deux ans (pour chacun des ayants-droits couverts) ;
  • Le forfait chambre individuelle versé, le cas échéant, en cas d’hospitalisation, est limité à 90 jours par an.

Bien évidemment, le niveau de tarif de Reflexio Santé Madelin est cohérent avec les limites volontairement posées dans l’offre ; cela permet de s’assurer à un prix davantage raisonnable.

Principaux atouts de Reflexio Santé Madelin

  • Tarif moyen inférieur de 5 % à la base de référence de marché de Good Value for Money pour les contrats Santé Madelin.
  • Gratuité de la cotisation pour les enfants à partir du 3ème enfant à charge intégré dans le contrat.
  • Contrat simple à comprendre pour l’assuré en raison d’une structure assez pédagogique (5 niveaux graduels de garanties) et d’une absence d’options.
  • Gamme de services d’assistance en cas de coup dur intégrée dans le contrat, sans surcoût pour l’adhérent et ce quel que soit le niveau de garanties retenu.
  • Alerte SMS en cas de remboursement. Consultation des décomptes de soins via Internet. Service de tiers-payant auprès de bon nombre de prestataires de soins.

Principaux inconvénients de Reflexio Santé Madelin

  • Choix de France Mutuelle de limiter le remplacement des lunettes à une fois tous les deux ans, en sachant toutefois que l’expérience montre que c’est d’une manière générale une fréquence raisonnable.
  • Contrat non-modulaire, ne permettant donc pas d’avoir des niveaux de garanties différents selon les membres de la famille, le cas échéant.
  • Absence d’options permettant de personnaliser le contrat en fonction de ses besoins propres, le cas échéant.

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Analyse contrats assurances Sélection de 3 contrats bénéficiant d’un mécanisme de Participation aux Bénéfices Différée

Sélection de 3 contrats bénéficiant d’un mécanisme de Participation aux Bénéfices Différée

La participation aux bénéfices différée (PBD) est une mécanique financière mise en œuvre dans certains contrats patrimoniaux (contrats d’assurance-vie ou contrats de capitalisation), dont l’objectif principal est de permettre une optimisation de la fiscalité applicable (IR et ISF), et ce en toute légalité.

Le principe de la PBD est le suivant :

  • Durant les 8 premières années de vie du contrat, les revenus générés par les différents supports d’investissement sont mis en réserve. Concrètement, cela peut intégrer, selon les contrats et les UC proposées :
    • Participation aux bénéfices (PB) sur le(s) fonds en euros ;
    • Dividendes sur des OPC investis en actions;
    • Coupons versés sur des OPC obligataires ;
    • EMTN (produits structurés) à coupons ;
    • Dividendes de SCPI…
  • Ces revenus « mis en réserve » alimentent la provision pour participation aux bénéfices différée (PBD) de la compagnie. Cette provision est gérée par la compagnie au sein de son actif général, à l’instar de son (ou ses) fonds en euros.
  • A compter du 1er jour ouvré suivant le 31 décembre du 8ème anniversaire du contrat du client, la compagnie réintègre dans le contrat du client la quote-part de participation aux bénéfices différée (PBD) lui revenant, majorée des intérêts (participation aux bénéfices du fonds en euros) attribués durant les différentes périodes de capitalisation.

Concrètement, cela signifie que l’assuré « ne retrouve la couleur » de ses intérêts et revenus qu’à partir de la 9ème année de vie de son contrat. S’il effectue un rachat total de son épargne auparavant, il en perdra le bénéfice. C’est pour cette raison :

  • que la PBD n’est pas intégrée dans l’assiette de l’ISF de l’assuré (tant qu’elle n’est pas reversée sur le contrat),
  • que la PBD ne génère aucune taxation à l’IR en cas de rachat partiel durant les 8 premières années de vie du contrat (car ces revenus ne sont formellement pas perçus par le client et seront d’ailleurs perdus en cas de rachat total).

Dans le contexte actuel de baisse continue du rendement des fonds en euros (et de toutes les formes de placements sécurisés), la PBD recèle des atouts significatifs pour les français soumis à l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF). Malheureusement, la seule assiette exonérée d’ISF est le montant des revenus perçus sur les placements du contrat et non la totalité des encours du contrat.

Pour optimiser l’effet de levier de la PBD, l’épargnant a tout intérêt :

  • à alimenter son contrat le plus possible à la souscription (ou dans la foulée),
  • à choisir un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation offrant le maximum de supports versant des revenus. A titre d’exemple, il vaut mieux avoir une UC qui verse des dividendes plutôt qu’une UC qui les capitalise. Dans le premier cas, les dividendes alimenteront la PBD et seront exclus de l’assiette de l’ISF ; dans le second cas, les dividendes capitalisés viendront gonfler la valeur du contrat et donc la base taxable à l’ISF.

Good Value for Money (GVFM) a sélectionné 3 contrats bénéficiant d’un mécanisme de Participation aux Bénéfices Différée (PBD) pour 2015 / 2016 :

  • Skandia Horizon proposé par Skandia France (Membre du Groupe Apicil), contrat d’assurance-vie patrimonial multisupport multigestionnaire proposant notamment une centaine de supports (UC) à parts de distribution;
  • Ampléa proposé par la plateforme CD Partenaires (Membre du Groupe La Française), contrat d’assurance-vie patrimonial multisupport multigestionnaire proposant un fonds en euros à participation aux bénéfices différée, Ampléa Différé;
  • Arborescence Opportunités Capi proposé par la plateforme UAF Life Patrimoine (Membre du Groupe Crédit Agricole), contrat de capitalisation proposant notamment une gamme de 20 supports immobiliers et un fonds en euros à participation aux bénéfices différée, EuroSélection Différé.

Principaux atouts de la Participation aux Bénéfices Différée (PBD)

  • Non-imposition de la PBD à l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) durant la période où elle est bloquée.
  • Non-imposition de la PBD à l’Impôt sur le Revenu (IR) en cas de rachat partiel par l’assuré durant les 8 premières années du contrat.
  • Effet de levier de la PBD d’autant plus élevé que le contrat souscrit intègre des supports générant des revenus (plutôt que les capitalisant comme c’est la pratique dans les contrats d’assurance-vie classiques du marché).
  • Possibilité de demander une avance sur le contrat en cas de besoin de liquidité durant la période où tout rachat (partiel ou total) à une incidence sur la PBD récupérée à la 9ème année de vie du contrat.

Principaux inconvénients de la Participation aux Bénéfices Différée (PBD)

  • Perte par l’assuré de la PBD en cas de rachat total avant le 9ème anniversaire de son contrat.
  • Gestion de la PBD « en réserve » de l’assuré au sein de l’actif général de la compagnie, avec donc l’impossibilité pour l’assuré de l’investir de manière différente (notamment sur des UC) avant de la percevoir.

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Analyse contrats assurances Sélections de 3 contrats au titre de l’Epargne Handicap

Sélections de 3 contrats au titre de l’Epargne Handicap

L’épargne handicap est un contrat d’assurance-vie, dont l’objet est de verser un capital ou une rente viagère à un assuré handicapé, en échange d’une cotisation unique ou de versements périodiques.

L’épargne handicap permet à la personne handicapée de constituer, sécuriser et valoriser une épargne individuelle (par elle-même et/ou par l’intermédiaire de ses proches), dans une logique de gestion et de transmission de son patrimoine. Comme tout contrat d’assurance-vie, l’épargne handicap permet également à son souscripteur de réaliser un placement, de préparer sa retraite, de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie, et de percevoir éventuellement une rente viagère lors du dénouement du contrat.

Le contrat d’épargne handicap est nécessairement souscrit par la personne handicapée elle-même, en son nom. Le handicap peut être justifié par tout moyen. Si la personne handicapée est mineure au moment de la souscription, ce qui est possible, ce sont ses parents ou ses représentants légaux qui signent pour son compte. L’épargne handicap est par ailleurs réservée aux personnes ne bénéficiant pas encore de leurs droits à la retraite.

Pour pouvoir bénéficier des dispositions fiscales favorables qui lui sont réservées, et notamment la déduction de 25 % des cotisations annuelles (dans la limite de 1 525 euros + 300 euros par enfant à charge), le contrat d’épargne handicap doit nécessairement avoir une durée minimale de 6 ans.

L’Epargne handicap dispose d’un avantage fiscal à l’entrée. Les cotisations annuelles versées sur le contrat sont en effet déductibles de l’impôt sur le revenu (IR) à hauteur de 25 %, dans la limite d’un plafond fixé à 1 525 euros + 300 euros par enfant à charge (115 euros en cas de garde partagée). La réduction maximale susceptible d’être obtenue chaque année par un foyer fiscal ayant deux enfants à charge est donc de : (1 525 + 300 + 300) x 0,25 = 531,25 euros. A noter que ce plafond n’est pas cumulable, et vaut également pour les contrats de prévoyance de type « rente de survie ».

En cas de rachat (partiel ou total), et lors du dénouement du contrat (au minimum 6 ans après la souscription), le dispositif est aujourd’hui le même que pour l’assurance-vie « classique ».

Les contrats d’Epargne handicap conservent un régime partiellement dérogatoire en matière de prélèvements sociaux (15,5 %) :

  • Ils sont exonérés de prélèvements sociaux pendant la phase d’épargne.
  • En cas de décès du souscripteur handicapé, le capital est transmis à ses héritiers en franchise de prélèvements sociaux et lors de la transmission du capital aux héritiers du souscripteur handicapé.
  • Les prélèvements sociaux sont dus en cas de rachat partiel ou total du contrat.
  • Ils sont également appliqués aux rentes en cas de dénouement sous forme de rente viagère.

Enfin, l’Epargne handicap reste globalement avantageuse au regard des aides versées par la collectivité à la personne handicapée, qu’il s’agisse des allocations servies par la CAF (Allocation Adulte Handicapé, Majoration pour la Vie Autonome, Aide Personnalisée au Logement) ou les aides sociales versées par le département (Aide Compensatrice pour Tierce Personne, Prestation de Compensation du Handicap, Aide sociale à l’hébergement), ce qui n’est pas le cas des autres placements :

  • Les intérêts et plus-values perçus chaque année sur le contrat d’Epargne handicap ne sont ni pris en compte dans les revenus, ni récupérés par l’aide sociale, ni intégrés dans la participation aux frais d’hébergement (pour les personnes handicapées vivant en foyer spécialisé).
  • La rente viagère qui peut être versée à la personne handicapée en exécution d’un contrat d’épargne handicap est sans incidence sur les allocations versées par la CAF et sur l’aide sociale dans la limite de 1 830 euros de montant net taxable (ce montant correspond à la fraction nette taxable de la rente, après abattement en fonction de l’âge du crédirentier).
  • Si la sortie se fait en capital, les allocations et aides sociales sont versées dans la limite de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) d’intérêts et plus values dégagés.
  • Pour échapper à la participation aux frais d’entretien et d’hébergement que doit verser la personne handicapée vivant en foyer spécialisé, le dénouement du contrat doit être effectué sous forme de rente viagère.

A noter toutefois que les plafonds en question n’ont pas été revalorisés depuis le 1er juillet 1990.

Good Value for Money (GVFM) a sélectionné 3 contrats au titre de l’Epargne Handicap pour 2015 / 2016 :

  • Multi Vie, nouveau contrat d’assurance-vie multisupport lancé par Mutavie en février 2016, fidèle à la promesse d’accessibilité, de simplicité et de frais réduits de la MACIF,
  • Epargne Retraite 2 Plus proposé par Asac Fapes, Association proche des personnes handicapées, bénéficiant d’un fonds en euros performant, de frais réduits et d’une bonne gamme d’unités de compte,
  • Arborescence Opportunités, proposé par UAF Life Patrimoine via son réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), contrat patrimonial complet au niveau de ses fonds en euros, de sa gamme d’unités de compte, de ses options financières.

Principaux atouts de l’Epargne Handicap

  • Souplesse du dispositif et cadre fiscal de l’assurance-vie.
  • Frais (à l’entrée et sur encours) des contrats généralement inférieurs à ceux des contrats d’assurance-vie « classiques ».
  • Déductibilité partielle des primes (25 %) de l’impôt sur le revenu (IR), dans la limite d’un plafond fixé à 1 525 euros + 300 euros par enfant à charge.
  • Traitement social partiellement dérogatoire (pendant la vie du contrat, lors du décès du souscripteur).
  • Dispositif globalement avantageux au regard des aides versées par la collectivité à la personne handicapée.

Principaux inconvénients de l’Epargne Handicap

  • Détention impérative du contrat durant au moins 6 ans, sous peine d’être requalifié et de perdre ses avantages.
  • Plafond global de déductibilité des primes, s’appliquant à la fois à l’Epargne handicap et aux contrats « rente de survie ».
  • Fiscalité de droit commun en cas de rachat et lors du dénouement du contrat (fin de l’exonération des contrats depuis le 26 septembre 1997).

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Analyse contrats assurances Analyse du contrat Reflexio Plénitude de France Mutuelle

Analyse du contrat Reflexio Plénitude de France Mutuelle

France Mutuelle est une mutuelle santé indépendante couvrant environ 120 000 bénéficiaires, dont les seniors constituent le cœur de clientèle historique. Reflexio Plénitude est l’offre de complémentaire santé de France Mutuelle dédiée aux personnes de plus de 55 ans.

En termes de positionnement tarifaire (ce qui constitue le plus souvent le premier critère de choix au regard du coût d’une complémentaire santé), Reflexio Plénitude bénéficie d’un réel avantage concurrentiel mesuré par rapport au référentiel de marché Good Value for Money concernant la Santé Senior :

  • Toutes formules (RP1 à RP5) et tous âges confondus (de 56 à 80 ans), le tarif moyen de Reflexio Plénitude est globalement inférieur de – 20 % aux pratiques de marché. Ce point est particulièrement important lorsqu’on intègre en outre le fait que les complémentaires santé pour les Seniors sont plus chères que celles couvrant des jeunes ou des familles.
  • La politique de tarification de France Mutuelle est homogène pour toutes les formules, ce qui n’est pas toujours le cas sur le marché (où certains opérateurs peuvent faire une forme de « dumping » sur des formules d’entrée de gamme et « se récupérer » sur des formules plus riches en garanties).
  • Comme pour toute complémentaire santé, le tarif de l’assurance augmente avec l’âge (car plus on avance en âge, plus on a de probabilité d’avoir des dépenses importantes de soins. Good Value for Money a relevé le caractère raisonnable de l’augmentation du tarif de Reflexio Santé en fonction de son âge. Le tarif de Reflexio Santé est et reste concurrentiel, y compris lorsque l’adhérent atteint un âge plus avancé (80 ans et au-delà).

Dans un univers où l’offre des mutuelles a tendance à se complexifier avec parfois de multiples options, Reflexio Plénitude repose sur quelques principes simples et adaptés aux Seniors :

1°) Un respect des plafonds réglementaires applicables aux contrats responsables permettant aux adhérents de bénéficier de la réduction de taxe de – 7 % applicable.

2°) Une offre structurée en 5 niveaux, allant de l’entrée de gamme (globalement située à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale) au haut de gamme (jusqu’à 750 € en optique pour une monture et des verres complexes, prise en charge d’une audioprothèse jusqu’à 1 100 €…).

3°) Une absence d’options, Reflexio Plénitude intégrant déjà dans ses cinq formules les garanties et services considérés comme pertinents pour une clientèle de Seniors. Notons également que cela simplifie le choix de sa formule par l’adhérent.

4°) Des garanties adaptées aux postes de soins des Seniors (avec des niveaux de couverture dépendant de la formule retenue par l’adhérent) : hospitalisation, frais de transport ou d’ambulance, appareil auditif, cure thermale… voire dans les formules haut de gamme (Niveaux 4 et 5) : chirurgie réfractive, fauteuil roulant, forfait chambre particulière…

5°) Un ensemble de services permettant de développer une vie avec et entre les adhérents, notamment la possibilité de louer un appartement à un tarif préférentiel dans la Résidence de France Mutuelle à Menton, l’organisation de soirées théâtre (gratuites) une fois par mois par France Mutuelle à Paris, l’envoi chaque trimestre d’un magazine (gratuit) de 68 pages avec des articles variés : voyages, jardinage, cuisine, vie pratique, prévention…

Notons enfin que Reflexio Plénitude intègre en standard un bouquet de services d’assistance pour tous ses assurés : garde du chien (ou du chat) en cas d’hospitalisation, livraison de médicaments à domicile dans l’incapacité de se déplacer, recherche d’une place à l’hôpital…

Principaux atouts de Reflexio Plénitude

  • Avantage tarifaire de – 20 % (à iso-garanties et iso-profil de risque) par rapport au référentiel de marché Good Value for Money concernant les Seniors.
  • Garanties adaptées aux Seniors et aux postes de soins spécifiques susceptibles de les concerner.
  • Possibilité de couverture élevée pour les adhérents qui le souhaitent (tout en restant dans le cadre des contrats responsables).
  • Environnement de France Mutuelle adapté aux Seniors: location d’appartements à Menton, soirées théâtre à Paris, conférences bien-être une fois par trimestre…
  • Intégration en standard en sans surcoût d’un ensemble de services d’assistance adaptés aux problématiques des Seniors en cas de souci de santé, notamment d’hospitalisation.

Principaux inconvénients de Reflexio Plénitude

  • Délai d’attente de 2 à 3 mois (suite à la souscription du contrat) avant d’être couvert en cas d’hospitalisation, mais en sachant que c’est le principe même de l’assurance.
  • Prise en charge d’une chambre particulière en cas d’hospitalisation limitée à 55 € par jour durant 90 jours par an, ce qui constitue déjà un bon socle.
  • Prise en charge des honoraires de chirurgien à l’hôpital limitée à 225 %, ce qui peut être nettement inférieur aux frais réels, mais ce qui est conforme au plafond légal des contrats responsables.

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Assurances sante Complémentaire santé : Qu’est-ce que le panier de soins ?

Complémentaire santé : Qu’est-ce que le panier de soins ?

ANI avec France Mutuelle

France Mutuelle vous propose une série de vidéos pour mieux comprendre l’ANI. Contrat responsable, panier de soins minimum, avantages fiscaux et sociaux…

Consultez nos vidéos sur l’ANI et contactez nos équipes d’experts en collectif au

01 53 36 37 64

Demande de contact

Dans le cadre de la généralisation de la complémentaire santé mise en place depuis le 1er janvier 2016, le contrat responsable impose aux entreprises de proposer à leurs salariés un panier minimum de garanties : le panier de soins. De quoi s’agit-il ?

Le panier de soins ANI représente l’ensemble des produits, services et prestations de santé auxquels chaque salarié doit pouvoir accéder quel que soit son salaire ou son statut dans l’entreprise.

Ce sont ces garanties minimales qui doivent obligatoirement être proposées à tous les salariés depuis le début de l’année, et financées par l’entreprise au moins à hauteur de 50%. Elles comprennent :

– la prise en charge à 100% du ticket modérateur sur les consultations et actes médicaux et sur la majorité des frais de pharmacie (à l’exclusion de l’homéopathie, des cures thermales et des médicaments remboursés à 15% et 30%).

– la prise en charge intégrale et sans limitation de durée du forfait journalier hospitalier ;

– la prise en charge des soins dentaires prothétiques et soins d’orthopédie dentofaciale à hauteur d’au moins 125% de la base de remboursement de la Sécurité sociale ;

– en optique, un forfait minimum est obligatoirement pris en charge tous les deux ans (ou tous les ans pour les mineurs et en cas d’évolution de la vue du bénéficiaire) pour un équipement composé de 2 verres et d’une monture. Le montant du forfait varie selon le degré de correction. Concernant les lentilles, il n’existe aucune obligation.

C’est donc le panier de soins composé des garanties minimales ci-dessus qui correspondent au contenu minimal des contrats complémentaires santé en entreprise réglementés depuis le 1er janvier 2016.

Ce nouveau dispositif concerne 15% des salariés en France, soit près de 4 millions de collaborateurs, et s’applique à toutes les entreprises du secteur privé, quels que soient le secteur d’activité ou la taille.

Crédit photo : Washington State House Republicans – Flickr

Assurance entreprises Comment bien choisir sa mutuelle d’entreprise ?

Comment bien choisir sa mutuelle d’entreprise ?

ANI avec France Mutuelle

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Demande de contact

Si votre entreprise ne propose pas encore de contrat collectif, il est encore temps de souscrire une mutuelle d’entreprise. Depuis le 1er janvier 2016, l’ANI a instauré la généralisation de la couverture complémentaire santé à tous les salariés pour toutes les entreprises, quels que soient le secteur d’activité ou la taille. Comment trouver la mutuelle d’entreprise la plus adaptée à vos besoins ? Tour d’horizon des étapes essentielles à ne pas manquer.

Liberté de choix pour la mutuelle d’entreprise

1ère étape : les négociations de branche. Si l’activité principale de l’entreprise est soumise à un accord de branche, elle peut engager des négociations avec les organismes assureurs concernés par cette branche. Toutefois, aujourd’hui, les entreprises soumises à un accord de branche restent libres de choisir l’organisme d’assurance avec lequel elles souhaitent mettre en place leur mutuelle d’entreprise.

Décision unilatérale de l’employeur

2ème étape : l’analyse des besoins des salariés. Si l’entreprise ne souhaite pas suivre les recommandations de sa branche, ou si les négociations avec les organismes assureurs de la branche n’ont pas abouti, l’entreprise est donc libre de choisir sa mutuelle d’entreprise. C’est ce que l’on appelle la décision unilatérale. En amont de cette décision, l’entreprise peut évaluer les besoins de ses salariés (statut, âge moyen, situation familiale la plus représentée, etc). Par exemple, si l’entreprise est composée d’une majorité de familles, elle peut s’orienter vers une complémentaire santé adaptée à cette situation ; ou si, au contraire, la majorité des salariés est composée de jeunes célibataires, l’entreprise pourra se réorienter vers une complémentaire santé peut-être plus ciblée et moins onéreuse.

Complémentaire santé : devis en ligne

3ème étape : la demande de devis. Si l’entreprise ne souhaite pas suivre les recommandations de sa branche, libre à elle de demander plusieurs devis auprès des différents organismes d’assurance pour pouvoir les comparer. Savez-vous que certaines mutuelles proposent des devis en ligne simple et sans engagement ? En quelques clics, calculez le contrat de garanties en fonction de votre budget et de vos besoins !

Pour votre entreprise, l’ANI représente des obligations, mais également de nouvelles opportunités, comme l’exonération sociale et la déduction fiscale de la contribution employeur. Par ailleurs, le choix d’une complémentaire santé performante améliore le bien-être social dans votre entreprise et la disponibilité au travail. Cet atout représente un levier de motivation et de fidélisation important pour vos salariés. Chef d’entreprise, envisagez l’ANI comme une véritable opportunité qui apporte un plus à vos collaborateurs.

Analyse contrats assurances Analyse du contrat Kalio Obsèques de France Mutuelle

Analyse du contrat Kalio Obsèques de France Mutuelle

Kalio Obsèques est un contrat dit « Obsèques », c’est-à-dire permettant de préfinancer et d’organiser par soi-même et à l’avance tout ou partie de ses funérailles. Kalio Obsèques intègre donc à la fois :

  • un volet « financier » dont l’objectif est de garantir le versement d’un capital connu d’avance en cas de décès, quelle qu’en soit la date (après toutefois le respect d’un délai « normal » de carence d’une année en cas de décès non-accidentel),
  • un volet « organisation » couvrant le recueil des volontés du souscripteur concernant ses propres funérailles : cérémonie religieuse ou civile à organiser, choix entre une inhumation ou une crémation…
  • un volet « assistance » dont l’objectif est d’accompagner et d’aider les proches au moment du défunt dans des circonstances parfois difficiles, avec notamment l’organisation et le financement du rapatriement du corps en cas de décès à plus de 50 kilomètres de son domicile habituel.

L’analyse détaillée des différents modes de financement et des prix proposés par Kalio Obsèques montre une tarification à la fois cohérente et compétitive par rapport au référentiel de marché Good Value for Money :

  • Kalio Obsèques permet de choisir à la souscription entre 5 modes de financement:
    • « Cotisation unique», c’est-à-dire : « je paie une fois pour toutes » ;
    • « Cotisation viagère», c’est-à-dire : « je m’engage à payer la même cotisation tous les mois (ou tous les trimestres…) jusqu’à mon décès ;
    • « Cotisation temporaire sur 5, 10 ou 15 ans», c’est-à-dire : « je vais payer une somme déterminée tous les mois (ou tous les trimestres…) durant une période fixe et connue d’avance.
  • Plus l’âge de l’adhérent à la souscription augmente, plus la cotisation à payer s’accroît, ce qui est tout à fait normal. Les différentes courbes d’augmentation du prix à payer en fonction de son âge sont tout à fait conformes pour Kalio Obsèques.

Dans le cas où l’adhérent souhaite « récupérer » par anticipation l’argent versé sur son contrat (avant son décès), Kalio Obsèques intègre des « tables de rachat » permettant de calculer l’épargne à restituer à l’assuré en fonction :

  • de son âge à la souscription,
  • de l’ancienneté de son contrat,
  • des sommes versées,
  • du mode de financement du contrat.

Les différentes tables de rachat prévues dans les conditions générales de Kalio Obsèques sont conformes au référentiel de marché Good Value for Money.

Kalio Obsèques est un contrat complet monté par France Mutuelle avec l’un des spécialistes de l’assurance des Obsèques sur le marché français, à savoir le Groupe Henner.

Principaux atouts de Kalio Obsèques

  • Tarif globalement inférieur de – 10 % à la base de référence Good Value for Money.
  • Possibilité de garantir en option une revalorisation annuelle de 1 % du capital garanti.
  • Bouquet de services d’assistance intégrés en standard dans le contrat.
  • Large choix d’options de financement: cotisation unique, temporaire ou viagère.
  • Absence de délai de carence en cas de décès accidentel.

Principaux inconvénients de Kalio Obsèques

  • Délai de carence d’une année en cas de décès par maladie, ce qui est toutefois cohérent avec le caractère aléatoire que doit avoir un risque assurable.
  • Obligation pour l’adhérent de respecter les tranches de capital proposées entre 3 000 € et 10 000 € par seuil de 1 000 €. Concrètement, l’assuré ne peut pas choisir un capital de 5 500 €, ce qui n’est pas très contraignant non plus.
  • Assistance transport et rapatriement du corps limitée au cas d’un décès à plus de 50 kilomètres du domicile habituel.

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.

Lien URL  : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/assurance-des-obsques-lgn0000011

Analyse contrats assurances Analyse du contrat d’assurance-vie Puissance Avenir de assurancevie.com

Analyse du contrat d’assurance-vie Puissance Avenir de assurancevie.com

Puissance Avenir est un produit d’assurance-vie en ligne proposé par le courtier assurancevie.com (membre du Groupe JDHM). Il est souscrit auprès de Suravenir qui est désormais l’un des deux leaders du marché français sur Internet. Puissance Avenir fait l’objet d’une Sélection Premium par Good Value for Money pour 2015 / 2016 en raison de la combinaison d’un bon nombre d’atouts.

Puissance Avenir peut être souscrit par tout un chacun au regard de ses seuils d’entrée particulièrement bas (100 € de versement initial, 25 € de versement mensuel programmé le cas échéant), ses fonctionnalités permettant de répondre à la fois aux attentes :

  • d’une clientèle « classique » souhaitant d’abord un « bon » fonds en euros et la possibilité d’investir (entre 20 et 30 % de son épargne) sur quelques unités de compte de référence du marché,
  • et d’une clientèle « patrimoniale » souhaitant sélectionner certains types de gestion financières (accessibles soit via des supports patrimoniaux de référence du marché, soit via des trackers), réaliser des arbitrages gratuits et mettre en place des options financières.

Puissance Avenir propose deux fonds en euros dotés de belles performances :

  • Suravenir Rendement (fonds en euros « classique »)
    • Taux moyen 2012-2014 : 3,42 % à comparer à 2,95 % pour la moyenne des contrats patrimoniaux établie par Good Value for Money.
    • Taux 2015 : 2,90 %.
  • Suravenir Opportunités (fonds en euros « dynamique » avec une contrainte associée d’investissement minimum à 30 % en UC sur le contrat)
    • Taux moyen 2012-2014 : 3,98 % à comparer à 3,54 % pour la moyenne des fonds en euros dynamiques établie par Good Value for Money.
    • Taux 2015 : 3,90 %.

Puissance Avenir propose un dispositif complet pour l’épargnant souhaitant s’ouvrir aux unités de compte (UC), à savoir :

  • 360 supports financiers dont la quasi-totalité des OPC de référence de la gestion de patrimoine : Agressor (Financière de l’Echiquier), Carmignac Patrimoine (Carmignac), Centifolia (DNCA Finance), Oddo Avenir (Oddo) Tricolore Rendement (Edmond de Rothschild)…
  • 50 trackers (ETF) dotés de frais de gestion intrinsèques particulièrement bas, à savoir 0,35 % en moyenne.
  • 9 supports immobiliers, dont Primonial Capimmo, Laffitte Pierre (AEW Europe)…

L’épargnant peut réaliser des arbitrages en ligne dès 25 € seulement. Ils sont entièrement gratuits en sans limitation.

La gamme d’options financières proposées à l’épargnant (s’il le souhaite) pour optimiser / sécuriser son investissement en UC est complète. Point important : les arbitrages susceptibles d’en découler sont 100 % gratuits.

Principaux atouts de Puissance Avenir

  • Frais particulièrement bas: 0 € à l’entrée, 0,60 % sur encours (Euros et UC), arbitrages 100 % gratuits.
  • Produit hyper-accessible avec 100 € seulement de versement initial et un minimum de 25 € par versement mensuel périodique.
  • Intégration dans le produit du fonds en euros Suravenir Rendement surperformant durablement le marché (taux 2015 : 2,90 % au regard d’un taux moyen évalué à 2,45 % par Good Value for Money).
  • Possibilité d’investir dans 50 trackers (de chez Lyxor) au sein de la gamme d’unités de compte (UC).
  • Gamme complète d’options financières, avec une gratuité totale des arbitrages susceptibles d’en découler derrière.

Principaux inconvénients de Puissance Avenir

  • Absence de fonds en euros immobilier, mais en sachant que les contrats qui en proposent limitent (ou contraignent) désormais le plus souvent les flux possibles de collecte.
  • Absence d’offre de gestion pilotée dans le contrat, l’épargnant étant lui-même conduit à piloter et à suivre ses investissements.
  • Coût relativement élevé de la garantie plancher (éventuelle) pour les personnes âgées de plus de 50 ans.

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.

Lien URL  : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-patrimoniale-lgn0000002

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Marilah Member Mengetahui Tentang Seluk Beluk Mendaftar Permainan Slot Online

Marilah Member Mengetahui Tentang Seluk Beluk Mendaftar Permainan Slot Online

Menjadi salah satu pemain terhadandal di sebuah permainan yang sangat memiliki penguasaan merupakan hal yang sangat seru. Yang mana ketika seseorang yang tidak memiliki penghasilan jelas sangatlah senang ketika menemukan salah wahid permainan dengan sejuta keseruan ini tidak. Nah dimana untuk mendapatkan sebuah gaji yang akan naik tinggi ini oleh sebab itu membutuhkan sebuah peruangan. Adapun perjuangan itu di mulai daripada diri anda di menyiapkan semua nyawa serta kemampuan di setiap melakukan permainan slot hoki terbaik ini ya. Nantinya anda akan menemukan sebuah cara untuk mendaftarnya akur.

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a la une Existe-t-il un risque de résiliation après un sinistre?

Existe-t-il un risque de résiliation après un sinistre?

Après un sinistre, l’assureur peut décider  de mettre fin à un contrat. Certains consommateurs estiment  qu’il s’agit d’une position abusive de la part des assureurs, mais légalement, ils sont dans leur droit. En effet, le code des assurances prévoit explicitement la résiliation après sinistre.

Celle-ci intervient généralement lorsque l’assureur prend en charge un sinistre mais qu’il estime que les conditions sont douteuses. Il pense avoir été floué. N’ayant pu rassembler les éléments prouvant la fausse déclaration, ou la mauvaise foi de l’assuré, il prend en charge le sinistre mais résilie ensuite le contrat. D’après la Fédération Française Sociétés d’Assurances: “Un contrat ne peut être résilié après un sinistre que si cette possibilité est mentionnée dans le chapitre «résiliation » des conditions générales.” La fin du contrat a lieu un mois après sa notification à l’assuré. L’assureur a pour obligation de rembourser les cotisations correspondant à la période non couverte. Quant à l’assuré, il peut résilier les autres contrats en cours avec ce même assureur. Passé le délai d’un mois après avoir eu connaissance du sinistre, l’assureur ne peut plus mettre fin au contrat, notamment s’il a accepté la cotisation de son client.

Le consommateur a-t-il un recours? D’après Charles Le Corroller de l’Institut national de la consommation: “Le recours est impossible sauf éventuellement en démontrant qu’il s’agit d’une discrimination  au sens du code pénal, mais cela semble extrêmement compliqué.” L’ancien assuré devra signaler cette résiliation lors de la souscription d’un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie. S’il ne le fait les sanctions à son égard peuvent aller jusqu’à la nullité de son tout nouveau contrat.

 

a la une Comment être indemnisé rapidement après un accident de voiture  ?

Comment être indemnisé rapidement après un accident de voiture  ?

Passager, cycliste ou piéton, lorsqu’on est victime d’un accident de la route, on a  droit à une indemnisation. Choqué, blessé, ou pire encore, il faut pourtant rapidement effectuer plusieurs démarches.

Pour enclencher le processus d’indemnisation, les victimes ou les personnes qui les accompagnent doivent remplir un constat amiable. Parfois, cela peut s’avérer compliqué. Si tel est le cas, mieux vaut faire appel aux forces de police que d’écrire n’importe quoi! Elles dresseront un procès verbal. Ce document pourra être transmis aux compagnies d’assurance. La déclaration du sinistre doit être faite dans un délais de 5 jours maximum. Au delà, l’assureur peut exclure la prise en charge du sinistre bien que cela soit  relativement rare. Dans sa déclaration, l’assuré ou la personne qui l’accompagne doit indiquer le nom et le numéro du contrat d’assurance, ainsi que la date, le lieu et les circonstances de l’accident. Les noms et adresses des témoins peuvent aussi être mentionnés.

Une fois cette déclaration réalisée, l’assureur mandate un expert en cas de dégâts matériels importants. En cas de dommages corporels, une première visite a lieu aux urgences par un médecin. Ensuite, l’assureur pourra mandater un expert  pour déterminer  provisoirement les dommages corporels ainsi que la date de consolidation: la date à laquelle on estime que les dommages corporels ne peuvent pas s’aggraver. Si les conclusions ne conviennent pas à la victime,  une contre-expertise peut être sollicitée à ses frais. Il n’y a pas de délai légal pour l’expertise, mais elle a généralement lieu dans les 15 jours après l’accident.

L’assureur a ensuite l’obligation d’envoyer un courrier à la victime pour l’informer de ses droits. Celle-ci doit avoir accès gratuitement  au procès-verbal de la police, à l’assistance d’un avocat ou du médecin de son choix. La victime doit généralement répondre à un questionnaire à renvoyer dans les six semaines suivant sa réception. Il s’agit notamment d’informer l’assureur des dommages corporels subis et des conséquences personnelles et professionnelles engendrées par l’accident. L’ assureur a ensuite entre 3 et 8 mois pour proposer une indemnisation. Après acceptation de l’offre, la victime reçoit le règlement au plus tard quarante-cinq jours après son acceptation. Au-delà de ce délai, l’assureur devra verser des intérêts.

L’estimation d’un préjudice est particulièrement difficile à réaliser. La victime ne doit pas accepter l’offre de l’assureur les yeux fermés. Dans les quinze jours qui suivent son accord, elle peut même se rétracter par envoi d’une  lettre recommandée avec accusé de réception et contester l’indemnisation qui lui est proposée. L’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance publie sur internet un fichier recensant les indemnisations versées aux victimes d’accidents de la route. Il permet à chaque victime de comparer sa situation à d’autres cas similaires et d’évaluer ainsi l’offre d’indemnisation de manière avisée.

 

a la une Comment être indemnisé rapidement après un cambriolage?

Comment être indemnisé rapidement après un cambriolage?

Si l’été est propice aux vacances, au dépaysement et au soleil, il l’est aussi pour les cambriolages. D’après le ministère de l’intérieur, 367 885 faits de cambriolage ont été déplorés en 2014, soit un vol toutes les 1 minute 30!
Comment être indemnisé rapidement si vous votre logement a été dévalisé ? 

Après avoir pris connaissance du vol, la victime a 48h pour le signaler à son assureur. S’il n’y a pas de forme particulière imposée, l’envoi d’un courrier avec accusé de réception est fortement conseillé. Adressé au siège de la compagnie auprès de laquelle l’assurance habitation a été contracté, la lettre doit préciser la date du vol et le mode d’effraction. Il faut aussi rapidement porter plainte auprès du commissariat ou du poste de police le plus proche.

La compagnie va envoyer des experts pour déterminer au plus vite le montant de l’indemnisation. Les délais varient en fonction de l’expertise. Plus le logement est grand et rempli plus le temps d’expertise sera long. “S’il n’y a pas de délais déterminé, il ne faut pas hésiter à interrompre le délai de prescription biennale par un envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception ayant pour motif le règlement de l’indemnité. En effet si l’assuré n’est pas attentif, l’assureur peut clore le dossier au bout de deux ans.” précise Charles Le Corroller, expert en question d’assurance à l’INC.

Pour être correctement indemnisé, il faut surtout prendre les précautions nécessaires en amont. Il est indispensable de bien lire son contrat d’assurance habitation et vérifier les clauses et les conditions d’indemnisation. Certaines compagnies peuvent exiger des opérations relatives à la sécurité de votre domicile : installer une serrure particulière sur votre porte principale, installer et fermer des volets par exemple. On ne prête pas nécessairement attention à ces éléments au moment de souscrire son contrat mais lors d’un sinistre, l’assureur peut évoquer des conditions de garantie non respectées et amoindrir voire refuser, toute indemnisation.

Si toutes les conditions nécessaires à l’indemnisation sont remplies, il faut alors établir la liste de tous les biens dérobés et fournir les justificatifs nécessaires à leurs estimations. Des démarches qui peuvent s’avérer longues et fastidieuses lorsqu’on ne les a pas anticipées. Factures, bons de garantie, photographies des objets volés ou détériorés, doivent être transmis à l’assureur. Certains biens exigent des pièces spécifiques, comme des actes notariés pour les objets issus d’un héritage, ou des certificats d’expertises pour les bijoux.
Le remboursement se fait alors dans la limite des plafonds de garantie, après l’application d’une franchise éventuelle. Il est donc particulièrement nécessaire d’être assuré à hauteur des biens que l’on possède et ne pas hésiter à changer ce montant après l’achat ou la réception d’un cadeau d’une grande valeur.

Pour limiter les risques de cambriolages, l’Etat a mis en place l’Opération Tranquillité Vacances, un dispositif de sécurisation au bénéfice de ceux qui s’absentent pour une certaine durée et qui en font la demande. Les vacanciers s’assurent ainsi la surveillance de leur domicile, à travers des patrouilles organisées par les forces de l’ordre et un départ en vacances plus serein.

Assurances sante Complémentaire santé: le compte à rebours s’accélère

Complémentaire santé: le compte à rebours s’accélère

Dans le cadre de l’ANI (accord national interprofessionnel), toutes les entreprises doivent mettre en place une complémentaire santé pour l’ensemble de leurs salariés à compter du 1er janvier 2016. L’échéance arrivant à grands pas, les assureurs redoublent d’effort pour conquérir ce marché de 4 millions de salariés.

Pour les chefs d’entreprise, le choix peut s’avérer fastidieux tant les offres se multiplient. Chaque assureur propose en effet des garanties, des couvertures et des prix différents. La MAAF par exemple, offre 3 mois de couverture gratuite pour les souscripteurs d’un premier contrat santé collective avant le 31 octobre 2015. D’autres assureurs tirent les prix vers le bas et proposent des formules low cost se résumant au socle de base. Intéressantes pour les jeunes en bonne santé, elles s’avèrent insuffisantes pour les seniors ou les employés ayant des besoins spécifiques. Par ailleurs, choisir l’offre la moins chère n’est pas nécessairement l’option la plus économique : si certains assureurs font aujourd’hui du dumping pour conquérir le marché de la complémentaire santé collective, les prix risquent d’augmenter fortement par la suite.

Il est essentiel de faire un choix judicieux répondant aux besoins de l’ensemble des salariés. Pour cela, il est grand temps de s’en préoccuper car la prise en compte de l’hétérogénéité sociale de la masse salariale peut être difficile dans certains cas. Cependant, proposer une complémentaire intéressante est une occasion idéale de fidéliser ses employés en leur offrant une augmentation de revenu à moindres coûts. Quoi qu’il en soit, dans moins de quatre mois, les chefs d’entreprise n’auront plus le choix : sans complémentaire santé, ils risquent de se voir réclamer sans limite la prise en charge de toutes les dépenses santé de leurs salariés.

Prévention Des comportements à risque de plus en plus fréquents sur les trajets scolaires et périscolaires

Des comportements à risque de plus en plus fréquents sur les trajets scolaires et périscolaires

Pour la troisième année consécutive, l’association Assureurs Prévention a étudié le comportement des parents piétons sur le chemin de l’école. En cette période de rentrée scolaire, les résultats de l’enquête sont inquiétants : 8 parents sur 10 reconnaissent avoir déjà fait preuve d’un comportement imprudent dans la rue en présence de leurs enfants.

Des comportements à risque de plus en plus fréquents sur le chemin de l’école
Selon l’étude menée par Assureurs Prévention, 79 % des parents ont déjà adopté un comportement à risque en présence de leurs enfants au cours des trajets scolaires et périscolaires effectués à pied. Ce chiffre, en progression de 4 points par rapport à 2014 (75 %) et de 6 points par rapport à 2013 (73 %), témoigne d’un relâchement significatif de la vigilance et d’une augmentation du risque d’accident.

L’utilisation du téléphone portable est une nouvelle fois la première cause de distraction et de prise de risque. En présence de leurs enfants, il arrive ainsi à 54 % des parents interrogés de téléphoner en marchant, à 42 % d’entre eux d’envoyer ou de lire des textos ou des mails et à 25 % de consulter des applications ou de jouer !

Toujours en présence de leurs enfants, les parents sont 53 % à avoir déjà traversé en dehors des passages protégés, 36 % à avoir marché sur la chaussée plutôt que sur le trottoir et 33 % ont déjà traversé lorsque le feu piéton était rouge

Des conseils de prudence insuffisamment relayés
En 2015, les parents interrogés sont 72 % à déclarer faire appel à un tiers (grands-parents, fratrie, nourrice…) pour accompagner leurs enfants à l’école ou à leurs activités. Ils étaient 61 % en 2014.

Moins d’un parent sur deux (43 %) éprouve la nécessité de rappeler à l’accompagnant les conseils de prudence à adopter dans la rue au cours du trajet avec les enfants (contre 54 % en 2014). Parmi les recommandations faites à un tiers, tenir la main de l’enfant est mentionné par 72 % des parents. Les précautions à prendre pour traverser la rue – regarder à droite et à gauche, traverser lorsque le feu piéton est vert – sont évoquées par deux parents sur trois. A noter cette année : les parents sont 26 % à déconseiller de téléphoner en marchant, contre 14 % en 2014.

Une campagne de sensibilisation pour la rentrée scolaire
Diffusée tout l’été à la télévision et sur Internet, la campagne d’Assureurs Prévention « Sur la route, assurons-nous de transmettre les bon gestes » s’intensifie en cette période de rentrée avec la diffusion d’un spot « piéton » jusqu’à la mi-septembre 2015.

Ce spot « piéton » illustre les risques du trajet périscolaire : les yeux rivés sur sa tablette pour revivre le match de foot de son petit-fils, un grand-père n’est pas vigilant au moment de traverser la rue et c’est le garçon qui le retient alors qu’une voiture arrive.

Pour Nicolas Moreau, Président d’Assureurs Prévention : « En 2014, la mortalité piétonne a progressé de 7 %. Nous devons donc tous redoubler de vigilance. La rentrée est le moment idéal pour rappeler à chacun les principes de précaution à adopter afin de se déplacer dans la rue en toute sécurité. La campagne d’Assureurs Prévention a pour objectif d’inciter les Français à transmettre le bon exemple à leurs enfants ou à leurs petits-enfants, notamment sur les trajets quotidiens que l’on pense, à tort, maîtriser. »

Assurance Prévoyance TNS : Moduvéo et Moduvéo Pro, les solutions complètes de prévoyance de Mutex

TNS : Moduvéo et Moduvéo Pro, les solutions complètes de prévoyance de Mutex

Parce qu’une grave maladie ou un accident peuvent perturber la vie au sein d’un foyer, comment prévoir, anticiper et se protéger ? Respectivement adressées aux salariés et professionnels indépendants, Moduvéo et Moduvéo Pro – solutions complètes de prévoyance conçues par Mutex –répondent aux besoins spécifiques de tous les assurés, sans oublier de protéger leurs proches.

Moduvéo et Moduvéo Pro : des garanties adaptées au profil de l’assuré

Conçues par Mutex, les solutions Moduvéo et Moduvéo Pro protègent l’assuré et ses proches en cas d’incapacité de travail, de perte totale et irréversible d’autonomie, de maladies graves et de décès, avec des garanties adaptées à la profession et au statut de l’assuré.

Préserver son niveau de vie : des garanties pour le maintien de revenus en cas d’arrêt de travail

DES CONTRATS MODULABLES

En vue de maintenir les revenus de la personne, confrontée à un arrêt de travail,deux formules (« optimale » ou « essentielle ») adaptent le niveau de garanties aux besoins de chacun.

DES INDEMNISATIONS ADAPTÉES

En cas d’arrêt de travail, le versement d’indemnités journalières et d’une rente en cas d’invalidité, proportionnelle au taux d’incapacité permanente, permettent à l’assuré de préserver son niveau de vie et donc celui de son foyer.

PRISE EN COMPTE DE L’ACTIVITÉ DE L’ASSURÉ

En cas d’arrêt de travail, la prise en charge porte sur l’incapacité à exercer l’activité professionnelle déclarée, et non l’incapacité d’exercer toute activité.

DES GARANTIES SPÉCIFIQUES POUR LES TNS

Pour les professions libérales, des IJ complémentaires viennent en relais du versement par les régimes obligatoires au 91è jour d’arrêt. Une garantie couvre par ailleurs les frais fixes.

UNE GARANTIE EXONÉRATION EN OPTION

Les cotisations du contrat sont prises en charge par Mutex au-delà de 90 jours d’arrêt de travail.

Des démarches simplifiées

Un questionnaire médical simplifié suffit pour des garanties jusqu’à 100 euros d’indemnités journalières et 200 000 euros pour les garanties décès. Et, pour les adhésions qui nécessitent un examen complémentaire, l’assuré bénéficie d’une expertise du réseau médical ARM pour effectuer les formalités, sans avance de frais.

Protéger ses proches : en cas de décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

DES GARANTIES DÉCÈS ET PTIA JUSQU’À 1 000 000 EUROS, AVEC :

– le choix du montant de son capital décès,
– le versement à l’assuré par anticipation du capital, en cas de PTIA,
– le doublement du capital décès/PTIA, si le décès ou la PTIA font suite à un accident,
– des garanties décès jusqu’aux 85 ans de l’assuré.

UNE RENTE ÉDUCATION PROGRESSIVE POUR PRÉSERVER L’AVENIR DES ENFANTS, AVEC :

– un niveau de rente déterminé à l’adhésion perçue par les enfants de l’assuré au moment de son décès,
– une rente évolutive, prorogée dans le cas de la poursuite des études par l’enfant – jusqu’à ses 28 ans.

UNE RENTE CONJOINT POUR LE MAINTIEN DE SON NIVEAU DE VIE, EN OPTION : RENTE VIAGÈRE OU TEMPORAIRE

Garantie maladies graves et redoutées

L’assuré peut recevoir, par anticipation, 30% du capital décès souscrit, dans la limite de 15 000 euros, après diagnostic de l’une des 8 maladies graves répertoriées dans la notice d’information.

Parmi les atouts de Moduvéo et Moduvéo Pro

GARANTIE MAINTIEN DE REVENUS

– Des garanties de maintien de revenus en complément des prestations versées par la Sécurité sociale ou du régime obligatoire pour les indépendants.
– Le choix du montant des indemnités journalières et du délai à partir duquel elles sont versées.
– En cas de reconnaissance d’une invalidité permanente : une rente invalidité prend le relais des IJ.

GARANTIE DÉCÈS

A la demande du bénéficiaire :
– la possibilité de transformer le capital décès en rente viagère ;
– la possibilité de débloquer 5 000 euros pour faire face aux premiers frais qui suivent le décès de l’assuré.

GARANTIES D’ASSISTANCE

– Dès l’adhésion : soutien psychologique, conseils et informations, parcours d’aide au retour à l’emploi, rapatriement, aide aux démarches, bilan et aide au budget, aide au retour à l’activité physique et sportive, coach sport et santé…
– Des prestations en cas d’incapacité de travail : aide à domicile, garde d’enfants de moins de 12 ans, transport à l’école.

UNE FISCALITÉ AVANTAGEUSE POUR LES INDÉPENDANTS

– Une adhésion à Moduvéo Pro permet au professionnel indépendant de profiter des avantages de la Loi Madelin, en déduisant ses cotisations de son bénéfice imposable*.

*Dans la limite des plafonds réglementaires en vigueur et sous réserve des conditions relatives au dispositif fiscal.

a la une Peut-on se passer d’assurance scolaire ?

Peut-on se passer d’assurance scolaire ?

Facultative mais pourtant indispensable, souscrire ou non une assurance scolaire est un des dilemmes de la rentrée. Elle couvre les dommages que votre enfant peut occasionner aux autres et les dommages qu’il peut subir dans le cadre de l’école. Alors, peut-on réellement s’en passer?

Généralement exigée dans une école privée, l’assurance scolaire n’est pas obligatoire dans les écoles publiques, excepté si l’enfant participe à des activités hors programme. Il n’existe donc pas d’exigence légale. Pour Olivier Gayraud de la CLCV : “L’assurance scolaire, c’est vraiment indispensable. Il faut être inconscient pour ne pas assurer son enfant. Mais avant de souscrire l’assurance proposée par l’école, il faut regarder si  les assurances qu’on a déjà ne couvrent pas les enfants de manière équivalente.”

En effet, avant de souscrire l’assurance proposée par l’école, mieux vaut étudier attentivement celles qu’on possède:

La responsabilité civile couvre les dommages que votre enfant peut occasionner aux autres. Cette garantie est généralement comprise dans la responsabilité civile chef de famille de l’assurance habitation.

L’assurance individuelle accident couvre les dommages subis par l’enfant. Si la famille a souscrit une assurance garantie accident de la vie, l’enfant est généralement couvert pour les dommages qu’on peut lui infliger.

L’assurance responsabilité civile et la garantie individuelle accident s’appliquent généralement 24h/24 quand les assurances scolaires, surtout celles qui ne sont pas chères, se limitent au temps de l’école. Mais il est nécessaire de bien vérifier les clauses du contrat et le capital versé en cas d’accident non responsable. Si votre enfant part en voyage scolaire à l’étranger, s’il casse son nouvel appareil dentaire ou ses lunettes, sera-t-il couvert? Il est primordial de faire évoluer son contrat en fonction de ses nouveaux besoins.  Lire attentivement les Conditions Générales de ses contrats est donc la clef pour éviter les doublons et voir sereinement son enfant rejoindre les bancs de l’école.

a la une Le tourisme médical est-il couvert par les assureurs ?

Le tourisme médical est-il couvert par les assureurs ?

La Thaïlande, le Brésil ou la Turquie sont devenues des destinations prisées pour leurs plages.. et leurs hôpitaux! Le tourisme médical est en pleine croissance et les français font bel et bien partis du voyage. Se faire soigner à l’étranger permet-il une prise en charge des frais médicaux? Cela dépend de la destination, mais pas seulement.

Au sein de l’Union européenne, la sécurité sociale française, peut prendre en charge un remboursement, en fonction du type d’intervention subie et dans la limite des plafonds définis. Pour des soins lourds et coûteux, une autorisation préalable doit être demandée à la sécurité sociale française.
Quant à la complémentaire santé, le remboursement dépend des conditions prévues dans le contrat. “Il faut être vigilant car la prise en charge des frais par la sécurité sociale n’implique pas nécessairement la prise en charge par la complémentaire, hors France métropolitaine.
Avant de partir, il est donc primordial de se renseigner auprès de sa caisse de sécurité sociale, mais surtout, de se rapprocher de sa complémentaire santé. ” précise Charles Le Corroller, expert en question d’assurance à l’INC.

Théoriquement, ni la sécurité sociale ni les complémentaires santé ne prennent en charge les frais médicaux hors pays de l’Union européenne. Si certains contrats haut de gamme peuvent couvrir une partie, la majorité exclut entièrement ce type de soins.
Cela ne freine pourtant pas de nombreux patients qui succombent aux offres “tout compris” proposant vol aller-retour, hôtel et soins médicaux; une manière originale mais parfois dangereuse d’allier la plage, le soleil et le bistouri.
Aujourd’hui, aucun organisme n’est habilité à garantir la qualité des soins proposés à l’étranger.

a la une Comment s’assurer quand on loue une voiture à l’étranger ?

Comment s’assurer quand on loue une voiture à l’étranger ?

Rien de tel que de louer une voiture pour s’offrir un roadtrip en toute liberté. Mais attention, l’aventure peut vite virer au cauchemar en cas d’accident et de défaut d’assurance. Tour d’horizon des précautions à prendre pour voyager en toute sérénité au volant d’une voiture de location à l’étranger.



Au sein des 28 pays de l’Union européenne, pensez à louer votre véhicule avec votre carte bancaire. Celle-ci inclut généralement de multiples couvertures d’assurances dont une couverture responsabilité civile en cas d’utilisation d’un véhicule. Si c’est le cas, les dommages corporels ou matériels causés à un tiers sont pris en charge (hors franchises éventuelles).
Les garanties comprises dans les contrats des cartes bleues sont souvent limitées aux pays de l’Union européenne et à un certain type de véhicule.
Hors Union européenne, il est généralement indispensable de prendre l’assurance responsabilité civile proposée par le loueur.
Mais attention, les franchises peuvent être élevées et ce, proportionnellement à la catégorie de voiture que vous avez louée. Vous avez la possibilité de souscrire à trois types d’assurance complémentaire pour faire baisser la facture en cas d’accident:
– CDW (Collision Damage Waiver) permet de diminuer la franchise en cas de dommages au véhicule.
– PI (Personal Insurance)  ou PAI (Personal Accident Insurance) est une garantie complémentaire pour le conducteur et ses passagers. Cette assurance indemnise forfaitairement les dommages corporels.
– TP (Theft Protection) ou TW (Theft Waiver) ou TPC (Theft Protection Collision) permet de diminuer la franchise en cas de vol du véhicule.
Pour Charles Le Corroller, expert en question d’assurance à l’Institut national de la consommation : « Il faut vérifier avec votre carte bancaire si vous êtes assuré et si oui, pour quel type de véhicule. Sinon, privilégiez l’assurance locale que le loueur va vous proposer.» Le code de la route et les assurances complémentaires varient en fonction des destinations. Certains loueurs touchant des commissions sur les contrats d’assurance, seront peut être tentés de vous « surprotéger ». A vous de peser le pour et le contre après vous être bien renseigné.

a la une Loi Hamon: une assurance emprunteur sur mesure devient possible

Loi Hamon: une assurance emprunteur sur mesure devient possible

Entrée en application début janvier 2015, la loi Hamon met fin au monopole des banques sur l’assurance emprunteur.

Cette réforme permet de changer d’assurance pendant la première année du prêt immobilier, à condition de respecter les équivalences de garanties. L’emprunteur n’a plus aucune obligation de prendre l’assurance dite « de groupe », proposée par son banquier. Il peut faire appel à un courtier pour trouver une assurance plus adaptée à son profil. Afexia, par exemple, propose des délégations d’assurance qui permettent une véritable assurance individuelle, adaptée à la demande du client et sa santé. Un tarif avantageux avec des garanties égales, voire parfois supérieures. L’opposé du contrat groupe.

Pour les jeunes, les sportifs, les cadres, les non-fumeurs, plusieurs milliers d’euros d’économies sont envisageables en renégociant son assurance emprunteur.  Tous les prêts à compter du 26 juillet 2014 sont concernés. Pourtant, dans les faits, la délégation reste faible, et les emprunteurs mal informés.  À partir du 1er octobre 2015, les banques seront obligées de fournir une fiche standardisée aux emprunteurs sur les conditions de leurs assurances. Cela facilitera la visibilité des consommateurs et obligera les banquiers à communiquer sur la question. Quelles en seront les conséquences ? Pour certains, il faut s’attendre à une hausse des taux de crédits par les banques, pour d’autres l’ouverture à la concurrence ne peut que faire baisser les prix. Un premier bilan du Comité consultatif du secteur financier est attendu début 2016.

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PUBLI REPORTAGE Bienfaits de l’activité physique : comment sensibiliser les enfants de façon ludique ?

Bienfaits de l’activité physique : comment sensibiliser les enfants de façon ludique ?

Chez les enfants, la sédentarité et les mauvaises habitudes alimentaires font le lit de nombreux problèmes médicaux survenant à l’âge adulte : diabète de type 2, hypertension artérielle, maladies cardiovasculaires, etc.

La pratique d’une activité physique régulière chez les enfants constitue donc un enjeu majeur : elle favorise la croissance, la concentration, développe la confiance en soi, réduit le risque d’obésité et participe à un sommeil réparateur.

Une édition spéciale les Incollables® sur le thème de l’activité physique ou sportive

Parce que les bonnes habitudes se prennent très tôt, il est essentiel de donner aux enfants, dès le plus jeune âge, les bons réflexes pour pratiquer une activité physique ou sportive et garder la forme.

C’est pour cette raison qu’Assureurs Prévention a réalisé une nouvelle édition spéciale les Incollables® intitulée « Quiz de la forme : A vos marques, prêts, bougez ! ».

Conçu pour les enfants de 6 à 11 ans, cet outil pédagogique et ludique favorise le plaisir de la découverte et permet l’apprentissage par le jeu. Facile, moyen ou expert, les différents niveaux de difficulté incitent les plus jeunes (et les moins jeunes) à en apprendre davantage sur les activités physiques ou sportives et les bienfaits de leur pratique sur la santé.

Ce quiz est également disponible sur le web sous forme d’un module interactif. Jeunes enfants et parents sont ainsi invités à venir tester leurs connaissances et à jouer en famille.

Jouer avec les Incollables® sur http://www.assureurs-prevention.fr/

Un jeu concours du 18 au 31 mai 2015 sur lepetitquotidien.fr !

À travers 5 animations du quotidien, faites découvrir à vos enfants les bons réflexes pour pratiquer régulièrement une activité physique et garder la forme et tentez de gagner l’équipement sportif de votre choix pour une valeur de 100 euros.

Participer au concours

Assurance habitation Assurance logement : comment faire le bon choix ?

Assurance logement : comment faire le bon choix ?

Qu’il s’agisse d’une location ou d’un achat, investir un premier logement se prépare. Mobilier, travaux… il convient de sécuriser le tout en s’assurant. Et là le mot magique surgit : la « Multirisques habitation » semble convenir à toutes les situations. Certes c’est la formule la plus sage … si l’on prend garde d’en vérifier la teneur exacte et de l’adapter à sa situation personnelle avec tout un jeu d’extensions. Car se garantir suppose un coût qu’il faut calculer. Et il s’avère impératif d’être prudent surtout quand on prend en compte la multitude d’offres qui ont envahi le marché via internet.

Comment alors faire le bon choix ?

Quels sont les textes de lois en vigueur ?

Les textes obligent à se garantir dans certaines circonstances. Si un propriétaire occupant n’est pas tenu de protéger le bien qu’il habite, un locataire le doit pour préserver l’espace qui appartient au bailleur. De plus tous deux doivent assumer les dégradations qu’ils peuvent causer à autrui, tiers, voisins, proches ou propriétaire de l’immeuble où ils vivent : c’est la responsabilité civile et il faut la prendre en compte, de même que le dommage aux biens. Incendie, dégât des eaux, bris de glace, vol, vandalisme, tempête, catastrophe naturelle, … les causes de sinistres sont nombreuses, et les assurances en tiennent compte en les englobant dans leurs formules.

Quelle est ma situation ?

A partir de là, à vous d’évaluer vos dispositions. Êtes-vous locataire ou propriétaire ? Votre logement est-il équipé ou non ? Quels en sont l’état, la surface, les aménagements ? Maison ou appartement, les paramètres diffèrent, ainsi que les risques. De même si vous assurez une habitation principale ou secondaire, s’il y a un jardin et des dépendances ou pas. Quelle est l’exacte valeur des biens mobiliers que vous amenez avec vous ? Qui va s’installer avec vous ? On n’y pense pas forcément mais ces questions sont essentielles pour prendre conscience de vos besoins exacts en matière d’assurance, les lister avec précision et en référer auprès de votre agent.

Quel type d’assureur contacter?

A moins que vous n’ayez un interlocuteur dédié, il va falloir en choisir un. L’offre est vaste, démultipliée par internet où les sites ne manquent pas. La loi Hamon autorise désormais à changer d’agence en cours de contrat, aussi les comparateurs se sont multipliés. Mais sur quels critères se décider ? Ainsi les grands groupes possèdent un réseau, des accords avec des assureurs étrangers ce qui est très bien quand on voyage souvent, qu’on part travailler ou étudier dans un autre pays. Les agences de quartier sont plus proches de vous, à taille humaine, connaissent très bien les dossiers et les personnes. Quoi qu’il en soit, privilégiez le contact direct, prenez votre temps et demandez des devis avant de trancher.

Quel type de tarif privilégier?

Le premier réflexe est d’aller au moins cher. Ce n’est pas forcément le plus sage car ces tarifs attractifs sont trompeurs. En effet ils couvrent le minimum de garantie, il faudra donc ajouter de multiples extensions pour obtenir une assurance décente et cela sera au final aussi cher voire plus que de contractualiser une offre « moyenne ». Le mieux est de lire avec attention l’ensemble de la proposition en tenant compte des exclusions, des clauses. Outre le montant des cotisations, faites aussi attention aux franchises qui désignent les sommes que vous devrez verser en complément des remboursements de votre assureur.

Utilisez un comparateur d’assurance habitation afin d’opposer les offres est encore le choix le plus judicieux que vous puissiez faire dans un premier temps.

Pour vous renseigner et comparer les contrats d’assurances habitations :

Assurance Prévoyance Assurances obsèques : ces contrats de plus en plus sollicités

Assurances obsèques : ces contrats de plus en plus sollicités

L’organisation des obsèques coûte de plus en plus chère. Entre la hausse du coût de la vie, du prix des matériaux, des prestations de services…, beaucoup de familles se retrouvent dans l’impossibilité de régler les frais d’obsèques. C’est en partie pour cette raison que de plus en plus de Français optent pour un contrat obsèques.
Le contrat obsèques : à quoi cela sert-il ? Le but d’une assurance obsèques est de préparer à l’avance vos obsèques. En transmettant un capital à votre famille le jour de votre mort, vous vous assurez que vos proches puissent assumer financièrement vos propres funérailles.

Il existe différents types de contrats :

  • Le contrat en capital qui va vous permettre de constituer un capital pour couvrir, par exemple, les frais funéraires, les frais de crémation, le prix du cercueil etc. Ce dernier ne prend pas en compte l’organisation des obsèques à proprement parler. Vous pourrez tout de même anticiper votre choix entre l’inhumation ou la crémation. 
  • Le contrat en prestations personnalisées, lui, en plus de couvrir les frais liés à vos obsèques, va prendre en compte tout le côté organisationnel des funérailles.

Ainsi, lorsque vous souscrivez une convention obsèques en prestations personnalisées, vous pourrez opter par avance pour de nombreuses options, parmi lesquelles : le choix du type de cercueil, des fleurs désirées durant la cérémonie, du type de cérémonie (laïque ou religieuse), de la pierre tombale etc.

 

Les dépenses inhérentes aux obsèques

 

Même dans la profonde douleur d’avoir perdu un être cher, les membres de la famille en deuil sont tenus de débourser des sommes que les funérailles de leur regretté exigent. Dès la constatation du décès jusqu’au dépôt du corps du défunt à sa dernière demeure, ses proches doivent accomplir plusieurs choses dont les unes sont obligatoires et les autres consistent à lui rendre hommage de manière particulière :

 

  • papier administratif : constatation de décès, déclaration de décès;
  • entretien du corps : embaumement, maquillage et habillage, … ;
  • cérémonie funéraire : cérémonie religieuse, veillée funèbre. Les dépenses mentionnées ici se manifestent surtout par le service de pompes funèbres ;
  • inhumation : le cercueil, la concession dans un cimetière et éventuellement la crémation
  • hommage au défunt : couronnes, pierre tombale, etc.

Cette liste n’est pas exhaustive puisque le défunt peut, de son vivant, mentionner dans son testament des souhaits bien plus précis, ou encore, selon le bon vouloir de ses proches lui « offrir » des funérailles personnalisées.

Comment choisir sa couverture ?

Il n’y a pas de contrat moins bien qu’un autre, ni même un contrat plus recommandable qu’un autre. Il faut surtout que celui-ci soit bien adapté aux besoins de la personne. Voilà pourquoi il est important de faire votre choix en comparant les différents types de contrats afin d’être mis en relation avec un conseiller funéraire qui saura vous aiguiller clairement.

Pour comparer et vous renseigner à propos des différents contrats :
a la une Célébrités : Ces stars qui s’assurent

Célébrités : Ces stars qui s’assurent

C’est bien connu, de nombreuses célébrités assurent certaines parties de leurs corps pour se prémunir du besoin en cas d’accident quelconque. 

David Beckham, Iker Casillas, Cristiano Ronaldo, les sportifs sont assurés par leur club au cas où ils aient un accident. Les clubs se mettent à l’abri si jamais leur poulain se blesse gravement et qu’il se retrouve dans l’incapacité de jouer.

Cependant les sportifs s’assurent par ailleurs, ainsi à l’instar des trois footballeurs cités plus haut qui ont assuré leurs jambes pour Beckham et Ronaldo et ses mains pour Casillas, les stars du cinéma assurent elles aussi certaines parties de leur corps pour des sommes respectives de 70 millions de dollars, 144 et 7,5 millions d’euros.

Enrique Iglesias par exemple a assuré sa voix pour 1 million d’euros, tandis que Rihanna et Heidi Klum ont assuré leurs jambes à hauteur de 1 et 2 millions d’euros.

D’autres artistes ont assuré des parties de leur corps plus surprenantes, par exemple Jennifer Lopez a assuré ses fesses pour la modique somme de 4,5 millions d’euros, Julia Roberts a assuré son sourire pour 30 millions de dollars et Angelina Jolie ses lèvres pour 2 millions de dollars.

La palme de la bizarrerie est décernée à Jennifer Aniston qui a assuré ses cheveux à hauteur de 1,5 million de dollars.

a la une Santé : les assureurs misent sur les assurance contre le cancer

Santé : les assureurs misent sur les assurance contre le cancer

Alors que le droit à l’oubli des anciens malades de cancer est au coeur de l’actualité, les assureurs et courtiers se lancent dans l’assurance cancer avec une garantie “anticancer“. 

Alors que les assureurs et les bancassureurs sont montrés du doigt à cause des surprimes et des refus d’assurances qu’ils imposent aux anciens malades de cancer et autres maladies graves, certains d’entre eux se lancent sur le créneau de l’assurance cancer.

Sur la place 5 assureurs (AIG, MetLife, entre autres…) et courtiers proposent des garanties anticancer qui ciblent principalement les femmes, un seul assure tous les cancers et les deux sexes. De fait, une femme sur huit sera touchée par un cancer du sein dans sa vie, en ajoutant les autres types de cancer, le nombre de victimes potentielles de la maladie augmente très vite.

La garantie anticancer est donc un vrai créneau à exploiter. Le but n’est pas d’assurer une personne contre le cancer, mais plutôt de cotiser au cas où la maladie nous affecte. C’est un moyen de se garantir un capital et des services pour prévenir les potentielles pertes de revenus et les éventuelles séquelles physiques.

Les Français sont réticents par nature à la prévoyance, le produit reste donc un produit de niche dans l’hexagone. Par ailleurs les assureurs sentent que la pente est savonneuse, c’est pourquoi ils s’aventurent avec prudence sur le marché.

PUBLI REPORTAGE Activité physique ou sportive : où en sont les Français ?

Activité physique ou sportive : où en sont les Français ?

10 000 pas par jour pour entretenir sa forme et préserver sa santé : les Français sont encore loin du compte !

Les résultats de l’enquête Assureurs Prévention menée en 20141 indiquent que les Français de 18 à 64 ans marchent en moyenne 8 184 pas par jour. Ils sont ainsi 75 % à ne pas atteindre l’objectif santé des 10 000 pas par jour.

Les adolescents (11-17 ans) et les jeunes adultes (18-24 ans) marchent moins que les autres.

Les adolescents âgés de 11 à 17 ans font en moyenne 7 966 pas par jour. On note toutefois une différence entre les lycéens qui font en moyenne 8 386 pas par jour et les collégiens qui n’en font que 7 710.

Les 18-24 ans effectuent en moyenne 7 277 pas par jour,  soit environ 1 400 pas de moins que les 25-34 ans et 700 pas de moins que les seniors (55-64 ans) qui constituent pourtant la deuxième classe d’âge la moins active.

Et le sport alors ?

49 % des Français de 18 à 64 ans déclarent pratiquer une activité physique ou sportive. Ceux qui pratiquent le font majoritairement (65 %) pour des raisons de santé, de bien-être et d’entretien physique.

Au collège, les adolescents sont 61 % à pratiquer une activité physique ou sportive. Ce taux tombe à 56 % lors de l’entrée au lycée. Les garçons pratiquent davantage que les filles (63 % contre 55 %).

Les 18-24 ans, non seulement marchent moins que les autres catégories d’âge, mais c’est aussi cette tranche d’âge qui pratique le moins souvent une activité physique ou sportive (46%).

Sédentaire ou actif ? : testez-vous sur www.onvabouger.fr

1 – Enquête Assureurs Prévention réalisée par BVA et l’IRMES en mars 2014. Mesure des pas sur 7 jours avec un podomètre et questionnaire déclaratif on line sur un échantillon représentatif de 1 100 personnes de 18 à 64 ans, dont 400 parents avec enfants (200 collégiens et 200 lycéens) et 150 personnes de 65 à 75 ans.

PUBLI REPORTAGE Découvrez le nouveau programme d’animation de News Assurances

Découvrez le nouveau programme d’animation de News Assurances

News Assurances, premier media d’aide aux assurés, et l’assureur MMA, premier réseau social d’assurances, lancent en coproduction le programme vidéo d’animation « Comment ça marche ? ». Son ambition : apporter aux particuliers, professionnels et entreprises des informations pédagogiques d’orientation et d’aide à la décision sur l’assurance. 44 épisodes de 2’ seront diffusés sur Internet, mobile et tablette à partir du 25 mars 2014 sur News Assurances.

 

Le format original du dessin animé permet d’illustrer de façon didactique et ludique le fonctionnement des garanties d’assurance parfois complexes à expliquer et à comprendre. Les personnages sont dessinés sur ordinateur, imprimés, découpés, puis animés sous caméra avec la technique d’image par image (stop motion). Pour réaliser un épisode de 2 minutes, il faut entre 250 et 400 images fixes.

Ce programme répond à la volonté de MMA d’apporter à ses clients une information claire, compréhensible et accessible. « Notre souhait, grâce à ses vidéos pédagogiques, est d’aider nos clients à mieux comprendre ce qu’est l’assurance, ce que couvrent les garanties des contrats, les aider à mieux appréhender les risques et à mieux se protéger » affirme Stéphane Daeschner, directeur de la Marque et de la Communication externe de MMA.

Selon une étude Médiamétrie, les internautes ont en 2013 regardé en moyenne 9 vidéos par jour et consacré 31 minutes à cette activité. La vidéo est accessible sur le web, les Smartphones, les tablettes tactiles ou sur les TV connectées. News Assurances mise depuis 3 ans sur la vidéo comme un outil pédagogique privilégié pour s’adresser au grand public et entend ainsi ajouter une touche ludique à sa grille de programmes sur l’assurance.

Diffusion crossmedia

Les vidéos sont publiées en exclusivité chaque mardi sur News Assurances. Elles sont également publiées sur des réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Google+) et sur des plateformes audiovisuelles majeures (Youtube, Kewego, Wat, Metacafe, Dailymotion, Vimeo et Veoh).

A propos de News Assurances
News Assurances est le premier help desk en ligne uniquement consacré aux questions d’assurance. Très attaché à son indépendance, News Assurances apporte à ses lecteurs un double niveau de lecture :
– Pédagogique, à travers des fiches pratiques et des vidéos thématiques.
– Pratique, en analysant dans chaque actualité les implications en assurance et les démarches à suivre.
Résolument innovant, News Assurances s’est positionné dès sa création sur la production de concepts d’émissions vidéos originaux, une large présence dans les principales plateformes communautaires et une interactivité permanente avec ses lecteurs grâce à l’intervention d’experts qualifiés.

News Assurances en quelques chiffres :
– 341.284 visiteurs uniques mensuels
– 3,4 pages vues par visite
– 9:46 min de temps moyen passé par visite

A propos de MMA

MMA compte parmi les 10 premiers groupes français d’assurance.
Multi-spécialiste, il s’adresse à la fois aux particuliers, aux professionnels, aux entreprises, aux collectivités et aux associations.

MMA est le 3ème réseau d’agents généraux et le 4ème acteur en assurances de biens et de responsabilité avec plus de 3,2 millions de clients.

MMA est l’une des 3 enseignes de Covéa, avec MAAF et GMF, premier groupe en assurance de biens et responsabilité en France.

PUBLI REPORTAGE Vidéo : Le contrat d’assurance-vie nouvelle génération

Vidéo : Le contrat d’assurance-vie nouvelle génération

Le contrat d’assurance-vie nouvelle génération par Christian Pruvost, Directeur du Développement Assurance Vie– Natixis Assurances

Pour profiter pleinement des avantages de votre contrat d’assurance vie, vous devez observer 3 points principaux :
· Le premier qui regroupe la disponibilité, la souplesse et la modularité grâce à des options incluses dans votre contrat. Ces dernières vous en simplifieront la gestion et le suivi.
· Ensuite une tarification adaptée à vos versements et qui s’ajuste automatiquement à l’évolution de votre investissement.
· Enfin le rendement grâce à la possibilité d’accéder aux potentiels de performance des marchés financiers via des solutions simples et intégrées dans votre contrat au regard de votre profil investisseur.
Aussi est-il très important que les options et les services proposés au sein de votre contrat soient inclus sans frais supplémentaires y compris une garantie de prévoyance couvrant le capital net investi en cas de décès.
Enfin, à l’heure où l’information se trouve dans notre poche par le biais de nos téléphones portables ou autres tablettes, les informations sur votre contrat doivent pouvoir vous être communiquées régulièrement.

Découvrez donc le contrat d’assurance vie nouvelle génération Horizéo, le contrat toutes options incluses : http://www.horizeo.fr/index.htm
Pour plus d’information, consultez le site Actu Assurance Vie : http://www.actuassurancevie.com/

PUBLI REPORTAGE Vidéo : Gestion et performance de l’assurance-vie, par Natixis Assurances

Vidéo : Gestion et performance de l’assurance-vie, par Natixis Assurances

Si le fonds général permet de garantir un rendement annuel sans aucun risque en capital, ses performances s’érodent depuis quelques années.
En effet, majoritairement investis en Obligation d’Etat, le fonds général subit mécaniquement la baisse des taux obligataires.
Concrètement, avec les rendements actuels, il faut plus de 25 ans pour doubler un capital investi sur le fonds général alors qu’une performance moyenne de 5% par an, permet quant à elle de doubler en moins de 15 ans !
Alors : Comment faire ?
En fonction du profil investisseur de chaque souscripteur, la diversification d’un contrat d’assurance-vie est un moyen pour chercher à obtenir sur le long terme un rendement supérieur à celui du fonds général.
Aller chercher une performance plus élevée implique une prise de risque.
Cependant, il existe au sein de nos contrats d’assurance-vie, des solutions pour chercher à limiter cette prise de risque.
1) Premièrement la diversification peut se faire grâce aux fonds à capital partiellement ou totalement garanti à l’échéance
2) Ensuite il est possible d’investir sur des OPCVM traditionnels en choisissant des options de gestion telles que l’investissement progressif ou la sécurisation des plus values
3) Enfin, il est également possible de confier cette diversification à un professionnel de la gestion en optant pour un mandat d’arbitrage.
Sans oublier que les contrats d’ABP Vie incluent sans frais supplémentaires et sans sélection médicale une garantie plancher, couvrant jusqu’au 85 eme anniversaire jusqu’à 300 000 euros de moins values

Pour plus d’information, consultez le site Actu Assurance Vie : http://www.actuassurancevie.com/

 

Autres Assurances Les motifs légaux pour résilier un contrat d’assurance

Les motifs légaux pour résilier un contrat d’assurance

Vous désirez résilier votre contrat d’assurance, changer d’assureur mais votre compagnie d’assurance l’a reconduit sans vous avertir. C’est un motif de résiliation. Il existe en fait 5 cas vous permettant de rompre votre contrat sans pénalités.

Votre contrat d’assurance arrive à échéance

Il faut penser à résilier deux mois avant cette date par lettre recommandée. En effet, bien que les assureurs déclarent envoyer “un avis d’échéance à ses sociétaires avant la fin de chaque contrat”, depuis janvier 2005 et la loi Chatel, votre assureur est désormais légalement contraint de vous informer au plus tôt 3 mois et au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation, de la reconduction ou non du contrat. S’il ne respecte pas son engagement vous pouvez résilier votre contrat à tout moment et sans pénalités.

Attention : il arrive souvent que l’assureur notifie l’avis d’échéance en petit caractère au bas de votre courrier indiquant le montant de la prime pour l’année à venir. Soyez donc vigilant lorsque vous recevez une lettre de votre assureur.

Changement de situation

Changement de domicile, de situation matrimoniale, de profession, perte d’emploi, retraite professionnelle, cessation définitive d’activité professionnelle : ces événements vous permettent de mettre fin à votre contrat, à condition qu’ils soient en relation directe avec la garantie souscrite (article L13-16 du code des assurances). Ainsi, pour résilier par exemple votre contrat auto pour perte d’emploi, il faut que la voiture en question ait été un véhicule professionnel.

Il faut pour cela envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception, à votre assureur dans les trois mois qui suivent la modification de votre situation personnelle. Le contrat prendra fin 30 jours après l’envoi de votre lettre.

Majoration de la prime

L’augmentation de votre prime qui est supérieur au taux d’indice annuel : en général, une hausse de 2 ou 3% par an est prévue dans le contrat. Si cette augmentation est plus importante, vous disposez de 15 jours après la réception de votre avis d’échéance, pour mettre fin à votre engagement.

Perte totale de l’objet assuré

Selon l’article 121-9 du code des assurances, votre contrat sera résilié de plein droit.

Vente du véhicule assuré

Dés le lendemain de la vente, votre contrat est automatiquement suspendu. Il en va de même en cas de col ou de destruction du véhicule. Dans tous les cas, il faut envoyer une lettre recommandée, avec accusé de réception, à votre assureur le plus tôt possible en indiquant la date exacte de l’événement. Le contrat prend fin en général une dizaine de jours après l’envoi de la lettre.

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